Godiamo di categorizzare le nostre generazioni e le loro abitudini di risparmio. Dai pensionati baby boomer ai loro figli, le millenarie, ci sono interessanti distinzioni finanziarie. Le millenarie sono state influenzate dai problemi finanziari dei genitori dei loro genitori, e la maggior parte - il 79% - è stata fortemente influenzata dalla recente recessione del 2007-2009. Questo gruppo ha visto i loro genitori perdere i loro posti di lavoro e risparmi durante le recenti recessioni.

Catherine Collinson, presidente dell'Istituto di Transamerica e del Centro Transamerica per gli studi di pensionamento, ha esaminato più di 1 000 millenni, nati tra il 1979 e il 1996. Molti millenni hanno entrato la forza lavoro durante la grande recessione. Le loro abitudini di risparmio saggio sono state influenzate positivamente da tempi duri durante la loro prossima età. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti sul risparmio di pensione da 25 a 34 anni .)

Che cosa distingue le millenarie?

Circa il 74% dei millenni studiati lavora a tempo pieno e due terzi hanno un'istruzione universitaria e il 57% è single. Sono più etnicamente diversificati dai loro genitori e vanno a un reddito mediano stimato a casa di $ 47.000. Come si prevede, sono digitali esperti, consumano notizie di pensione e prodotti in linea e apprezzano utili applicazioni di posto di lavoro del datore di lavoro. Millennials media $ 27.000 in debito. (Per la lettura relativa, vedere:

Come gli Advisori Finanziari possono adattare a Robo-Advisors .)

Understanding Millennial Savers

Millennials hanno una prospettiva diversa sul futuro di quanto i baby boom hanno fatto durante i loro anni '20 e '30. Nelle generazioni precedenti, probabilmente non avresti incontrato molti bambini di 22 anni che preoccupano di andare in pensione. Eppure, questa è l'età mediana che il risparmio iniziale del millennio per il pensionamento.

) Questa preoccupazione per la pensione è espressa dalla constatazione che $ 800, 000 è la stima mediana che prevedono di avere bisogno per la pensione (per la lettura correlata, vedere: Consulenti finanziari necessitano di ricerca di questo gruppo. . Tra i millenni studiati, un totale del 68% crede che potranno ritirarsi comodamente.

Circa l'81% è preoccupato che la Sicurezza Sociale non sarà lì per loro. Questa paura per la mancanza di una potenziale rete pensionistica del governo può essere un forte motivatore di risparmio. Ciò è in contrasto con i baby boom che hanno la certezza di un reddito di reddito sociale efficace.

. Questi 20 e 30 anni stanno entrando nella forza lavoro alla volta senza la pensione tradizionale così comune al centro della l'ultimo secolo. Questa coorte crede che saranno responsabili del finanziamento della propria pensione. Così, quando offerto, il 71% delle migliaia di partecipanti partecipa a un piano pensionistico aziendale 401 (k).La loro preoccupazione per il pensionamento e il salvataggio è ulteriormente sottolineata dalla constatazione che il 18% degli intervistati discute denaro e problemi di pensionamento con la famiglia e gli amici. Diverse circostanze spiegano perché i millenni sono motivati ​​per intensificare il risparmio di pensione. Dal momento che i millenni si trovano ad affrontare grandi livelli di debito, spesso da prestiti studenteschi, e il fatto che molti hanno cercato di ricercare durante la recessione, hanno già avuto difficoltà finanziarie. Al contrario, i baby boom che sono venuti di età di una generazione fa, mancavano preoccupazioni circa la disponibilità di sicurezza sociale e con i costi di istruzione universitaria inferiore, maturato poco - se del caso - debito di prestito studentesco.

. Retirement millennio risparmio netto Questi 20 e 30 anni si sono recuperati meglio dalla recessione rispetto al loro genitore X e Boomer, dato che avevano poco valore da perdere.

Gli sforzi recenti di risparmio hanno catapultati i fondi di pensione di millennio da 9.000 dollari nel 2007 a un livello di medie stimato di $ 32.000 nel 2014. Il rialzo del mercato azionario tornato dalla fine della recessione può aver contribuito a questo drammatico aumento di risparmio. Automando i loro risparmi di pensionamento attraverso la piattaforma del piano di pensionamento sul posto di lavoro, i millenni hanno praticato la strategia di costruzione di ricchezza del costo del dollaro medio, o investendo un importo fisso a intervalli regolari. Questo approccio porta automaticamente all'acquisto di quote di fondi comuni quando i prezzi sono inferiori e inferiori a prezzi più alti. (

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) La linea di fondo Le abitudini di risparmio di Millennials stanno lasciando nella polvere i loro gen-X e baby boomers. Stanno approfittando dei vantaggi di risparmio dei datori di lavoro e di possedere un proprio futuro finanziario. Motivato dalla recessione, dai livelli di debito elevati e dalle domande sulla redditività a lungo termine della sicurezza sociale, questo gruppo si sta dimostrando come pianificatori finanziari intelligenti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Abitudini di denaro della generazione millenaria

.)