Mentre i robo-consultori sono stati ampiamente pubblicizzati come appropriati per meno di persone ricche, possono rivelarsi di grande beneficio finanziario anche per gli ultra ricchi. I Robo-Consulenti potenzialmente offrono l'ultra ricco di un risparmio in tasse di consulenza per gli investimenti.

Che cos'è un Robo-Advisor?

Un robo-advisor è essenzialmente un servizio di investimento online e di gestione del portafoglio, fai da te, automatizzato. Fornisce l'investimento fondamentale e la gestione del portafoglio utilizzando il software di algoritmo per selezionare gli investimenti. Il robo-advisor crea un portafoglio basato su un input dell'investitore individuale sulla sua posizione finanziaria e sugli obiettivi di investimento. Robo-consultori offrono tipicamente un approccio di investimento semplice e diretto, investendo principalmente in una selezione di fondi scambiati in borsa (ETF) progettati per adattarsi alle esigenze individuali degli investitori.

I Robo-consiglieri sono semplici da usare, che è un motivo per la loro crescente popolarità. Per mettere un robo-consigliere al lavoro, un individuo compila un questionario per determinare la sua attuale situazione finanziaria, obiettivi d'investimento e il suo livello di tolleranza al rischio. Dopo aver inserito le informazioni, il robo-advisor si collega all'algoritmo e seleziona gli investimenti appropriati. Gli investimenti selezionati vengono presentati al cliente per la revisione prima che il robo-advisor inizia effettivamente gli acquisti di investimento. A questo punto, il cliente può dare al robo-advisor il passo avanti per creare un portafoglio di investimenti o può inserire nuove informazioni per il robo-advisor da utilizzare per produrre un diverso portafoglio suggerito.

Il programma genera tipicamente un portafoglio diversificato medio di titoli a basso costo ETF ETF, anche se l'utente può dirigere il mix e persino escludere categorie di asset specifici. Una volta approvato e creato il portafoglio di investimenti utilizzando i fondi del cliente in deposito presso la ditta robo-advisor, il programma agisce come un gestore di portafoglio, sorveglia e rieseggia periodicamente il portafoglio in modo che rimanga in linea con gli obiettivi dell'investitore.

Guadagnare in popolarità

I servizi di Robo-Advisor hanno guadagnato costantemente una popolarità e hanno ricevuto recensioni generalmente favorevoli da parte degli analisti di investimento. Sono particolarmente favoriti dai clienti più giovani che sono generalmente più a proprio agio con la conduzione di attività finanziarie online. La semplicità di utilizzo del servizio, unitamente alle commissioni di consulenza notevolmente inferiori, ha consentito l'utilizzo di tali programmi.

Le due maggiori e più consolidate società di consulenza robo-consultiva sono Betterment e Wealthfront. Entrambi offrono servizi simili, ma differiscono dagli algoritmi specifici che utilizzano e dai tipi di investimenti che privilegiano. Non c'è requisito minimo di deposito con Betterment, ma Wealthfront richiede un deposito iniziale di $ 5 000.Vanguard ha presentato il proprio consulente robo-consultivo, Vanguard Personal Advisor Services, che richiede un deposito minima sostanzialmente più alto di $ 100.000.

Per l'ultra ricco o non così ricco?

Molte delle raccomandazioni per l'utilizzo di robo-consultori sono state orientate verso l'attrattiva di investitori più giovani e meno ricchi. I bassi requisiti di deposito e le tasse basse sono attraenti per gli individui con minori importi di capitale di investimento e finanziamenti meno complessi in generale. Questi investitori potrebbero non sentire la necessità di - o non essere in grado di permettersi - di assumere un consulente finanziario personale, l'opportunità di accedere a servizi di orientamento agli investimenti professionali e ai servizi di gestione del portafoglio.

Sebbene i robo-consultori potrebbero non offrire tutti i servizi di consulenza finanziaria necessari agli ultra-ricchi, ciò non significa che i robo-consultori non possano essere utilizzati per fornire alcuni di questi servizi, lasciando altri servizi necessari a un regolare consulente finanziario professionale.

Se un individuo ricco è soddisfatto del portafoglio fondamentale e diversificato che i robo-consultori forniscono, spostare la parte di consulenza finanziaria del suo servizio di consulenza finanziaria totale a un robo-consigliere potrebbe rappresentare un notevole risparmio. Un consulente finanziario può addebitare un cliente con un portafoglio di investimenti di $ 10 milioni tra $ 100.000 e $ 200.000 all'anno in tasse. Al contrario, i servizi di robo-advisor sarebbero costati solo tra $ 15.000 e $ 60.000 - risparmi potenziali di quasi il 90%. Un robo-consigliere potrebbe forse essere il nuovo migliore amico del bene-da-fare.