Sommario:
- Il servizio di Revenue Internal (IRS) richiede che i proprietari di IRA e altri conti pensionistici qualificati iniziino a prendere i prelievi dopo aver raggiunto l'età di 70 anni. 5. L'importo del il ritiro è determinato da un divisore basato sull'età e il saldo del conto. Viene imposto una pena pesante del 50% se il minimo non viene ritirato ogni anno. Dovendo prendere i prelievi può creare paura per i pensionati, aumentando le aspettative di vita e aumentando la possibilità di sopravvivere al risparmio pensionistico. Il pilota di reddito garantito per la vita disponibile per l'acquisto su alcune politiche di rendita variabile può aiutare a risolvere questo problema.
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Le rendite variabili sono contratti assicurativi che forniscono una crescita fiscale differita di attività che possono generare successivamente un flusso di reddito garantito, rendendoli così popolari veicoli da pensione. Come altri prodotti d'investimento, le rendite variabili possono essere ritenute qualificate o non qualificate per fini fiscali. I contratti qualificati - quelli detenuti in IRA - sono soggetti alle stesse norme minime di distribuzione minime (RMD) come altri investimenti pensionistici qualificati. I contratti non qualificati offrono una crescita fiscalmente differita dei fondi post-fiscali e non dispongono di prelievi richiesti fino all'annullamento, come definito dal contratto di rendita.
Effetti delle distribuzioni necessarieIl servizio di Revenue Internal (IRS) richiede che i proprietari di IRA e altri conti pensionistici qualificati iniziino a prendere i prelievi dopo aver raggiunto l'età di 70 anni. 5. L'importo del il ritiro è determinato da un divisore basato sull'età e il saldo del conto. Viene imposto una pena pesante del 50% se il minimo non viene ritirato ogni anno. Dovendo prendere i prelievi può creare paura per i pensionati, aumentando le aspettative di vita e aumentando la possibilità di sopravvivere al risparmio pensionistico. Il pilota di reddito garantito per la vita disponibile per l'acquisto su alcune politiche di rendita variabile può aiutare a risolvere questo problema.
Effetti RMD sui vantaggi
Le distribuzioni possono avere un impatto negativo sulle prestazioni degli investimenti e talvolta da altri vantaggi per il contratto di rendita, come i redditi di reddito di vita e le prestazioni di morte. Quando si valuta una rendita variabile per i soldi qualificati, è molto importante capire come vengono trattati i RMD e l'effetto che hanno sulla politica. Ad esempio, MetLife offre il suo reddito minimo garantito Plus Benefit Plus su contratti qualificati. A partire dal 2017, questo beneficio considera i RMD come una rimozione percentuale rispetto alla base di reddito garantita e non al valore totale del conto. Ciò contribuisce a mantenere la capacità dell'investimento di crescere.Le distribuzioni necessarie non devono impedire agli investitori di considerare i preziosi vantaggi offerti dalle rendite variabili. Gli investitori ei pianificatori finanziari dovrebbero lavorare insieme per trovare un contratto che funziona bene con i RMD per massimizzare la crescita degli investimenti per durare attraverso il pensionamento.
Si applica la regola di cinque anni se un non sposo eredita un'IRA dopo la data di inizio richiesta e la distribuzione minima richiesta non è soddisfatta nell'anno di morte?
La regola di cinque anni si applica solo quando il proprietario dell'IRA muore prima della data di inizio richiesta (RBD). Se il proprietario dell'IRA muore dopo il RBD e non ha soddisfatto la distribuzione minima richiesta (RMD) per l'anno di morte, il beneficiario deve soddisfare il RMD per conto del deceduto.
Sono un ragazzo di 80 anni facendo aumentare i pagamenti minimi di distribuzione minima richiesta (RMD). Ho intenzione di convertire la mia IRA in un Roth IRA e pagare le imposte per il totale RMD. Sarò in grado di ritirare fondi dal Roth l'anno successivo alla conversione? I understa
In primo luogo, alcune informazioni di base: il trattamento fiscale di una distribuzione Roth IRA dipende dalla distribuzione qualificata o meno. Le distribuzioni qualificate delle RRA IRAs sono gratuite e gratuite, ma le distribuzioni non qualificate possono essere soggette a imposta e una penalità di distribuzione anticipata.
Quali sono le regole ei requisiti di reporting per un rollover di una distribuzione minima richiesta (RMD)?
Un RMD può essere trasferito tra IRA, ma non può essere ricondizionato una volta distribuito. Se l'importo del RMD viene ridotto ad un'IRA, verrà considerato un contributo di rollover non ammissibile e sarà pertanto soggetto a una pena di accisa del 6% per ogni anno che rimane nell'IRA.