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Un piano di pensionamento sponsorizzato dal datore di lavoro come un 401 (k) può essere uno strumento prezioso per accumulare risparmi a lungo termine. I piani differiscono dal datore di lavoro al datore di lavoro, ma ogni azienda che offre un piano 401 (k) offre un'opportunità per i dipendenti di contribuire denaro attraverso i pagamenti di stipendio in percentuale dei salari. Inoltre, ogni piano offre una serie di opzioni di investimento in cui gli individui possono allocare tali contributi. Spesso, i datori di lavoro forniscono una corrispondenza sui contributi dei dipendenti, fino ad una certa percentuale, creando un incentivo ancora maggiore per risparmiare. I dipendenti beneficiano non solo dei risparmi sistematici e del datore di lavoro, ma anche della natura a basso costo dei piani 401 (k) e delle loro opzioni di investimento.

Anche se ogni piano di 401 (k) è diverso, i contributi accumulati nel vostro piano, diversificati tra azioni, obbligazioni e investimenti in contanti, possono fornire un rendimento annuo medio compreso tra il 5% e l'8%. Tale tasso di rendimento medio si basa sulla ripartizione moderatamente aggressiva tra gli investitori che partecipano ai piani 401 (k), costituiti da un patrimonio del 60% e dal debito e dal denaro del 40%. L'allocazione di un portafoglio 60/40 è concepita per ottenere una crescita a lungo termine attraverso le aziende azionarie, riducendo al contempo il rischio con obbligazioni e posizioni in contanti. È importante notare che le prestazioni in un piano di 401 (k) non sono garantite in base ai rendimenti passati e gli investitori sperimentano risultati diversi a seconda delle opzioni di investimento e delle allocazioni disponibili nei loro piani specifici. Ad esempio, se investite in un portafoglio più aggressivo, è possibile prevedere rendimenti superiori nel tempo. Tuttavia, la volatilità del tuo account può anche essere molto maggiore di quella di un investitore più conservatore.

Il tuo tasso di rendimento 401 (k) è direttamente correlato al portafoglio di investimenti selezionato mentre i contributi sono in corso. Questa allocazione degli asset deve essere determinata in base al tuo appetito specifico per il rischio, noto anche come tolleranza al rischio, nonché la durata di tempo fino a quando non è necessario iniziare i prelievi dal tuo conto di pensionamento. Gli investitori con un basso appetito per il rischio sono meglio serviti mettendo investimenti in allocazioni meno volatili che potrebbero portare a tassi di rendimento più bassi nel tempo. Al contrario, gli investitori con una maggiore tolleranza al rischio sono più propensi a scegliere investimenti con più potenziale per rendimenti più elevati ma con maggiore volatilità.

È comune per un individuo con un orizzonte a lungo termine per assumere un maggior rischio all'interno di un portafoglio rispetto a quelli che sono vicino alla pensione. I fondi di previdenza per i target sono diventati una scelta popolare tra i partecipanti al piano 401 (k). Questi fondi comuni consentono agli investitori di scegliere una data vicino alla loro data di pensionamento prevista, come il 2025 o il 2050.I fondi con una data di riferimento più approfondita concentreranno l'allocazione degli investimenti in modo più aggressivo rispetto ai fondi con una data target a breve termine. I tassi di rendimento dei fondi target-target variano da società a società, ma queste allocazioni di un fondo offrono un approccio hands-off al risparmio di pensione entro un 401 (k).

Chi beneficia effettivamente dai fondi Target-Date e Perché dovresti prestare attenzione ai fondi Target-Date puoi darti alcuni dettagli.) Non è possibile prevedere il tuo tasso di ritorno all'interno del vostro 401 (k), ma è possibile utilizzare le basi dell'assegnazione degli asset, della tolleranza al rischio e dell'orizzonte temporale per creare un portafoglio per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento. Anche guardare attentamente le tasse scelte diverse comportano. (

Come sapere se le tue 401 (k) sono troppo alte possono aiutare.) Ciascuno di questi fattori influenza il tasso di rendimento globale all'interno del tuo account 401 (k) e dovrebbe essere riveduto regolarmente per assicurare il tuo account soddisfa le vostre preferenze di investimento e le esigenze di accumulo.