In tutto il settore fondi comuni, il gruppo Vanguard è noto per il suo basso costo di investimento e ha esteso la sua reputazione positiva con l'offerta di 529 piani di risparmio. Gli investitori che cercano 529 piani di risparmio vogliono un modo conveniente per risparmiare per l'istruzione superiore con un costo minimo e la facilità di aprire un conto in linea. Il piano di risparmio Vanguard 529 College offre 19 singoli portafogli e tre modelli di portafoglio basati sull'età che possono ospitare una varietà di stili di investimento. Come per altri fondi comuni di Vanguard, questo è un prodotto venduto direttamente.

Perché gli investitori devono prendere in considerazione 529 piani

L'investimento in 529 piani di risparmio consente un metodo vantaggioso per il risparmio per l'istruzione superiore. Il proprietario crea un account per un beneficiario o un studente. I guadagni in conto sono esenti da imposte federali finché i fondi vengono utilizzati per spese di istruzione qualificate, come le lezioni di università, libri e sala e tavola. Il proprietario dell'account determina quando i fondi sono distribuiti per l'istruzione superiore.

529 I piani sono sponsorizzati da stati

Ogni stato offre un proprio piano di risparmio di 529; il Vanguard 529 College Savings Plan è sponsorizzato dallo stato del Nevada. Il piano dell'avanguardia è amministrato dal Consiglio di fondazione dei piani di risparmio del College di Nevada e presieduto dal Tesoriere dello stato di Nevada. Gli investitori non devono essere residenti nel Nevada, né il beneficiario deve frequentare una scuola di Nevada.

Vanguard offre anche la sua selezione di fondi comuni all'interno del College Savings Iowa 529 Plan, che consente un investimento minimo di 25 dollari.

Caratteristiche e vantaggi del piano di avanguardia

Il piano Vanguard 529 è un investimento a basso costo e venduto direttamente con un'ampia gamma di portafogli ben gestiti. La comodità di aprire e mantenere un conto online senza pagare una commissione di vendita mantiene un processo semplice per gli investitori fai-da-te. Il piano Vanguard 529 è molto apprezzato tra i suoi concorrenti.

Costo del piano di avanguardia

I costi dei costi più bassi appellano agli investitori e Vanguard si avvale della sua offerta di fondi comuni di indice per ridurre le spese. Non vi è alcuna quota di iscrizione per l'apertura di un piano di risparmio Vanguard 529 College, e non ci sono commissioni o tasse di trasferimento. Secondo un recente studio condotto da Morningstar, 529 piani diretti venduti stanno crescendo ad un ritmo più veloce dei piani venduti dal consulente.

I rapporti di spesa per il piano Vanguard sono tra i più bassi del settore. I modelli di portafoglio basati sull'età hanno un rapporto di spesa pari a 0, 19%, mentre i singoli portafogli vanno da 0,19 a 0,49%. C'è una tassa di manutenzione annuale di $ 20 per i conti che hanno saldi sotto $ 3 000.

Tipi di portafogli offerti

I modelli di portafoglio di età sono popolari in 529 piani. Ci sono tre modelli di portafoglio basati sull'età, offerti nella linea Vanguard: età pre-conservativa, moderata e basata sull'età e aggressiva. All'interno di ognuna di queste tre categorie, esistono diverse parentesi di età per il bambino che iniziano da 0 a 5 anni, da 6 a 10 anni, da 11 a 15 anni, da 16 a 18 anni e da più di 19 anni. La gestione del portafoglio regola automaticamente i modelli come il bambino invecchia, passando al portafoglio meno rischioso quando il bambino si avvicina all'età dell'università.

I singoli portafogli vanno da un mercato monetario conservativo ai portafogli di magazzino che possono essere utilizzati per personalizzare la propria strategia dell'investitore.

Come confronta l'avanguardia con altri piani 529?

Il piano Vanguard 529 è stato classificato in terzo posto da Morningstar per i migliori piani di 529 per il 2015. Questo rating dell'oro è stato raggiunto con un'offerta di investimento attraente e ben gestita con oneri competitivi che dovrebbero superare i loro coetanei. Il piano 529 più alto per il 2015 è stato il T. Rowe Price Maryland College Investment Plan.

Vanguard ha ridotto le sue spese di piano di 529 sei volte da quando ha lanciato il piano nel 2002. Morningstar ha sempre dato al piano Vanguard 529 un alto livello.