Gestore di denaro gigante BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc475. 54-0. 75% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) recentemente acquisito robo-advisor FutureAdvisor . All'inizio del 2015 Northwestern Mutual Life Insurance Co. ha acquisito LearnVest. In entrambi i casi l'acquirente ha indicato che le nuove acquisizioni continueranno ad operare come avevano prima dell'acquisizione.

A un certo punto c'era un certo dubbio sul fatto se i robo-consultori avrebbero mai preso e competere nel mondo dei consulenti finanziari tradizionali. Queste acquisizioni e il rapido aumento della tecnologia robo tra le principali società di servizi finanziari penso che elimina ogni dubbio che i robo-consultori e le loro tecnologie e metodologie saranno parte del paesaggio. Quella parte sarà simile a qualche anno da ora resta da vedere. (Per ulteriori informazioni, vedere: Robo-Advisors e un tocco umano: meglio insieme? )

L'Acquisition

FutureAdvisor, che gestisce circa 600 milioni di dollari in asset client, continuerà a servire i clienti come prima dalle proprie sedi di San Francisco. Tuttavia, il reale interesse di BlackRock nell'acquistare FutureAdvisor sembra essere in grado di accedere alla loro tecnologia e alla loro piattaforma. Ciò potrebbe spiegare 150 milioni di dollari per un'impresa che aveva registrato un fatturato annuo di 3 milioni di dollari.

È stato segnalato che BlackRock sta cercando questa tecnologia per aiutarla a partner con canali quali banche, rappresentanti indipendenti e consulenti e broker-rivenditori per il targeting di clienti affluenti di massa che spesso sono insufficienti dai consiglieri di investimento registrati (RIA) consulenti a base. La piattaforma robo di FutureAdvisor aiuterà questi consulenti a fornire un livello di servizio che non sia altrettanto alto come i servizi per i clienti ricchi, ma offre comunque il valore dei clienti successivi. Inoltre, utilizzando questa tecnologia per consentire a questi canali di consulente di aumentare la propria portata alla ricchezza di massa significa maggiori opportunità di distribuzione dei prodotti per BlackRock per i fondi scambiati iShares (ETF) e altri prodotti d'investimento. La tecnologia era il premio per BlackRock. I clienti di FutureAdvisor e il loro precedente business core robo-advisor sembrano più e più come un ripensamento. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Blackrock's iShares ETFs .) Continuare la tendenza

L'acquisizione Mutua di Northwestern di LearnVest non era per la sua tecnologia, ma piuttosto per il suo accesso a clienti millenari. Northwestern Mutual è felice di permettere a LearnVest di operare come un'unità indipendente e di continuare a servire la sua base di clienti in gran parte giovane. Northwestern Mutual considera sostanzialmente LearnVest come un laboratorio di ricerca da cui imparare di più sulle millenni e sui clienti più giovani per trovare nuovi modi per vendere loro prodotti assicurativi e finanziari attraverso la loro rete di agenti e rappresentanti registrati.

Robo Advisors e tradizionali società di servizi finanziari che formano un'alleanza non sono niente di nuovo. Il miglioramento ha un accordo con Fidelity Investments, in base a cui i consulenti finanziari che custodiscono con il braccio istituzionale dell'impresa hanno accesso alla piattaforma Betterment per l'utilizzo con i propri clienti. Vanguard ha costruito una piattaforma ibrida di robo-advisor che viene offerta ai clienti Vanguard in combinazione con i servizi di un consulente finanziario Vanguard. Per 30 punti base ogni anno il cliente riceve un piano finanziario, un portafoglio selezionato per loro e contribuisce all'implementazione e al riequilibrio. (Per ulteriori informazioni, vedere:

L'acquisizione di LearningVest da parte di Northwestern

.) Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 68-0.39%

Creato con Highstock 4. 2. 6 ) ha lanciato il suo servizio robo Intelligent Portfolios all'inizio di quest'anno e poi ha seguito quello con il lancio del suo servizio Intelligent Portfolios per i consulenti finanziari che custodiscono le risorse del client con Schwab Institutional. Schwab offre la sua piattaforma robo a questi consulenti con una certa spazio per la personalizzazione se desiderano. I consulenti finanziari non hanno bisogno di costruire la loro propria piattaforma robo e hanno già custodito i soldi del cliente con Schwab. Onda del futuro? Non c'è dubbio nella mia opinione che l'acquisizione di FutureAdvisor di BlackRock è solo la punta dell'iceberg per quanto riguarda le forme tradizionali di servizi finanziari che acquistano Robo Advisors. Sono gli appassionati di Betterment, Wealthfront e Capital Personali in vendita? Non ho idea di certo. Da un lato, sono sicuro che c'è un prezzo che richiederebbe un accordo per essere acquistato da queste e altre aziende se offerto. D'altra parte, è mia intenzione che queste tre aziende e altri in questo spazio siano ben capitalizzate. Sia dall'acquisizione o da una sorta di alleanza come la soluzione Betterment-Fidelity, in futuro vorrei prevedere un'alleanza strategica tra le imprese tradizionali di servizi finanziari e i robo-consultori. L'esperto dell'industria finanziaria Michael Kitces ha speculato in un post recente sul suo blog che l'acquisizione di BlackRock potrebbe segnalare una disponibilità più ampia di robo e la tecnologia per una più ampia gamma di piattaforme di consulenti. Confronta i ETF di iShares di BlackRock con l'utilizzo di ETF di Schwab nei portafogli nel loro tool robo Intelligent Portfolios. BlackRock sta per guadagnare la quota di mercato ETF attraverso l'utilizzo della piattaforma FutureAdvisor per consentire ad altri consulenti finanziari di accedere alla tecnologia robo.

Inoltre, Kitces afferma che l'enorme rete di rapporti con broker-rivenditori, compagnie di assicurazioni e custodi di BlackRock potrebbe mettere la nuova tecnologia robo nelle mani di fino a 100.000 nuovi utenti di consulenti finanziari nei prossimi due anni. Dato che un'elevata percentuale delle attività utilizzate su queste piattaforme sono probabilmente i suoi ETF di iShares, ciò potrebbe servire ad aumentare significativamente le attività di BlackRock sotto la gestione.(Per ulteriori informazioni, vedere:

Come i Financial Advisors possono adattare a Robo-Advisors .) I

mplications for Robo-Advisors

Mentre i cari di Betterment e Wealthfront potrebbero o non vogliono vendere, sentiranno la concorrenza di BlackRock e Schwab e altre società di servizi finanziari che offrono la tecnologia robo ai consulenti finanziari. I clienti che si sarebbero accoppiati a Betterment e Wealthfront ora come il fatto che esiste un servizio robo con un consulente finanziario dal vivo in qualche modo legato all'allocazione dei loro investimenti? Che ci sia un consulente finanziario che possa aiutarli con problemi di pianificazione finanziaria? Insomma, lo spazio robo-advisor può trasformarsi da un canale di consulenza indipendente e distinto, semplicemente un altro metodo di distribuzione per i consulenti finanziari tradizionali?

Dal punto di vista dei consulenti finanziari tradizionali, questi tipi di alleanze possono avere un senso, soprattutto se l'obiettivo della società è quello di costruire rapporti di clientela con gli investitori più giovani e di coltivarli nei futuri clienti di target ad alto valore netto del futuro in quanto progredire attraverso le loro carriere e ereditare ricchezza dai loro genitori Baby Boomer. ) La linea inferiore

Molti prevedevano che i robo-consultori sarebbero una forza dirompente nel mondo del consiglio finanziario e chiaramente avevano ragione. Quello che molti di questi esperti non hanno potuto prevedere è stata la rapida ascesa dei robo-consultori come alternativa valida per i clienti che cercano consigli e che grandi imprese di servizi finanziari e consulenti finanziari tradizionali avrebbero abbracciato la tecnologia in modo così rapido. (Per ulteriori informazioni, vedere: Che cosa è Next per lo spazio Robo-Advisor?

)