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Sia il rapporto equilibrio fra il limite e il rapporto debito-reddito sono cifre molto importanti quando si richiedono e ottengono crediti, ma descrivono realtà finanziarie distinte diverse. Il rapporto equilibrio-a-quota - a volte indicato come rapporto debito-a-limite o tasso di utilizzo del credito - è uguale alla percentuale del tuo attuale indebitamento totale realizzato in relazione al tuo totale limite di credito combinato. Un rapporto più alto da equilibrio a limite significa che si è più vicini alla capacità di assunzione di prestiti e che i creditori possono assumere come segno che si hanno difficoltà a soddisfare i propri obblighi di debito. Il rapporto debito / reddito, come suggerisce il nome, è il rapporto tra quanti debiti avete attualmente per quanti soldi attualmente fai. Il debito-reddito non influisce direttamente sul tuo punteggio di credito, ma influisce sulla capacità di prendere in prestito altri fondi.

Ci sono anche soglie diverse per ciò che è considerato un sano rapporto tra le due figure. L'ufficio di credito Experian raccomanda di non avere un rapporto di equilibrio-limite superiore al 30%. È meglio avere un tasso di utilizzo del credito più basso di quello più alto. I rapporti debito-reddito sono generalmente considerati accettabili tra il 36% e il 43%.

Il tuo rapporto saldo / reddito viene calcolato solo utilizzando il debito della carta di credito. I mutui, i prestiti auto e i prestiti agli studenti non vengono considerati nel tuo rapporto.

Esistono due modi per migliorare il tuo rapporto equilibrio-limite: acquisire più credito o rimborsare i saldi esistenti. La domanda per il credito di solito implica un controllo di credito - che fa male il tuo punteggio di credito - e porta il pericolo di essere in grado di prendere in prestito di più di quanto si dovrebbe. Spendi i debiti esistenti per migliorare il tuo rapporto. Il rapporto equilibrio-a-quota è elencato nel rapporto di credito al consumo, in modo da richiedere una copia del tuo rapporto se non siete sicuri di dove stai.

Il debito-reddito può essere calcolato da qualsiasi prestatore quando si richiede il credito. Viene utilizzato in combinazione con il tuo punteggio di credito per determinare la tua capacità di rimborsare un nuovo prestito. Tuttavia, FICO non prende in considerazione i redditi nel calcolo del tuo punteggio, quindi non puoi aumentare il tuo punteggio di credito migliorando il tuo rapporto debito / reddito.

I pagamenti che sono inclusi nel calcolo del debito-reddito comprendono l'affitto o il pagamento di ipoteca (comprese le tasse), i pagamenti minimi di carta di credito, i pagamenti minimi di auto o di prestito degli studenti, il sostegno ai figli e gli obblighi di alloggio, pagamenti minimi su altri prestiti elencati con credito i bureaus e la tua paga mensile totale di spesa a domicilio, più il reddito da altre fonti.

Come qualsiasi rapporto, puoi migliorare il debito-reddito modificando il numeratore o il denominatore.La perdita dei debiti esistenti o l'aumento del reddito miglioreranno il rapporto debito / reddito.

Se stai tentando di migliorare il tuo rapporto debito / reddito o il tuo rapporto tra bilanci e limiti, assegni la priorità ai debiti più importanti per pagare per primo. Prestiti ad alto interesse dovrebbero essere attaccati prima. Imposta un target per quello che vuoi il tuo rapporto e fai un budget realistico che ti consente di raggiungere tale obiettivo.