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Anche se il punteggio di credito e il punteggio di credito possono essere usati in modo intercambiabile in alcuni casi, c'è una distinzione tra queste due frasi. Un rating di credito, espresso spesso come grado di lettera, trasmette il merito creditizio di un'impresa o di un governo. Un punteggio di credito è anche un'espressione di merito creditizio, ma è espresso in forma numerica e utilizzato solo per gli individui. Entrambe le classifiche ei punteggi sono stati progettati per mostrare ai creditori la probabilità di un mutuatario di rimborsare un debito.

I punteggi di credito e dei punteggi di credito sono creati da terzi indipendenti, piuttosto che da creditori o consumatori. Questi servizi sono pagati dall'ente che richiede il punteggio di credito e dal creditore.

Durante la creazione di un rating di credito, tutte le agenzie possono impostare le proprie bilance, ma le valutazioni più diffuse sono prodotte da Standard and Poor's. Esso utilizza rating triple-A per aziende o governi che hanno la capacità più forte di soddisfare gli impegni finanziari, seguiti da due-A, A, Triple-B, Double-B, B, Triple-C, Double-C, C e D predefinito. Possono essere aggiunti bonus e minus per distinguere le differenze tra i rating da "AA" a "CCC".

Per calcolare queste valutazioni, S & P esamina la storia del mutuatario del prestito e del rimborso dei prestiti. Fitch e Moody's sono due altre società che creano anche rating di credito. Insieme a S & P, queste organizzazioni assegnano rating a livello di paesi negativi, positivi, stabili, in esame e in default.

In contrasto con i rating del credito, i punteggi di credito vengono solitamente espressi in numeri. Il punteggio di credito più utilizzato è il punteggio FICO o Fair Isaac Corporation. FICO prende informazioni dai tre principali uffici di reporting del credito (Experian, Equifax e TransUnion) e lo usa per calcolare il punteggio di credito di un individuo. Queste tre organizzazioni generano anche punteggi di credito per gli individui, ma la maggior parte dei prestatori non guardano questi punteggi quando valuta la creditworthiness di un consumatore.

Fattori come la cronologia dei pagamenti, gli importi dovuti, la durata della storia del credito, il nuovo credito e altri tipi di credito vengono considerati in un punteggio FICO Questi punteggi vanno da 300 a 850; più alto è un punteggio del consumatore, meglio è. I punteggi di credito sono tipicamente raggruppati in gamme come eccellente, buona, giusta e povera.

I punteggi superiori a 720 sono considerati eccellenti, mentre i punteggi da 690 a 720 sono considerati buoni ed esprimono che il mutuatario è relativamente sicuro. I punteggi da 650 a 690 sono giusti; i mutuatari con punteggi in questa gamma possono avere alcune delinquenze nelle loro storie di credito. I punteggi al di sotto di 650 sono considerati poveri.

Anche se le bilance possono variare, le bilance più comunemente utilizzate sia per i rating di credito che per i punteggi di credito considerano i mutuatari classificati sui due terzi inferiori della scala per essere rischiosi.Per esempio, i mutuatari con i punteggi FICO da 300 a 650 sono considerati rischiosi, mentre solo quelli con punteggi da 650 a 850 sono considerati equi e eccellenti. Allo stesso modo, sulla scala dei rating del credito S & P, i mutuatari con rating sotto il triplo B sono considerati "spazzatura" mentre solo quelli che scendono tra triplo-B e triplo-A sulla scala sono considerati OK.