Gli IRA di Roth forniscono risparmiatori di pensione con crescita fiscale e distribuzioni, che li ha resi molto popolari, specialmente per i redditi ad alto reddito. Tuttavia, i piani Roth 401 (k) sono stati più lenti per entrare tra i datori di lavoro e pianificare i partecipanti. Esperto dell'Ira Ed Slott ha detto a ThinkAdvisor che i risparmiatori di pensione devono scegliere questo piano se è a loro disposizione. Anche se non sono quasi comuni come i Roth IRAs, l'uso dei piani Roth 401 (k) sta lentamente aumentando mentre i partecipanti al piano imparano i vantaggi che possono fornire.

- Roth 401 (k) s sono identici ai piani tradizionali 401 (k) in ogni modo tranne il loro trattamento fiscale. Proprio come i contributi di Roth IRA sono inutilizzabili e le loro distribuzioni sono gratuite, i contributi di Roth 401 (k) prevedono contributi di differimento salariali su base post-tributaria e godono di distribuzioni prive di tassazione al momento della pensione, purché siano almeno 59 ½ e hanno avuto un piano o un conto Roth aperto per almeno cinque anni. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come scegliere tra un Roth o un tradizionale 401 (k)

.) -2 -> Ma i piani Roth 401 (k) offrono un vantaggio fondamentale rispetto agli IRA di Roth: non esiste un limite di reddito che impedisca ai partecipanti ad alto guadagno di usarli. Gli IRA di Roth hanno una tabella di gradualità di soglia di reddito che vieta i contributi per coloro che hanno redditi al di sopra di un determinato livello. Per i file singoli, la fase di scadenza attuale inizia a $ 117.000 e termina a $ 132.000 e per i file di sposi, la gamma è $ 184.000 - $ 194.000. Ma questa restrizione non si applica ai piani Roth 401 (k), che li rende veicoli attraenti per i partecipanti al piano con alti redditi.

In un'intervista con ThinkAdvisor, Slott ha affermato che Roth 401 (k) s stanno crescendo in popolarità in quanto più persone stanno imparando a loro e consentono ai partecipanti di dare contributi molto più grandi di quanto non siano consentiti fare in Roth IRAs. Il limite di contribuzione attuale per Roth IRAs è ​​di $ 5, 500 all'anno e gli risparmiatori di età superiore ai 50 anni possono mettere in un ulteriore $ 1 000 all'anno. L'attuale limite di contribuzione per i piani Roth 401 (k) è di $ 18.000 all'anno, con un ulteriore $ 6.000 contributo di recupero per i partecipanti di 50 anni e oltre. Questo consente effettivamente ai redditi ad alto reddito di proteggere in modo permanente una grande quantità di reddito dalla tassazione fiscale e di sviluppare un pool di liquidità fiscale.

Advisor Education

Nel suo colloquio con ThinkAdvisor, Slott ha detto che i consiglieri devono rimanere istruiti sulle ultime regole che riguardano questi piani e conti, in particolare la regola fiduciaria del Dipartimento del Lavoro, finalizzata all'inizio di quest'anno. i consulenti non sono preparati per queste regole (DOL) perché non hanno la conoscenza, i consulenti dovranno farlo, quelli che non sono istruiti non lo faranno.Educato significa che devi capire le regole fiscali; ecco che i clienti perdono la maggior parte dei loro soldi ", ha detto, e in particolare ha detto che i consulenti devono" aumentare la loro istruzione IRA perché qui sono tutti i soldi che scorrono "(per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti per la gestione di vecchi 401 (k) s

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I dati recenti dell'Istituto di investimenti aziendali mostrano che IRA di Roth tendono ad essere più aperti con i contributi, mentre i tradizionali IRA vengono aperti più spesso con rollover. rivela che i Roth IRA tendono ad avere bassi livelli di distribuzione, concentrazioni più elevate in titoli azionari e proprietari più giovani. La linea di fondo I piani Roth 401 (k) stanno crescendo in popolarità, soprattutto tra i redditi che non sono ammissibili per fare i contributi di Roth IRA.I molti datori di lavoro che offrono i piani tradizionali 401 (k) stanno aggiungendo un'opzione Roth, consentendo così ai partecipanti di iniziare a fare contributi post-tributi per una crescita fiscale.I datori di lavoro che non offrono questa opzione sarebbe saggio da considerare facendo così, come le prestazioni fiscali che fornisce può aiutarli ad attrarre e trattenere i dipendenti. Per ulteriori informazioni su Roth IRAs e Roth 401 (k) piani, scaricare Pubblicazioni 575 e 590 dal sito web IRS. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Strategie fiscali principali per la pianificazione pensionistica

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