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Qualsiasi attività finanziaria che detiene presso una banca o un'impresa di investimento o di intermediazione può essere escheata dal governo dello Stato se il tuo conto rimane inattivo per un determinato periodo, chiamato periodo di dormienza e l'istituzione è incapace di contattarti con mezzi ragionevoli. Ciò include i conti di controllo e di risparmio; singoli conti pensionistici (IRA); portafogli di investimento che contengono azioni, obbligazioni, fondi scambiati in borsa (ETF) o fondi comuni di investimento; e altri prodotti finanziari, come i certificati di deposito maturati (CD), gli ordini di denaro, il contenuto delle caselle di sicurezza e dei controlli dei viaggiatori.

Che cosa è l'abbandono?

Escheatment è il processo attraverso il quale un governo assume la proprietà di un bene quando il proprietario originale non è più in grado o è disposto a utilizzarlo. In teoria, questo processo è in atto per prevenire gli sprechi inutili di fondi nel caso in cui un possessore di un conto muore senza lasciare alcun beneficiario o eredi. Tuttavia, in realtà, il governo può esercitare attività finanziarie in circostanze molto meno gravi.

Ogni Stato ha leggi che richiedono a tutte le istituzioni finanziarie di segnalare attività abbandonate o non reclamate che sono rimaste inattive per un determinato lasso di tempo. Il periodo specifico può variare da uno Stato a uno Stato, ma di solito è di cinque anni. Ciò significa che se un conto rimane inattivo per cinque anni e l'istituzione non è in grado di contattare il titolare del conto, il contenuto del trasferimento di conto al governo statale e sono considerati fondi statali.

Che cosa costituisce l'inattività?

La definizione di inattività varia a seconda del tipo di account in questione. Ad esempio, un conto di controllo o di risparmio può essere dichiarato abbandonato se il proprietario dell'account non riesce a effettuare depositi o ritiri o semplicemente non accede al suo account online per il periodo specificato.

Altri tipi di account, tuttavia, sono autorizzati a rimanere non protetti per un periodo prolungato senza conseguenze. Ad esempio, gli IRA sono progettati per accumulare interesse senza alcuna partecipazione del titolare dell'account durante la fase di accumulo. Tuttavia, gli IRA tradizionali richiedono al proprietario dell'account di iniziare a prendere le distribuzioni all'età di 70 anni. 5. Se non si prendono queste distribuzioni necessarie e l'account continua a rimanere incontaminato per il periodo specificato, può essere dichiarato inattivo e escheato dallo stato. In alcuni stati, i conti per cui la posta è stata restituita come non recapitabile possono essere considerati inattivi o abbandonati.