Vanguard ha riconosciuto un bisogno insoddisfatto da parte degli investitori che volevano un investimento semplice e equilibrato per soddisfare i loro obiettivi di pensionamento. Così Vanguard ha fatto un ingresso precoce nell'arena del target-date lanciando la sua selezione iniziale di Vanguard Target Retirement Funds nel 2003 e quindi riempito il complemento di ulteriori date di destinazione negli anni successivi. Ogni fondo della serie target-date contiene un mix di fondi dell'indice Vanguard. A causa della composizione dei fondi comuni di indice e dello stile di gestione Vanguard, la serie di fondi Vanguard Target Retirement ha un basso rapporto di spesa compreso tra 0. 16% e 0. 18%.

La strategia dei fondi target-date

I fondi target-date offrono all'investitore una semplice e semplice selezione di fondi comuni con un mix diversificato di portafoglio che sarà adeguato ad un orizzonte temporale fissato. Per una data di riferimento a lungo termine, il fondo è gestito con un portafoglio più aggressivo di fondi sottostanti di indici azionari nei primi anni e quindi regolato verso un mix più conservativo in quanto la data di riferimento è prossima. Quando un fondo ha raggiunto la data di riferimento, come il Fondo Vanguard Target Retirement 2010, il portafoglio sottostante rifletterà quello del fondo Vanguard Target Income.

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Vanguard Target Retirement Funds

La linea attuale di Vanguard Target Funds comprende il Vanguard Target Retirement Income Fund e il Target Retirement 2010, 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050 , 2055 e 2060. L'elenco comincia con il fondo più conservatore e termina con il fondo più aggressivo. L'orizzonte di lungo periodo per il Fondo 2060, ad esempio, consente che il mix di portafoglio sia fortemente ponderato in titoli azionari e una piccola percentuale di obbligazioni.

- Vanguard Target Retirement Fund 2045

Il Vanguard Target Retirement Fund 2045 è un buon esempio per rivedere le prestazioni correnti e la composizione del portafoglio. Il fondo ha una fascia di date target da 2041 a 2045 e detiene quattro fondi dell'indice Vanguard. I fondi sottostanti e la ponderazione a partire da ottobre 2015 sono 54,4% nel Fondo Vanguard Total Index Index, 35% nel Fondo Vanguard Total International Stock Index, nel 7% nel Comparto Vanguard Total II Bond Market II e nel rimanente 3% nel Fondo Vanguard Total International Bond Index. Poiché l'orizzonte temporale di questo fondo è di quasi 30 anni, detiene più fondi di indice azionario e una piccola porzione di fondi dell'indice di obbligazioni. Gli investitori che intendono ritirarsi tra il 2041 e il 2045 potrebbero considerare questo fondo; se vogliono prendere meno rischi nel loro investimento, possono scegliere da date precedenti.

L'attuale rendimento SEC per il fondo è pari al 2, 22%. L'inizio del fondo è stato nel 2003, quindi gli investitori potenziali possono considerare la forza della performance del fondo per più di 10 anni.Il rendimento medio annuo per 10 anni è stato del 6, 61% e il fondo ha un rating a quattro stelle da Morningstar per le sue prestazioni tre e cinque anni.

Il successo dei fondi di pensionamento mirati all'avanguardia

Vanguard ha trovato successo con la serie di fondi target-date offrendo una versione a basso costo per il mercato pensionistico. Il minimo iniziale di investimento è di $ 1 000 per le azioni degli investitori, in modo che i fondi fanno appello a singoli investitori e 401 (k) partecipanti. Il gruppo Vanguard offre una selezione di fondi ben gestita con una forte storia di performance.

La legge sulla protezione della pensione del 2006 ha incluso i fondi della data di riferimento come alternativa di investimento predefinito qualificata (QDIA). Gli sponsor dei piani di pensione possono utilizzare questi fondi come investimento predefinito per i partecipanti che non effettuano elezioni di investimento.

Per gli investitori che vogliono una selezione di investimento unica o un approccio a perdita d'insieme e di dimenticare il pensionamento, i fondi di pensionamento Vanguard Target sono una scelta facile. Il ribilanciamento automatico del portafoglio è una caratteristica importante. I Vanguard Target Retirement Funds sono attraenti a giovani investitori che stanno appena iniziando una carriera e non possono avere il tempo e le competenze per criticare diverse scelte di investimento.