Vanguard ha riconosciuto un bisogno insoddisfatto da parte degli investitori che volevano un investimento semplice e equilibrato per soddisfare i loro obiettivi di pensionamento. Così Vanguard ha fatto un ingresso precoce nell'arena del target-date lanciando la sua selezione iniziale di Vanguard Target Retirement Funds nel 2003 e quindi riempito il complemento di ulteriori date di destinazione negli anni successivi. Ogni fondo della serie target-date contiene un mix di fondi dell'indice Vanguard. A causa della composizione dei fondi comuni di indice e dello stile di gestione Vanguard, la serie di fondi Vanguard Target Retirement ha un basso rapporto di spesa compreso tra 0. 16% e 0. 18%.

La strategia dei fondi target-date

I fondi target-date offrono all'investitore una semplice e semplice selezione di fondi comuni con un mix diversificato di portafoglio che sarà adeguato ad un orizzonte temporale fissato. Per una data di riferimento a lungo termine, il fondo è gestito con un portafoglio più aggressivo di fondi sottostanti di indici azionari nei primi anni e quindi regolato verso un mix più conservativo in quanto la data di riferimento è prossima. Quando un fondo ha raggiunto la data di riferimento, come il Fondo Vanguard Target Retirement 2010, il portafoglio sottostante rifletterà quello del fondo Vanguard Target Income.

Vanguard Target Retirement Funds

La linea attuale di Vanguard Target Funds comprende il Vanguard Target Retirement Income Fund e il Target Retirement 2010, 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050 , 2055 e 2060. L'elenco comincia con il fondo più conservatore e termina con il fondo più aggressivo. L'orizzonte di lungo periodo per il Fondo 2060, ad esempio, consente che il mix di portafoglio sia fortemente ponderato in titoli azionari e una piccola percentuale di obbligazioni.

- Vanguard Target Retirement Fund 2045

Il Vanguard Target Retirement Fund 2045 è un buon esempio per rivedere le prestazioni correnti e la composizione del portafoglio. Il fondo ha una fascia di date target da 2041 a 2045 e detiene quattro fondi dell'indice Vanguard. I fondi sottostanti e la ponderazione a partire da ottobre 2015 sono 54,4% nel Fondo Vanguard Total Index Index, 35% nel Fondo Vanguard Total International Stock Index, nel 7% nel Comparto Vanguard Total II Bond Market II e nel rimanente 3% nel Fondo Vanguard Total International Bond Index. Poiché l'orizzonte temporale di questo fondo è di quasi 30 anni, detiene più fondi di indice azionario e una piccola porzione di fondi dell'indice di obbligazioni. Gli investitori che intendono ritirarsi tra il 2041 e il 2045 potrebbero considerare questo fondo; se vogliono prendere meno rischi nel loro investimento, possono scegliere da date precedenti.

L'attuale rendimento SEC per il fondo è pari al 2, 22%. L'inizio del fondo è stato nel 2003, quindi gli investitori potenziali possono considerare la forza della performance del fondo per più di 10 anni.Il rendimento medio annuo per 10 anni è stato del 6, 61% e il fondo ha un rating a quattro stelle da Morningstar per le sue prestazioni tre e cinque anni.

Il successo dei fondi di pensionamento mirati all'avanguardia

Vanguard ha trovato successo con la serie di fondi target-date offrendo una versione a basso costo per il mercato pensionistico. Il minimo iniziale di investimento è di $ 1 000 per le azioni degli investitori, in modo che i fondi fanno appello a singoli investitori e 401 (k) partecipanti. Il gruppo Vanguard offre una selezione di fondi ben gestita con una forte storia di performance.

La legge sulla protezione della pensione del 2006 ha incluso i fondi della data di riferimento come alternativa di investimento predefinito qualificata (QDIA). Gli sponsor dei piani di pensione possono utilizzare questi fondi come investimento predefinito per i partecipanti che non effettuano elezioni di investimento.

Per gli investitori che vogliono una selezione di investimento unica o un approccio a perdita d'insieme e di dimenticare il pensionamento, i fondi di pensionamento Vanguard Target sono una scelta facile. Il ribilanciamento automatico del portafoglio è una caratteristica importante. I Vanguard Target Retirement Funds sono attraenti a giovani investitori che stanno appena iniziando una carriera e non possono avere il tempo e le competenze per criticare diverse scelte di investimento.