A meno che tu non sia un impiegato governativo, probabilmente non avete mai sentito parlare del sistema pensionistico federale degli impiegati (FERS), ma se lavorate nel settore pubblico o pianterete nel prossimo futuro, FERS un acronimo che presto saprai bene.

Che cos'è FERS?

Il sistema pensionistico dei dipendenti federali, o FERS, è il piano pensionistico per tutti i dipendenti civili dell'U. Il piano copre tutti i dipendenti dei rami esecutivi, giudiziari e legislativi del governo federale. FERS, tuttavia, non copre il personale militare oi dipendenti di governi statali o locali. I dipendenti di FERS ricevono benefici pensionistici da tre fonti: il piano di beneficenza di base, la previdenza sociale e il risparmio di tesoreria o TSP.

Piano Beneficiario

Il piano di prestazioni di base è una pensione in cui il lavoratore riceve un importo determinato, indipendentemente dall'importo che ha contribuito. La quantità dipende dalla durata del servizio e dalla "alta 3" media. "High-3" si riferisce ai tre anni più consecutivi di servizio. Spesso, questi sono gli ultimi tre anni che hai lavorato, ma se avevi una posizione di pagamento più elevata prima della tua carriera, i tuoi tre alti potrebbero essere durante quel periodo.

Questo calcolo tiene conto solo del tuo stipendio base. Non include gli straordinari, i bonus o altri pagamenti supplementari. I tuoi anni di servizio credibile sono riportati sul modulo SF-50 che ricevi almeno una volta l'anno. Quindi, l'agenzia a cui lavora aggiunge un moltiplicatore dell'1% al tuo High-3. Tuttavia, i lavoratori di età superiore ai 62 anni con almeno 20 anni di servizio riceveranno un moltiplicatore di 1,1%. La formula per il piano di beneficenza di base è: High-3 Salario x Anni di servizio x Multiplier pensione = Benefit pensione annuale. Se hai lavorato per 25 anni e hai fatto 75.000 dollari all'anno, il tuo pagamento mensile sarebbe di circa $ 1, 560, secondo la formula.

Previdenza sociale

A differenza di alcuni piani pensionistici pubblici, i dipendenti coperti da FERS pagano nel fondo Social Security allo stesso tasso di impiegati privati. Nel 2013, chiunque paghi in Social Security pagherà il 6,2% dei guadagni con l'agenzia corrispondente al contributo. Cosa si pensa di ricevere da Social Security? Se sei nato nel 1975, fai $ 50.000 all'anno e pensa di andare in pensione all'età di 65 anni, i tuoi pagamenti stimati sarebbero circa $ 4, 200 al mese, aggiustati per l'inflazione ($ 1 500 in dollari di oggi).

Piano di risparmio di salvataggio

Pensate al piano di risparmio di salvataggio come un 401 (k). Il Congresso ha istituito il TSP nel 1986 e offre gli stessi tipi di vantaggi fiscali e risparmi come un 401 (k). Ogni periodo di pagamento, l'agenzia che si lavora per depositi 1% della tua paga base nel tuo TSP. Oltre a ciò, hai la possibilità di effettuare ulteriori contributi, che la tua agenzia corrisponderà (fino al 5% della tua paga).Questi contributi supplementari sono fiscalmente differiti e gestiti dal Federal Retirement Thrift Investment Board. Proprio come un 401 (k), puoi scegliere come investire questi fondi. Al momento dell'impostazione del TSP, verrà fornito un elenco delle scelte del fondo.

Se hai fatto $ 40.000 e hai avuto contributi di agenzia del 5% e un tasso di rendimento del 6%, dopo 30 anni di servizio, avresti fatto circa 335 dollari, 200 o circa 1 400 dollari l'anno per 20 anni. Poiché il TSP non funziona come una pensione come il piano di prestazioni fondamentali e la previdenza sociale, i tuoi guadagni dopo 30 anni sarebbero basati sui fondi da te scelti, sull'ammontare di denaro che contribuisci al di sopra dell'importo del tuo datore di lavoro e delle condizioni di mercato esterne del tuo controllo. Proprio come un 401 (k), c'è un limite a quanto potete contribuire al tuo Piano di risparmio di salvataggio. Poiché la tua agenzia corrisponde solo al 5%, parla con un consulente finanziario attendibile di come investire fondi aggiuntivi. Potrebbe essere meglio investire fondi non corrispondenti in un veicolo d'investimento IRA o altro.

"Il più grande errore del dipendente federale che vedo non contribuisce alla corrispondenza dell'agenzia del 5%. Basta scegliere di contribuire al 5% e lasciarlo nel G-Fund garantirà un tasso di rendimento del 100% automatico. Nessun investitore può battere costantemente ", dice Cooper Mitchell, presidente di Dane Financial, LLC, a Springfield, Mo., e creatore di FedRetirementPlanning. com.

Tipi di pensionamento

Differenti tipi di pensionamento sono pagati a tassi diversi:

Pensionamento per disabilità - Se hai completato almeno 18 mesi di servizio e soddisfa i requisiti per la disabilità, tutte e tre le parti del piano di pensionamento.

Primo pensionamento - Il pensionamento anticipato può includere il pensionamento all'età pensionabile minima federale (MRA), che, per chiunque nato dopo il 1969, ha 57 anni. Può anche includere il pensionamento anticipato dovuto una riduzione della forza o un servizio interrotto a causa di una separazione involontaria.

Pensionamento volontario - Il pensionamento tradizionale vi offre piena prestazione se soddisfi tutti i requisiti.

Pensionamento differito - Questo tipo di pensionamento è per gli ex dipendenti federali coperti da FERS.

Come si riceve i vantaggi?

L'Ufficio di Gestione del Personale fornisce informazioni utili che riguardano i passaggi da intraprendere per prepararsi alla pensione cinque anni prima della data prevista. Una volta che siete entro due mesi dalla data di pensionamento, completate l'applicazione richiesta trovata su opm. gov. Le agenzie responsabili lavoreranno con voi per completare l'applicazione e assicurarti di iniziare a ricevere benefici presto dopo la data di pensionamento.

La linea inferiore

I dipendenti ammissibili a FERS ricevono benefici da tre piani separati. In un mondo in cui le pensioni sono state sospese dalle società e dai governi, FERS è ancora considerato uno dei migliori pacchetti di pensionamento disponibili. (Vedi: 5 grandi aziende che hanno tagliato i piani pensionistici .) Alcuni credono, tuttavia, che mentre il governo federale continua a diminuire i costi, FERS potrebbe subire modifiche che lo renderebbero meno attraente.