Sei interessato ad un semplice approccio di gestione finanziaria a basso costo?

Se così sei interessato a robo-consultori, che è puntuale per i portafogli di investimenti automatizzati che utilizzano algoritmi per aiutarti a investire (generalmente con ETF), salvare per la pensione, minimizzare le tasse e fornire una serie di altri servizi generalmente per un piccola tassa. Queste piattaforme di gestione di investimenti emergenti vengono in una varietà di forme, dimensioni e specialità. Comprendere i vantaggi e gli svantaggi di queste piattaforme di investimento uniche e come si abbinano al panorama tradizionale di consulenza per gli investimenti e sarai un investitore meglio informato.

Che cos'è un Robo-Advisor?

I Robo-consiglieri non sono tutti uguali, ma hanno alcuni tratti in comune. In generale, questi tipi di consulenti utilizzano tecnologie e sofisticati algoritmi di gestione degli investimenti per offrire al pubblico più basso costo (nella maggior parte dei casi) piattaforme di investimento automatizzate. Anche se alcuni di questi nuovi consiglieri offrono un tocco umano, molti sono completamente automatizzati. Alcuni sono più o meno adattati agli investitori più ricchi, e alcuni sono per i principianti. Il cliente normalmente rimane in contatto con il consulente assistito dalla tecnologia tramite e-mail, telefono o video chat anziché di incontri faccia a faccia, come spesso è l'usanza con i consulenti finanziari tradizionali. (Per un elenco di robo-consultori, clicca qui.)

Ci sono decine di robo-advisors al momento che offrono una varietà di servizi sia ai singoli risparmiatori / investitori e ai consulenti finanziari alcuni dei grandi nomi sono Betterment, Wealthfront, SigFig e Betterment, LearnVest. Ci sono anche alcune aziende Fintech che sono considerate "robot-correlate", il che significa che hanno alcune delle caratteristiche dei robo-consultori, ma offrono solo una serie di servizi stretta, come l'aggregazione di informazioni di account.

Come funzionano i Robo-Advisors?

I modelli di business, i servizi ei costi di Robo-advisor sono tutti diversi.

Ad esempio, Jemstep (acquisito dal gestore patrimoniale Invesco Ltd. nel gennaio 2016) offre piattaforme robo-advisor ai consulenti piuttosto che gestire beni degli individui. Tali B2B robo-advisors forniscono ai consulenti finanziari una piattaforma per utilizzare i portafogli, i servizi e gli strumenti automatizzati per servire clienti di tutti i livelli di asset. (Per la lettura correlata, vedere: Come la tecnologia aiuta i consulenti finanziari .)

Wealthfront è uno dei più grandi nuovi operatori sul mercato. Hanno anche un'opzione libera per i portafogli più piccoli e quindi carica una piccola percentuale per gestire le dimensioni del asset più grandi. Questo sistema automatico investe in fondi indici fiscali efficienti e ribadisce regolarmente per massimizzare i rendimenti e ridurre il rischio. Offre anche la raccolta di perdite fiscali.

Capital Personal, fondato da Bill Harris di Intuit e PayPal, utilizza una combinazione di investimenti automatizzati e accesso a un pool di esperti finanziari appositamente addestrati.Questa piattaforma dispone di un cruscotto utile che consente all'investitore di gestire la propria vita finanziaria in un unico luogo (banche, fatture, risparmio di pensione, ecc.). Paragonabile agli esempi precedenti vi è un'opzione gratuita e pagata. Molte persone lo considerano una piattaforma migliore per gli investitori più ricchi, piuttosto che i principianti.

Betterment è un servizio di investimento basato su obiettivi automatizzati senza alcun minimo di investimento, il che lo rende particolarmente attraente per i risparmiatori / investitori principianti. Dopo che l'investitore prende un questionario personalizzato e finanzia il conto, Betterment investe i beni per ottenere il massimo rendimento per la minima quantità di rischio. Le commissioni di gestione sono basse e il portafoglio è costruito per ridurre al minimo le imposte.

Questo non è un elenco completo.

Broker di sconto Associarsi ai ranghi

Le case di intermediazione tradizionali di sconto, come Schwab, Fidelity e Vanguard, hanno anche aderito alla robo-advisor fray con soluzioni robuste e condizioni e tariffe competitive. Offrendo tariffe inferiori e minori minimi di attività, tali servizi coincidano con le loro tradizionali attività di consulenza finanziaria e di asset management.

Come differiscono da un umano?

Molti investitori vogliono l'opportunità di prendere il telefono o camminare nell'ufficio dell'individuo o dell'impresa che gestisce i propri soldi. Il consulente tradizionale offre quella opzione - ad un prezzo. Generalmente, i consiglieri guadagnano soldi sulle commissioni per i prodotti che vendono, sulla base dei servizi forniti o basati su una tariffa percentuale piatta basata su attività in gestione. Generalmente, i livelli più elevati di attività implicano minori costi di gestione e servizi a più alto livello. Le commissioni fatte dai consiglieri tradizionali saranno superiori a quelle fatte dai consiglieri di investimento assistiti dalla tecnologia.

Che cosa circa i ritorni?

Quale tipo di consulente offre la probabilità dei maggiori rendimenti?

Questa è una domanda più difficile da disimballare. I rendimenti degli investimenti dipendono dall'allocazione degli asset, dal periodo, dai tipi di titoli e dalle condizioni di mercato. La ricerca abbondante supporta un approccio di investimento del fondo di indice per i rendimenti di corrispondenza del mercato. Molti robo-advocati si occupano dell'approccio di investimento del fondo di indice. Ma i consulenti tradizionali incorporano anche il fondo di indice che investe anche per i loro clienti. (Per la lettura correlata, vedere: The Lowdown on Funds Indice .)

Attualmente, è difficile confrontare i consulenti tecnologici con categoricamente i progetti di pianificatori tradizionali. Ci sono troppi fattori, e diversi scenari rendono questo tipo di confronto impegnativo.

Che cosa è il miglior Robo-Advisor per me?

La decisione di andare con una robo-consulente tradizionale o più recente è una persona personale. Se vuoi il tocco personale e fidati delle competenze e delle competenze del consulente finanziario, puoi preferire la varietà tradizionale dell'aiuto finanziario. (Per la lettura correlata, vedere: Consigli per la ricerca del miglior consulente .)

Se sei un tecnico o un fai da te che vuoi un po 'di assistenza, il robo-advisor può essere per te .

D'altra parte, se volete una combinazione di entrambi, ci sono consulenti finanziari tradizionali che utilizzano una piattaforma assistita dalla tecnologia. Ad esempio, Jemstep sta collaborando con molti consulenti tradizionali di investimento e Charles Schwab offre i suoi portafogli intelligenti istituzionali (advisor-focalizzati) insieme ai suoi portafogli intelligenti incentrati sugli investitori. And Betterment ha collaborato con Fidelity Investments. Numerose piattaforme assistite dalla tecnologia offrono anche accesso ai consulenti finanziari. Con tutto questo incrocio incrociato, le linee di entrambi i tipi di consulenti sono sfocate tra i modelli di servizio, le strutture dei costi e le opzioni di investimento. (Per la lettura relativa, vedere: Perché il miglior consulente finanziario potrebbe essere .)

La linea inferiore

Ognuna di queste piattaforme offre un approccio diverso per l'investitore. L'investitore deve capire che la maggior parte delle raccomandazioni sugli investimenti si basano su dati storici di dati. In altre parole, sia l'algoritmo tecnologico che i consulenti per gli investimenti umani guardano il passato per proiettare future performance patrimoniali finanziarie. Nessun sistema di consulenza finanziaria è perfetto e non c'è garanzia che le prestazioni passate siano un preciso predittore del futuro. Molti degli strumenti di investimento lanciati di recente sono stati creati durante un lungo mercato toro. Quando i mercati si dirigono verso sud, come fanno periodicamente, sarà interessante vedere come funziona un approccio automatizzato. Come per tutte le decisioni finanziarie, consultare i tuoi consulenti fidati, fare la tua ricerca e decidere quali soluzioni finanziarie sono giuste per te. (Per la lettura relativa, vedere: Come gli Advisori Finanziari possono adattare a Robo-consultori .)