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Una garanzia bancaria e una lettera di credito sono simili in molti modi, ma sono due cose diverse. Le lettere di credito garantiscono che un'operazione procedi come previsto, mentre le garanzie bancarie riducono la perdita se la transazione non va come previsto.

Una lettera di credito è un'obbligazione assunta da una banca per effettuare un pagamento una volta soddisfatti determinati criteri. Una volta che questi termini sono completati e confermati, la banca trasferirà i fondi. La lettera di credito garantisce il pagamento fino a quando i servizi vengono eseguiti.

Una garanzia bancaria, come una lettera di credito, garantisce una somma di denaro a un beneficiario. A differenza di una lettera di credito, la somma viene pagata solo se la parte opposta non soddisfa gli obblighi previsti dal contratto. Ciò può essere utilizzato per assicurare essenzialmente un acquirente o un venditore da perdite o danni dovuti alla mancata esecuzione da parte dell'altra parte in un contratto.

Ad esempio, un grossista americano riceve un ordine da un'azienda canadese. Il grossista non ha modo di sapere se l'acquirente può soddisfare i suoi obblighi di pagamento e chiede che sia fornita una lettera di credito nel suo contratto. La società di acquisto richiede una lettera di credito presso una banca dove ha già fondi o una linea di credito (LOC). Una volta che la merce è stata spedita, la banca dovrà pagare il grossista fino a quando siano soddisfatti i termini del contratto di vendita, come la consegna prima di un determinato periodo di tempo o la conferma dell'acquirente che la merce è stata ricevuta non deteriorata. La lettera di credito sostituisce il credito della banca a quello del suo cliente, garantendo un pagamento corretto e tempestivo.

Le garanzie bancarie assicurano entrambe le parti in un accordo contrattuale da un rischio di credito. Una società di costruzioni e il suo fornitore di cemento possono stipulare un nuovo contratto per costruire un centro commerciale. Entrambe le parti potrebbero dover emettere garanzie bancarie per dimostrare la loro posizione finanziaria e la loro capacità. In un caso in cui il fornitore non riesce a consegnare cemento entro un determinato periodo di tempo, la società di costruzioni avrebbe notificato alla banca che paga poi la società l'importo concordato specificato nella garanzia bancaria.

Mentre le lettere di credito sono utilizzate principalmente negli accordi commerciali internazionali, le garanzie bancarie sono spesso utilizzate in contratti immobiliari e progetti infrastrutturali.

Per ulteriori informazioni, vedere Che cosa è il commercio internazionale?