Prima di ritirarsi, il contributo a un conto di pensionamento individuale (IRA) può contribuire a ridurre l'onere fiscale. Ma una volta che ti ritiri, la tassazione su un'IRA può diventare il tuo più grande nemico. Questo perché ritirando i soldi da un tradizionale IRA significa che dovete tasse su quella somma. Inoltre, IRA tradizionali hanno richiesto ritiri minimi a partire da 70 ½. Ciò significa che è legalmente richiesto di prendere quei soldi fuori o affrontare una penalità.

Ma non preoccupatevi - ci sono modi per ridurre l'onere fiscale. ) Considerare Going Roth

Se hai i tuoi fondi in un piano tradizionale IRA o 401 (k), considera la conversione dei tuoi account (per ulteriori informazioni, vedere:

Strategie per accedere al risparmio pensionistico. a un Roth. Dovrai pagare le tasse sulla conversione, ma ti risparmierai quando ti ritiri il denaro in pensione. Inoltre, il Roth non dispone di distribuzioni minime necessarie, in modo da poter mantenere i tuoi soldi fino a quando ti piace.

Se hai entrambi i conti tradizionali e Roth, utilizza prima i fondi di Roth (se hai bisogno di soldi oltre i tuoi RMD). Non pagherai denaro quando ti ritiri da un conto di Roth come avresti con un tradizionale IRA. Questo può essere un enorme vantaggio fiscale per molte persone.

Just Keep Working

Questo è un modo meno comune, ma completamente fattibile per pagare meno tasse sul tuo IRA. Se stai ancora lavorando e più vecchio di 70 anni, puoi "nascondere" i tuoi IRA nel tuo attuale piano 401 (k) sponsorizzato dall'azienda. Puoi farlo semplicemente scorrendo tutte le tue IRA nel tuo 401 (k) - se il piano consente il rollover ", dice Kevin Michels, CFP®, un pianificatore finanziario con la pianificazione di ricchezza di Medicus a Draper, Utah. Non è necessario prendere RMD dalla tua attuale società 401 (k), che ti consente di risparmiare denaro sulle tasse.

Attendere fino a quando non si abbandono i tassi di imposta

Se devi prendere i soldi dal tuo IRA, fai così il ritiro quando sei in una fascia di imposta minore. Per molte persone, è quando sono in pensione e non lavorano più, ma non abbastanza da dover prendere RMD. Timing i tuoi prelievi in ​​questo modo, probabilmente ti salverà molto sulle tue tasse e non sarà più lasciato essere soggetto a RMD quando hai colpito questa età. Non perdere questa finestra di risparmio fiscale ha più idee.

Se stai ancora lavorando e dovrai prelevare soldi, prendi dal tuo account Roth. In questo modo ancora non dovrai pagare tasse. Come sempre, prendi quanto poco soldi come hai effettivamente bisogno. Se stai portando questi soldi da un tradizionale IRA, meno ti ritiri, meno tasse ti pagherai. (Per la lettura correlata, vedere: Uso del tuo IRA per investire in proprietà. )

Assicurati di prendere i tuoi RMD. IRA tradizionali richiedono di iniziare a prenderle una volta raggiunta l'età 70 ½; se non lo fai, sarete colpiti da pene inutili.

Dare a buone cause

Un modo per diminuire quanto pagherai nelle tasse IRA è trovare ulteriori detrazioni che puoi richiedere. Un esempio popolare sta facendo una donazione alla tua organizzazione preferita. Questo non deve nemmeno essere una donazione monetaria. Se donate oggetti fisici, puoi anche detrarre il valore sulle tasse. Ma non basta scendere una borsa di vestiti vecchi a Goodwill e contare che sulle tasse. L'IRS ha diverse regole in merito alle donazioni e alle detrazioni fiscali, perciò assicuratevi che il tuo sarà qualificato.

"Per i proprietari di IRA che non necessitano di tutti i fondi RMD per le spese di soggiorno, le distribuzioni di beneficenza qualificate (QCDs) sono una grande opportunità per letteralmente" condividere la ricchezza "senza creare un evento imponibile. Una win-win ", afferma Diane M. Manuel, CRPC®, CFP®, un consulente finanziario con Urban Wealth Management a El Segundo, Calif.

Ricorda che è possibile dedurre solo contributi caritatevoli se specificate le detrazioni. Se stai attualmente prendendo la deduzione standard, fai la matematica e scopri se sei meglio a specificare e risparmiare sulle tasse. Se questo calcolo sembra troppo complicato, consulta un professionista CFP o CPA che ti può consigliare in modo più accurato.

La linea inferiore

Così molte persone spendono tutta la loro vita contribuendo ad un IRA e poi dare larghe porzioni di questo al governo quando ritirarsi. C'è un modo peggiore per spendere i tuoi soldi guadagnati? Ci sono una serie di passi da seguire per assicurarsi che stai ottenendo ogni centesimo che ti meriti. Non abbiate paura di contattare un professionista finanziario se avete altre domande sulla riduzione del carico fiscale. Potresti pagare anticipatamente, ma risparmierai denaro nel lungo periodo. (Per le relative letture, vedere: Queste cose per tagliare le spese 401 (k) )