La gestione privata e la gestione patrimoniale sono termini che si sovrappongono. Tuttavia, i servizi finanziari offerti attraverso il private banking e attraverso la gestione patrimoniale differiscono leggermente. La gestione della ricchezza è una categoria più ampia che prevede l'ottimizzazione del portafoglio di un cliente, tenendo conto della sua avversione o del suo conforto, del rischio e dell'investimento di attività secondo i suoi piani e obiettivi finanziari. Il banking privato si riferisce in genere ad una soluzione di busta per i singoli individui ad alta netta (HNWI) in cui un'istituzione finanziaria pubblica o privata impiega i membri del personale per offrire ai propri clienti un valore personalizzato e gestire le proprie finanze.

La differenza principale tra la gestione privata e la gestione patrimoniale è che la banca privata non si occupa sempre dell'attivo dei clienti di investimento. Il personale bancario privato può offrire ai clienti indicazioni su determinate opzioni di investimento, ma non tutte le banche saranno coinvolte nell'attuale processo di investimento di attività per i propri clienti. La maggior parte dei clienti che utilizzano servizi bancari privati ​​apre conti di deposito di un tipo o altro. I dipendenti di gestione della ricchezza, inclusi i consulenti finanziari, forniscono consulenza ai clienti per aiutarli a migliorare la loro situazione finanziaria e ad assistere i clienti nell'investimento di beni con l'obiettivo di generare rendimenti elevati. In generale, la banca privata può estendersi per comprendere la gestione del patrimonio, ma le imprese di gestione del patrimonio non possono fornire ai clienti servizi di banca privata.

Private Banking

In generale, il private banking coinvolge istituti finanziari che forniscono servizi di gestione finanziaria alle HNWI. In alcuni casi, un individuo può essere in grado di ottenere questi servizi con attivi inferiori a $ 100.000, ma la maggior parte delle banche che forniscono operazioni di private banking non accettano clienti che hanno risorse minori di $ 500.000. Il private banking tende ad essere esclusivo e riservato per i clienti con notevoli quantità di denaro e di altre attività da depositare nei conti e da investire.

La banca privata fornisce consulenza legata agli investimenti e mira ad affrontare l'intera situazione finanziaria di ogni cliente. I servizi bancari privati ​​aiutano in genere i clienti a proteggere e aumentare i loro beni. I dipendenti designati per aiutare ogni cliente a fornire soluzioni finanziarie individualizzate. Questi dipendenti aiutano anche i clienti a pianificare e risparmiare per i loro piani di pensione e di struttura per passare ricchezza accumulata a membri della famiglia o altri beneficiari indicati.

Ci sono banche di consumo di ogni dimensione con divisioni private bancarie. Queste divisioni offrono notevoli vantaggi ai HNWI per ottenerli come clienti. I clienti privati ​​con account di grandi dimensioni ricevono in genere tariffe invidiabili e servizio concierge, garantendo loro l'accesso immediato ai dipendenti che lavorano con i loro conti.I clienti privati ​​non devono mai aspettare in linea o utilizzare un cassiere per i servizi. Tutto ciò che il cliente ha bisogno può essere fatto con una telefonata. Un cliente di private banking può contattare il consulente principale a lavorare con il proprio account e completare quasi tutte le transazioni, prelevando un assegno o ordinando più controlli per spostare grandi somme di denaro da un conto all'altro.

Questi vantaggi sono tutti parte del piano dell'istituto bancario a trarre beneficio finanziario. Le banche perseguono clienti ricchi perché il loro business genera notevoli somme di denaro in profitto per la banca, garantisce ripetizioni di attività e porta nuovi affari. I clienti privati, in particolare gli ultra-ricchi, discutono del trattamento specializzato ed elitario che ricevono con altri individui ricchi. Questi sono nuovi potenziali clienti. Spesso, questi nuovi potenziali clienti vengono citati nelle divisioni di private banking da parte dei clienti attuali. Le divisioni inviano poi inviti a potenziali clienti e spesso acquisiscono i loro conti attraverso tali inviti.

Le divisioni di private banking trovano anche nuovi clienti attraverso il completamento delle attività di prestito normali. Le banche possono accedere a dichiarazioni fiscali e ulteriori documenti personali e scoprire altri potenziali clienti attraverso queste informazioni. Gli inviti sono anche estesi a questi individui e spesso le divisioni bancarie private acquisiscono la clientela facendo così.

Le banche disegnano una linea quando si tratta di individui che vengono perseguiti e contattati per diventare potenziali clienti, e questa linea si trova in luoghi diversi per diverse istituzioni. Il mercato ricco di massa è il bersaglio principale, il che significa individui con investimenti immobiliari superiori a $ 250.000. Alcune banche hanno impostato un bar molto più alto, puntando solo sui singoli individui che hanno milioni di possessioni minime di asset investabili.

I clienti che utilizzano servizi bancari privati ​​pagano il trattamento specializzato che ricevono. La banca che i clienti ricchi usano ha una garanzia di un grande pool di denaro, sotto forma di bilanci di conto corrente sostanziali dei clienti, per prestiti e utilizzi. La banca inoltre fa soldi dai maggiori interessi sui prestiti ipotecari e sui prestiti aziendali più grandi presi dai ricchi clienti. Il creatore di denaro reale per queste banche è la percentuale guadagnata sulle attività gestite (AUM), che generalmente è abbastanza grande con HNWIs. Caricare anche una percentuale molto piccola per i servizi che coinvolgono enormi somme di denaro genera un reddito sostanziale per la banca.

Il trattamento specializzato da parte delle divisioni bancarie private non può tuttavia nascondere completamente alcuni degli inconvenienti. Il tasso di turnover delle banche tende ad essere elevato. Un cliente può aver costruito una relazione con un dipendente che gestisce il suo account e poi il mese successivo che il dipendente è andato e sostituito da qualcuno che il cliente probabilmente non sa. L'esperienza del cliente con il nuovo dipendente può o non essere ciò che sta cercando, e molte divisioni di private banking perdono clienti su questo.

Queste divisioni possono offrire molti servizi, ma non possono essere padroni di tutti.Le banche non sono esperti a tutto, quindi il livello di competenza che il cliente riceve è probabilmente inferiore a quello se avesse utilizzato uno specialista della zona.

Sotto tutto, i banchi privati ​​sono pagati dalla banca, quindi la loro lealtà primaria è il loro datore di lavoro e non i loro clienti.

Gestione ricchezza

La gestione patrimoniale privata in genere coinvolge consigli e esecuzione di investimenti per conto dei clienti. Le aziende che si specializzano in queste pratiche sono le fonti primarie per i clienti che desiderano investire in una varietà di fondi e titoli. Anche i consulenti per la gestione patrimoniale aiutano con la pianificazione finanziaria, gestiscono i portafogli dei clienti e svolgono una serie di altri servizi finanziari in relazione alle scelte di finanziamento private del cliente.

Utilizzando un consulente finanziario per la gestione privata di ricchezza, il cliente può lavorare con un individuo istruito per risolvere i problemi finanziari e migliorare lo stato finanziario complessivo del cliente. Questi consiglieri di gestione patrimoniale aiutano anche i clienti a raggiungere obiettivi finanziari. Generalmente, i consulenti finanziari cercano di aiutare i clienti affluenti a gestire la ricchezza privata. I consulenti cercano di fornire ai clienti campi di prodotti e servizi finanziari e raggiungere gli obiettivi finanziari ultramoderni dei clienti.

I servizi privati ​​per la gestione del patrimonio sono forniti da grandi aziende, come Goldman Sachs, ma possono essere fornite anche da consulenti finanziari indipendenti o gestori di portafogli multi-licenziati per offrire servizi multipli e che si concentrano sui clienti ad alto valore della rete.

Un consulente per la gestione del patrimonio si riunisce su ciascuno con ciascun cliente e discute gli obiettivi, i livelli di comfort con il rischio e tutte le altre disposizioni o restrizioni che il cliente può avere in relazione all'investimento dei suoi beni. Il consulente per la gestione patrimoniale compone quindi una strategia di investimento che incorpora tutte le informazioni acquisite dal cliente e che consente al cliente di raggiungere i suoi obiettivi. Il consulente continua a gestire i soldi del cliente e utilizza prodotti di investimento che coincidono con le stipulazioni del cliente.

I consulenti per la gestione del patrimonio non possono sempre offrire ai clienti gli stessi servizi specializzati e concierge che le banche private offrono. Tuttavia, nella maggior parte dei casi, questi consulenti finanziari trascorrono molto tempo con i clienti. Questi consiglieri inoltre non possono aprire i conti bancari per i clienti, ma possono aiutarli a determinare il giusto tipo di account da aprire alla banca della scelta del cliente.