Una volta che sei in pensione e ha diritto a ricevere la previdenza sociale, non significa che non hai problemi fiscali da pensare. Uno dei problemi più importanti per la coltura attuale degli anziani è diminuire le loro imposte sui benefici previdenziali. Il problema con le imposte sulla sicurezza sociale è che non è il reddito della previdenza sociale che ti mette al di sopra della soglia del reddito. Di solito sono le tue distribuzioni da altri account che ti fanno problemi.

"Per la maggior parte delle persone, se la loro unica fonte di reddito è la previdenza sociale, molto probabilmente nessuna di esse sarà soggetta a tassa", ha dichiarato Anjali Jariwala, commercialista contabile (CPA) e pianificatore finanziario certificato (CFP) con i consulenti FIT. "Questo sarà diverso per gli individui che ricevono varie altre fonti di reddito come le pensioni, le distribuzioni IRA, i guadagni in conto capitale, ecc." (Per ulteriori informazioni, vedere:

I vantaggi per i disabilità dei miei benefici sociali sono imponibili?

Come i vantaggi sono tassati

Prima di imparare a diminuire quanto paghi in tasse sulla sicurezza sociale, devi imparare come calcolare le imposte sulla sicurezza sociale. Per le persone singole, l'importo del beneficio è di $ 25.000 e per le persone sposate che presentano insieme, è di $ 32.000.

"Una volta determinato l'importo base, viene calcolato per determinare quanto il beneficio sia imponibile" Disse Jariwala. Ad esempio, se la somma degli elementi di cui sopra è inferiore a $ 25.000 per un individuo o $ 32.000 per MFJ (sposato insieme congiuntamente) allora nessuna delle prestazioni previdenziali è imponibile. Se il tuo reddito è compreso tra $ 25.000 e $ 34.000 per un individuo o tra $ 32.000 e $ 44.000 per una coppia sposata, allora il 50% dei suoi benefici per la previdenza sociale sono soggetti a imposta ", ha spiegato." Per importi superiori a $ 32.000 / $ 44, 000 i benefici sono 85% imponibili. I vantaggi sono tassati a tassi di imposta ordinaria. "(Per ulteriori informazioni, vedere:

Come le coppie sposate possono massimizzare la sicurezza sociale

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Converti in un Roth

Se hai un tradizionali IRA o 401 (k), convertire questi conti in un Roth IRA presto puoi risparmiare denaro sulle tasse nei tuoi anni successivi. Poiché le distribuzioni di un Roth non contano come reddito - poiché hai già pagato le tasse sui contributi - non aggiungeranno il tuo reddito totale, anche quando prendete distribuzioni. Se sei preoccupato di raggiungere un livello di imposta più elevato, prendi le distribuzioni da un conto Roth invece che dal tuo fondo pensioni o tradizionali 401 (k).

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Aspettatelo Poiché è possibile ritardare la ricezione dei benefici di previdenza sociale fino all'età di 70 anni, alcuni esperti consigliano di utilizzare i redditi da conti imponibili (per ulteriori informazioni, vedere: fino a quando non riceverai i tuoi benefici per la sicurezza sociale. Se non hai bisogno di più reddito che il tuo IRA o 401 (k) potrebbe fornire, è opportuno ritardare i tuoi benefici per la sicurezza sociale.In questo modo, scegliere strategicamente quando ricevere il reddito in modo da non essere tassato inutilmente.

"Se non c'è modo di ridurre il reddito ad un livello per rendere liberi i contributi previdenziali, allora un pensionato potrebbe voler ritardare le prestazioni fino all'età di 70 anni e ridurre il numero di anni che le prestazioni sono soggette ad imposta". ha detto Andrew McFadden, CFP e fondatore di Panoramic Financial Advice. "Non stai eliminando l'imposta utilizzando questo metodo, semplicemente ritardandola.

La linea inferiore Come per qualsiasi situazione fiscale, la pianificazione avanzata è un modo per ridurre al minimo il tuo onere fiscale. Il timing delle tue distribuzioni può fare un enorme cambiamento su quanto paghiate in tasse. Parla con una CFP o CPA sulle opzioni per consigli più specifici della tua situazione e dei tuoi obiettivi. (Per ulteriori informazioni, vedere: 4 modi insoliti per aumentare i vantaggi di sicurezza sociale

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