Chiunque abbia studiato, lavorato o svolto attività all'estero abbia probabilmente affrontato il problema di come cambiare meglio e inviare denaro all'estero. Le banche e gli intermediari solitamente addebitano diversi percento sull'ammontare totale degli scambi e sulla tassa di trasferimento. Ora, una nuova ondata di servizi di scambio di valuta estera basata su Internet, peer-to-peer (P2P), sta tagliando le banche (e le loro tasse) fuori dagli scambi. Attraverso una piattaforma P2P online, gli individui possono trovare e scambiare con sicurezza con individui in altri paesi a costi molto inferiori. La maggior parte delle aziende P2P online afferma di fornire fino al 90% di risparmio sui costi per i clienti in cambio internazionale e di trasferimento.

P2P Exchange Exchange

P2P scambia società come CurrencyFair, Kantox (per le aziende) e TransferWise consentono agli utenti di registrarsi online per un conto e depositare denaro in esso. A seconda del sito, gli utenti possono accettare un determinato tasso di cambio o un'offerta su un tasso di cambio di loro scelta. Una volta che l'utente trova un tasso accettabile, il sito effettua una corrispondenza, mostra la modifica della proprietà dei fondi e lo rimanda entro 1 - 2 giorni tramite un semplice trasferimento nazionale. Nessuna valuta mai lascia il paese, è scambiata semplicemente tra gli utenti. Gli utenti possono inviare denaro a qualsiasi persona, conto commerciale o addirittura il proprio account in un altro paese.

Ad esempio, supponiamo che Maria è un americano che lavora a Parigi per un anno e guadagna euro. Ha bisogno di convertire i suoi euro in dollari e metterli sul suo conto bancario americano per pagare la sua ipoteca americana. Nel frattempo, John a Los Angeles vuole convertire dollari in euro da mandare a suo figlio che studia in Francia. Invece di andare in una banca, Mary e John si iscrivono a conti in un sito web di scambio di valuta P2P. Mary deposita euro nel suo conto P2P e John deposita dollari nel suo. Il sito web P2P mostra a Mary e John quanti dollari o euro ricevono per i loro trasferimenti e confermano ciascuno il trasferimento. Entro un giorno o due, il servizio di cambio di valuta P2P avrà i dollari di John trasferiti nel conto bancario americano di Mary. Allo stesso tempo, gli euro di Mary saranno trasferiti al figlio di John in Francia.

Il fornitore del P2P persegue anche per fornire liquidità se c'è una mancanza o se non ci sono buone scambi di valuta. In tali situazioni, la piattaforma P2P in genere richiede una tassa aggiuntiva. Ad esempio, se non esiste una corrispondente corrispondenza in valuta, la piattaforma P2P, CurrencyFair, paga 0. 5 per cento e svolge lo scambio con i suoi fondi propri (leggermente più del tipico 0. 35 per cento per le corrispondenze dei pari). La piattaforma P2P WeSwap addebita una tassa di 1.5 per cento in tali situazioni (fino all'1 per cento per le corrispondenze dei pari). La WeSwap offre l'opzione di rimessa tramite una MasterCard prepagata che invia attraverso la posta - un'opzione interessante per i viaggiatori e turisti.

Le scambi di valuta estera P2P sono ancora relativamente nuove e sono più convenienti per cambiare le valute comuni come dollari, sterline, euro e yen dove ci sono sempre molte persone in cerca di scambiare. Poiché le piattaforme dipendono dalla connessione di singoli utenti in diversi Paesi, gli utenti di più piccole valute non possono trovare immediatamente una corrispondenza corrispondente. Gli utenti di piccole valute possono anche scoprire che alcune piattaforme non sono ancora occupate nella loro valuta. Gli utenti che cercano di scambiare una grande quantità di denaro possono anche avere difficoltà a trovare una partita.

Risparmio di costo significativo

La caratteristica più interessante del trasferimento in valuta estera P2P è il risparmio sui costi. Spostando banche e broker, queste piattaforme offrono scambio di valuta ad un tasso molto più basso. Il tasso medio di risparmio sui trasferimenti internazionali per utenti P2P rispetto alle banche è del 75 al 90%. La percentuale di risparmio dipende dalla tassa applicata dalle banche che nella maggior parte dei casi si colloca tra il 2 e il 5 percento. Secondo la piattaforma di scambio valutaria P2P, CurrencyFair, una tipica banca trasferirebbe 2 000 sterline per una tassa di 100 sterline o circa il 5 per cento dello scambio (40 sterline per il trasferimento internazionale più 60 sterline per il margine di cambio) . Per lo stesso £ 2, 000, CurrencyFair addebita solo £ 10 o 0. 5 per cento (£ 3 per la quota di trasferimento più 0. 35 per cento del totale, o £ 7). Un altro vantaggio che questi mercati offrono è la convenienza. Gli utenti possono accedervi in ​​qualunque momento da qualsiasi luogo. Sono facili da usare per piccole e grandi somme e le transazioni si chiudono velocemente (di solito entro 1-2 giorni, ma gli utenti possono pagare un extra per il giorno stesso garantito oi trasferimenti successivi).

Gli scambi di valuta estera P2P stanno anche targeting le imprese. Kantox, un mercato online specializzato nel settore delle piccole e medie imprese e delle società di medie dimensioni, sostiene di avere più di 800 clienti aziendali.

Ma sono regolati?

Per le aziende che non esistevano cinque anni fa, gli scambi di valuta P2P stanno spostando incredibili somme di denaro. Il sito di CurrencyFair mostra un salario di fondi che l'azienda ha trasferito. A partire da gennaio 2015, è stato pari a € 1. 5 miliardi. Hanno adeguatamente preso le autorità di regolamentazione finanziaria ei consumatori sono sicuri?

Molte società di scambio di valuta estera P2P sono o hanno sede o hanno sede nel Regno Unito. Come attività registrate nel settore dei servizi monetari, sono gestiti da Revenue & Customs di Her Majesty (HMRC) e devono rispettare il regolamento sul riciclaggio di denaro 2007. Come istituzione di pagamento, essi rientrano altresì nell'ambito della vigilanza dell'Autorità Finanziaria del Regno Unito (FCA). Alcune aziende britanniche includono TransferWise, The FX Firm, Midpoint, moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, Smart Currency Exchange e Kantox.

All'interno dell'FCA ci sono due categorie: 1) registrate (piccole imprese) e 2) autorizzate (grandi imprese).Le imprese autorizzate devono separare i soldi dei propri clienti dalla propria alla fine di ogni giorno in un processo denominato ringfencing. Ciò garantisce una maggiore sicurezza per l'utente e una maggiore probabilità di recuperare denaro se l'azienda scivola in difficoltà finanziarie. È possibile controllare il Registro Servizi Finanziari per lo stato FCA della società.

Alcune società sono regolate da più di un paese. CurrencyFair in Australia è regolata dalla Commissione australiana per gli investimenti e gli investimenti (ASIC). L'impresa ha anche una sede legale in Irlanda dove è regolata dalla Banca centrale d'Irlanda. Un'altra società, moneyswap (LSE: SWAP. L) è concessa in licenza come Operatore di servizi di denaro di Hong Kong e è ulteriormente regolamentata sotto FCA nel Regno Unito come piccolo istituto di pagamento. Lo scambio estero internazionale è autorizzato dalla FCA nel Regno Unito mentre le sue operazioni di Dubai sono regolate da Dubai Financial Services Authority.

Negli Stati Uniti l'U.S. Dipartimento del Tesoro del Financial Crime Enforcement Network (FinCEN) sovrintende alle società di scambio di valuta P2P come VenStar Exchange e US Forex. Le imprese sono concesse in licenza come trasmettitori di denaro da parte dei loro rispettivi servizi bancari statali e devono seguire le politiche anti-riciclaggio di denaro (AML).

Come scegliere il giusto mezzo di cambio di valuta estera

Prima di scegliere e utilizzare una piattaforma di scambio di valuta estera P2P, fare alcune ricerche di base.

Cercare un'impresa che abbia un volume elevato: più transazioni, più liquidità. Ciò è essenziale per tariffe migliori, conversioni rapide e trasferimenti lisci. Controllare il numero di valute che lo scambio offre con il tempo necessario per effettuare i trasferimenti.

Controllare che l'azienda fa scambi nelle tue valute specifiche.

• Confronta i tassi di cambio e le tasse delle diverse imprese.
• Controllare che l'azienda sia registrata presso l'agenzia nazionale autorizzata e che abbia tutte le licenze necessarie.
• Usa una ditta che mantiene i soldi del cliente in account segregati e non conti comuni. Se la società ha difficoltà finanziarie, i conti segregati offrono una migliore protezione per il consumatore.
• La linea di fondo
• Le scambi di valuta peer-to-peer supportano i trasferimenti veloci e forniscono notevoli risparmi sulle banche. Le società di scambio P2P stanno crescendo ad un passo veloce offrendo un'alternativa a basso costo agli individui e alle piccole imprese. Sul lato negativo, il mercato del cambio di valuta P2P non protegge completamente i clienti. Gli utenti dovrebbero scegliere una ditta stabilita e completamente regolamentata per lo scambio di valuta. (Per la lettura correlata, vedere Utilizzo chiave per la conversione P2P.)