Controllare gli account sono uno strumento senza pari per l'utilizzo e la spesa. Sempre più, i consumatori hanno intrapreso operazioni bancarie online, ma anche quando le transazioni non implicano controlli cartacei, milioni di interazioni finanziarie quotidiani dipendono dal fatto di avere un conto corrente.

Sul lato negativo, gli account di controllo non sono un prodotto di investimento. Aspettatevi i tassi di interesse poveri di tutte le opzioni bancarie stabilite, compresi i conti di risparmio, i certificati di deposito ei relativi veicoli finanziari.

Le caratteristiche di un buon conto corrente sono coerenti tra le demografiche dei clienti, ma le coppie possono avere esigenze bancarie che differiscono da quelle di altri clienti. I requisiti fondamentali includono:

• tasse minime
• servizio pagamenti
• opzioni bancarie mobili
• buona rete ATM
• guadagna interesse
• assicurazione FDIC

offerte bancarie. La maggior parte dei controlli delle coppie di coppie lo classifica come "gli inquilini con diritti di sopravvivenza. "Questo significa che se una persona muore, l'altro proprietario possiede automaticamente l'account. Per ulteriori informazioni su questa scelta, leggere I vantaggi e le insidie ​​della Tenancy Joint .

Tasse

Molte banche ora impongono una tassa mensile su tutti i conti di controllo. La tassa varia in genere tra i 6 ei 25 dollari al mese e può essere esclusa per i clienti che soddisfano determinati requisiti. A volte l'obbligo è quello di mantenere un saldo minimo giornaliero nel conto o in una combinazione di conti detenuti presso l'istituzione. Altre volte la presenza di alcune transazioni, come il deposito diretto, è sufficiente per ottenere la tassa rinunciata.

Le coppie in cassa non dovrebbero prestare molta attenzione ai requisiti di pagamento e di rinuncia, in modo da evitare inavvertitamente qualcosa che lascia l'account non idoneo a pagare le tasse.

In generale, indagare su tutte le tasse che possono influenzare il tuo account. Alcune banche registrano automaticamente nuovi clienti per il servizio di protezione da scoperti, che può essere abbastanza costoso. Per i clienti che tendono ad avere risparmi in denaro a portata di mano per coprire gli scoperti di scoperto e quando il servizio è gratuito, la protezione delle scoperte ha senso. Altrimenti, un'opzione migliore è lasciare che la carta di debito venga rifiutata quando non c'è abbastanza per coprire la transazione. Per ulteriori informazioni, vedere Come funzionano le commissioni di Overdraft - e come evitarli .

Cash Incentives

In caso di legame tra le banche che soddisfano le esigenze delle coppie, cercare incentivi in ​​denaro per l'apertura di un conto. Attualmente, Chase Bank offre un bonus di $ 150 per i nuovi titolari di conto Chase Total Checking che aprono un account entro il 15 aprile 2015, impostano il deposito diretto e si iscrivono in dichiarazioni cartacee. La tassa mensile è di $ 12 nella maggioranza degli Stati ($ 10 in Calif., Ore e Wash) e Chase offre diversi modi per ottenere la tassa esclusa, inclusi i depositi diretti mensili di $ 500 o più o un saldo medio giornaliero combinato di $ 1, 500.Tuttavia, questo conto non paga gli interessi sui tuoi depositi.

In Banca d'America, i nuovi clienti che aprono un conto corrente entro il 10 aprile 2015 e fanno due depositi diretti qualificati per un totale di $ 2 000 o più nei primi 90 giorni possono ricevere un bonus di $ 300 - ma solo se sono già Clienti della Banca d'America. L'account di controllo principale costa $ 12 al mese. La tassa è esclusa per i clienti che hanno un deposito diretto di $ 250 o più ogni mese o che mantengono un saldo medio giornaliero di $ 1, 500. Questo conto non paga anche alcun interesse.

Solo le coppie che sono sicure di poter soddisfare il requisito della rinuncia tariffaria dovrebbero perseguire questi incentivi in ​​denaro. Altrimenti, la quota mensile supererà presto la quantità di bonus. Per i conti sopra menzionati, se i titolari di conti congiunti lavorano entrambi per le aziende che offrono depositi diretti, ottenere una rinuncia a pagamento ogni mese potrebbe essere un compito facile. Per entrambe le banche, l'interesse per i tuoi depositi richiede un diverso conto corrente con requisiti finanziari più elevati.

Considerare la geografia

Le banche in linea offrono tutti i soliti servizi come carte ATM, checkbook e dichiarazioni cartacee ma non hanno posto effettivo dove i clienti possono parlare con un bancario. Poiché le banche virtuali risparmiano enormi quantità di denaro non pagando l'affitto o le utilities in più località, o hanno bisogno di assumere un notevole numero di personale di supporto come le banche tradizionali, spesso offrono offerte migliori in una vasta gamma di prodotti bancari.

Alcuni dei migliori account di controllo non offrono molti rami locali. Ma una coppia dovrebbe scegliere uno che offre una rete ATM che soddisferà le loro esigenze. Le coppie che frequentano spesso devono concentrarsi sulle banche nazionali o sui sindacati che offrono migliaia di bancomat gratuiti a livello nazionale. Le coppie che spesso depositano denaro dovrebbero prestare particolare attenzione alla rete ATM. E coloro che utilizzano raramente un bancomat - e gestiscono la maggior parte delle transazioni in linea o su un dispositivo mobile - possono optare per un account con una rete ATM limitata.

Opzioni non tradizionali

Sia Charles Schwab Bank e United Services Automobile Association (USAA) offrono opportunità di controllo eccezionali per le coppie. (USAA richiede l'affiliazione militare, anche se l'affiliazione può essere attraverso un genitore che è stato un cliente USAA). Entrambi non offrono tasse ATM e i loro clienti riceveranno il rimborso delle spese quando utilizzano una macchina ATM non affiliata. Inoltre, ciascuno fornisce:

• Nessun equilibrio minimo; nessuna tassa di servizio mensile
• Servizio di pagamenti online gratuiti e assegni gratuiti di carta
• Mobile banking
• Interessi versati a 0,01% APY per il controllo USAA; 0. 10% APY per Schwab. Non molto, per essere sicuri. Ma meglio di niente in un momento di guadagni quasi zero.

Anche i sindacati di credito entrano in gioco. Il loro status di membership non-profit non cambia il fatto che funzionano esattamente come le banche. Ma non sono tassati come altre banche e i risparmi possono essere passati ai clienti. Molti sindacati di credito offrono account di controllo personale gratuito.

La linea inferiore

Un grande conto corrente per le coppie permetterà a entrambe le persone di accedere e gestire facilmente l'account e guadagnare (non spendere) i soldi.La trasparenza è importante. Entrambi i proprietari di account devono conoscere e comprendere la struttura dei costi e altri termini dell'account.

Il processo di selezione si riduce a pochi fattori essenziali:

• rete ATM. Cercare una rete che soddisfi le tue esigenze geografiche o una politica di rimborso per i tempi di utilizzo di altri bancomat.
• Spese di manutenzione. Cercare un account gratuito o semplici modi per evitare la tassa.
• Interesse. Questo non è comune nei conti a basso costo, e qualsiasi tasso è migliore di zero se lo si può trovare.
• Servizi di pagamento a pagamento. Se sei passato dai controlli cartacei, assicuratevi di poter pagare gratuitamente gratuitamente.
• Mobile banking. Una volta depositato un assegno utilizzando il telefono, non è possibile effettuare nuovamente un deposito in persona.

Per ulteriori informazioni sul matrimonio e sul denaro, vedere i cambiamenti finanziari quando si sposano e Ulteriori informazioni su questi 6 pensieri di soldi insidiosi per le coppie sposate .