Quando le piccole imprese sono in ritardo tra il denaro in entrata e il denaro in uscita, possono utilizzare garanzie per ottenere i fondi necessari per esigenze di breve periodo, come il pagamento dei dipendenti e l'acquisto di materie prime. Gli emittenti di prestiti su attività basati accettano solo determinati tipi di attività come garanzie e hanno requisiti particolari. Rivedere le attività qualificabili che possono essere utilizzate come garanzie e le migliori pratiche quando si cercano prestiti basati su attività.

Attivi qualificati per garanzie in prestiti basati su attività

I creditori accettano crediti; articoli di bilancio di alta qualità quali attrezzature di produzione e camion; e l'inventario del prodotto come garanzia per i prestiti basati su attività. Ogni tipo di attività offre un insieme diverso di vantaggi e svantaggi per il mutuatario.

Crediti

I proprietari delle piccole imprese possono utilizzare solo i loro crediti più elevati di qualità, spesso quelli sotto i 60 ai 90 giorni, come garanzia per i prestiti basati su attività. I finanziatori valutano i crediti con sconti del 20-30% sul valore effettivo. Nel caso in cui un mutuatario si assolva al default del suo prestito su base patrimoniale, la valutazione più bassa consente al creditore di liquidare i crediti a un prezzo scontato, incoraggiando un pagamento più veloce e rendendo ancora un profitto.

Uno svantaggio di utilizzare alcune delle vostre attività più liquide come garanzia è che si potrebbe finire in una crisi di denaro più grossa se tali beni sono sequestrati dal prestatore. Un altro svantaggio è che la banca può chiedere un bilancio aggiornato, incluse le proiezioni per i prossimi trimestri o gli anni fiscali, per giungere a una decisione definitiva.

Macchinari e camion

A differenza dei crediti commerciali, le attrezzature di produzione e veicoli industriali sono valutati al meno del 70% dei valori effettivi. I finanziatori devono tenere conto dei costi e delle sfide aggiuntive. Quando vi è una raccolta molto limitata di potenziali acquirenti per una determinata macchina o veicolo, l'istituto finanziario che emette il prestito può avere diminuito potere contrattuale. Il prestatore può richiedere valutazioni aggiuntive per avere un'idea migliore del valore di mercato reale del bene e includere il costo di tali valutazioni nel piano di pagamento del prestito. Nel caso in cui una liquidazione dell'attività non copre l'intero equilibrio del prestito, il titolare dell'impresa è comunque responsabile per il rimanente debito.

Inventario

Se sono fatti di materie prime o di prodotti finiti, le scorte hanno la valutazione più bassa delle possibili attività che possono essere utilizzate come garanzia per un prestito. A seconda delle dimensioni, le scorte possono richiedere spazio di archiviazione, controllo climatico e sicurezza. I finanziatori valutano gli inventari ammissibili a circa la metà dei loro valori di mercato. Quando si utilizza l'inventario o altre attività operative come garanzia, un imprenditore spesso deve assicurare e valutare le attività.Per ridurre la sua esposizione al rischio, un prestatore può avere ulteriori requisiti per l'emissione di un prestito basato su attività.

Pratiche migliori quando si cercano prestiti basati su asset

Le piccole imprese che stanno appena iniziando o hanno una storia limitata di credito aziendale possono utilizzare il prestito basato su asset come soluzione per finanziare le loro esigenze di liquidità a breve termine. Non importa quale dei tre tipi di garanzia che un operatore commerciale intende utilizzare, ha bisogno di avere il suo bilancio in ordine e aggiornato.

Prevedendo tutti i potenziali requisiti di un prestatore, come le valutazioni, le polizze assicurative e la storia dei crediti, un gestore aziendale aumenta le sue possibilità di assicurare un prestito basato su attività. Prendi in considerazione tutte le opzioni di finanziamento disponibili prima di iscriverti per prestiti basati su attività. Nel 2012, solo uno dei tre imprenditori conosceva il suo punteggio di credito reale, secondo un sondaggio di marzo di 889 piccole imprese di The Wall Street Journal e di Vistage International, un gruppo di executive-mentoring basato su San Diego. Un prestito garantito è preferibile a un prestito non garantito e consente ai titolari di imprese di rafforzare i loro punteggi di credito aziendali.

La linea inferiore

Ottenere finanziamenti a breve termine è possibile con la garanzia giusta. Prendere nota dei requisiti per ogni tipo di garanzia e prepararsi di conseguenza. Mentre i prestiti su attività hanno alcuni rischi intrinseci, può fornire il capitale molto necessario per uscire da una crisi di contanti e aumentare le entrate aziendali.