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Conosciuto anche come "Primary Mortgage Insurance", PMI è la protezione dei prestatori (banche) nel caso in cui si è default sulla vostra ipoteca primaria e non eseguono più pagamenti e la casa finisce per entrare preclusione. Quando si richiede un prestito per la casa, gli istituti di credito richiedono in genere che un mutuatario fornisce un anticipo del 20% sulla casa. Se il mutuatario non è in grado di abbattere il 20% o più, o non dispone dei fondi necessari per farlo, gli istituti di credito guardano in genere il prestito come investimento più rischioso per il proprio bilancio e richiederanno un pagamento PMI dal mutuatario.

Il pagamento PMI viene generalmente pagato mensilmente come parte del pagamento ipotecario complessivo al prestatore. Nel corso di diversi anni di pagamento del prestito e una volta che il mutuatario ha pagato abbastanza per la quota principale del prestito (per coprire il 20%), possono contattare il prestatore e chiedere che il pagamento PMI sia rimosso. Molti mutuatari dimenticano o non sanno che il PMI può essere rimosso una volta raggiunto il livello accettato.

Un altro modo per evitare il pagamento PMI è togliendo un prestito più piccolo (in genere ad un tasso di interesse più elevato) per coprire l'importo del 20% in meno, questo è comunemente noto come "Piggybacking". Ora il mutuatario è impegnato su due prestiti, ma poiché i fondi del secondo prestito sono utilizzati per pagare il deposito del 20%, il mutuatario può evitare il pagamento PMI. Il mutuatario può tipicamente detrarre gli interessi su entrambi i prestiti sul loro dichiarazione fiscale federale se sono dettagliate detrazioni, che la maggior parte dei proprietari di case comunque. (Per la relativa lettura, date un'occhiata a Outsmart Private Mortgage Insurance .)

Questa domanda è stata risolta da Steven Merkel.