L'ultima volta che si è sposato per un'istituzione finanziaria, probabilmente non avete considerato i sindacati di credito a casa (HBCU). Le probabilità sono che non sapevi nemmeno che esistessero.

Sorprendentemente, queste entità sono state intorno per molti decenni. Ma nel 2015, sono stati affrontati la possibilità di chiudere le porte per bene dopo essere venuto sotto il controllo della National Credit Union Administration (NCUA). Nel 2013, la NCUA ha proposto una regola che richiederebbe i credit union di casa a trasferirsi in uno spazio di ufficio entro due anni dalla sentenza ufficiale. All'epoca della proposta, negli Stati Uniti ci sono stati 95 federalmente assicurati sindacati di credito a casa.

Perché le obiezioni del NCUA? L'organizzazione ha sottolineato diverse preoccupazioni fondamentali riguardanti le iniziative creditizie con sede a casa, incluse minacce per la sicurezza e l'accesso limitato, condizioni di lavoro subpar e rischi per la privacy. La proposta ha anche citato rischi per gli esaminatori NCUA; in particolare, il rischio di essere "isolati in una posizione remota", mentre in loco.

Tuttavia, i sindacati di casa hanno potuto sfuggire all'ira della NCUA e continuare a fare quello che fanno meglio: fornire prodotti e servizi finanziari la comodità di una casa di qualcuno - almeno per ora.Il NCUA sta "facendo tutto il possibile per aiutare le banche di credito a casa a passare ad uno spazio ufficio più appropriato che meglio ai consumatori, a fornire una maggiore sicurezza e, in definitiva, dare a questi sindacati di credito una possibilità per crescere e prosperare ", ha detto la presidente della NCUA Debbie Matz a The Wall Street Journal.

Che cosa sono i sindacati di casa?

Queste istituzioni finanziarie operano nello stesso modo i sindacati tradizionali, sono organismi non profit e cooperativi che esistono per servire i propri membri, per non far guadagnare profitti, i membri godono anche di minori tassi sui prodotti di prestito, tasse minime e tassi di rendimento più elevati. campi di appartenenza, che potrebbero includere il tuo datore di lavoro, la posizione geografica, la famiglia o l'appartenenza al gruppo, nota MyCreditUnion. gov. Tuttavia, operano da una residenza privata, che appartiene tipicamente a uno dei principali funzionari e la loro attività totale è molto più piccola di quella che si trovava in una banca più grande. Per illustrare:

• Assumption Beaumont Federal Credit Union (Lumberton, TX) ha 491 dollari, 352 in attività
• First Frontier Unione federale di credito (Lynbrook, NY) ha $ 378, 501 in attività
• Unione federale di credito federale di Franklin Regional Schools (Jeannette, PA) ha $ 3, 015, 529 in beni
• ) ha $ 994, 999 in attività
• N.La nostra Unità di credito sociale (Omaha, NE) ha $ 563, 558 in attività
• Di conseguenza, le opzioni di prestito possono essere limitate soprattutto se stai cercando di assicurare un'ipoteca, un prestito auto per un veicolo di lusso o un prestito personale più grande.
• Perché utilizzare un HBCU?

I sindacati a domicilio regolati a livello federale sono soggetti allo stesso livello di regolamentazione e di vigilanza delle controparti più grandi. Inoltre, i sindacati di credito sono noti per l'eccezionale livello di servizio fornito, ed è ancora più evidente nei sindacati di origine domestica poiché dispongono di un numero limitato di membri da servire. Una residenza privata può sembrare un luogo discutibile per condurre affari, ma, a quanto pare, i membri non sono troppo preoccupati poiché HBCUs hanno continuato a prosperare nel corso degli anni. Infatti, non è raro che i membri ricevano servizio presso il loro luogo di residenza, l'occupazione o la caffetteria locale, nota il Wall Street Journal. Questa è la convenienza al meglio.

Se decidi di utilizzare un'unione di credito a casa, assicuratevi di scegliere quello coperto dal fondo nazionale di assicurazione azionaria del credito (NCUSIF), che assicura depositi fino a $ 250.000 per depositante e che è supportato da il governo federale. Questa copertura è simile al FDIC's Deposit Insurance Fund che viene offerto ai clienti delle banche tradizionali.

Per individuare un'unione di credito a casa vicino a te, utilizza lo strumento locator trovato su MyCreditUnion. gov. Raffina la tua ricerca per includere solo le posizioni senza servizio drive-through o ATM e chiamare le posizioni che affliggono il tuo interesse per confermare di essere un credito di origine domestica, poiché alcuni potrebbero essere affiliati a un gruppo o un'organizzazione professionale.

Gli HBCU sono un'opportunità di business sostenibile?

Sei libero di testare le acque, naturalmente, ma date le reclami recenti contro i sindacati di casa a casa da parte della NCUA, potresti voler dire chiaramente, soprattutto se non sei già connesso o conosce, il gruppo che gestisce l'unione. Per saperne di più sull'avvio di un'unione di credito a casa, rivolgersi alla divisione NCUA per l'accesso ai consumatori presso l'Ufficio per la protezione dei consumatori a newfcu @ ncua. gov (703-518-1150).

La linea inferiore

I sindacati di credito a casa sono stati in esistenza per diversi decenni, ma ora stanno affrontando il pushback dalla NCUA per quanto riguarda la loro ubicazione. Tuttavia, queste entità hanno combattuto con successo e l'NCUA sta prendendo un approccio meno aggressivo in uno sforzo per aiutare nella transizione proposta agli spazi commerciali ufficiali.

Se decidi di mettere i tuoi soldi in uno, fai la tua dovuta diligenza per assicurarti che i tuoi fondi siano coperti dal NCUSIF.

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