Distribuire un grande nido di nido agli eredi è un grosso problema da avere, ma un numero crescente di famiglie ricche si preoccupa che una grande eredità possa risultare dannosa, secondo la ricerca di Merrill Lynch Wealth Management. I genitori vogliono dare i loro figli sufficienti a godere di una vita confortevole, ma rimangono buoni steward con una passione e uno scopo nella vita, che richiede un ottimo equilibrio tra priorità e pianificazione attenta. (Per ulteriori informazioni, vedere: Suggerimenti per il trasferimento di ricchezza familiare .)

Mentre molti milionari sono individui ad alto livello, tendono ad essere procrastinatori quando si tratta di discutere di questioni di ereditarietà familiare. Merrill Lynch ha scoperto che più di un terzo non hanno avuto il tempo di pensare con i loro piani, un terzo ha paura di sconvolgere l'armonia familiare e il resto mancava di chiarezza circa la finalità prevista del loro patrimonio. Fortunatamente, i consulenti finanziari sono in un ottimo posto per aiutare a risolvere questi problemi attraverso una migliore comunicazione.

- Merrill Lynch ha scoperto che più di un terzo degli investitori crede che un consulente attendibile coinvolto nel processo di discutere dell'eredità familiare aumenterebbe la propria fiducia, cosa che suggerisce che i consulenti finanziari potrebbero giocare un ruolo importante nella risoluzione di questi problemi. Quando si discute di questi argomenti, ci sono diversi fattori importanti da considerare: (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti per la pianificazione della proprietà per i consulenti finanziari

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Definire i valori. I consiglieri finanziari dovrebbero discutere i valori del cliente in termini di storia, etica del lavoro e cause di beneficenza. Mettendo semplicemente questi valori in scrittura, saranno in una posizione migliore per gestire i loro beni nel tempo. Valutare la maturità. I consiglieri finanziari dovrebbero valutare la maturità dei potenziali destinatari dell'ereditarietà. Se un familiare ha una storia di spesa irresponsabile, può diventare dipendente dal denaro, mentre un familiare razionale può utilizzare gli stessi soldi per diventare più indipendenti perseguendo i propri obiettivi.

Pianificazione avanti. I consulenti finanziari dovrebbero lavorare con i singoli destinatari dell'eredità per sviluppare un piano che include obiettivi e obiettivi realistici. In particolare, i consulenti possono essere in grado di aiutare coloro che non hanno un piano prima di ereditare la ricchezza.

• Conosci il modo. I consulenti finanziari dovrebbero aiutare i clienti ad elaborare un piano per distribuire la loro ricchezza nel modo più efficiente dal punto di vista fiscale, che può comportare il conferimento di denaro durante la vita del cliente piuttosto che attendere fino alla morte per distribuirlo.
• Oltre a questi passaggi, i consiglieri finanziari dovrebbero sottolineare l'importanza di educare i membri della famiglia in anticipo riguardo alla gestione di grandi somme di ricchezza. Molte famiglie ricche vivono in un mondo di abbondanza senza molti confini, che possono confondere coloro che sono in grado di ereditare la ricchezza, che possono assumere che potranno fare lo stesso.
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• Potenziali blocchi stradali

L'ereditarietà familiare può essere una questione difficile da discutere per diversi motivi. (Per ulteriori informazioni, vedere: Che consiglieri possono imparare da clienti ultra-ricchi .) Mentre il modo migliore per evitare questi problemi è quello di discutere presto, ci sono alcuni casi in cui le decisioni di ereditarietà possono causare problemi all'interno delle famiglie. Un ottimo esempio sarebbe quando un dono più grande va verso un fondo di istruzione per un destinatario o un fondo di viaggio e esperienza per un altro, come esempio Merrill. Ciò potrebbe richiedere una conversazione in merito all'equità.

I consiglieri finanziari dovrebbero anche discutere i dettagli tecnici di ereditarietà, incluse le implicazioni fiscali, i tempi e altre considerazioni. Spesso, questi problemi vengono messi a margine finché non è troppo tardi e poi gli eredi finiscono per pagare i costi inutili. La cosiddetta tassa di morte può rivelarsi costosa, mentre i regali più piccoli possono essere distribuiti per tutta la vita senza conseguenze fiscali significative, rendendola in tal modo una scelta migliore. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Uno sguardo a come l'investimento ultra-ricco

.) Infine, è importante che gli individui ricchi collaborino con diverse parti quando discutono i loro piani di ereditarietà. Queste parti dovrebbero includere un contabile pubblico certificato (CPA) che abbia familiarità con le leggi fiscali, un pianificatore finanziario certificato (CFB) legato agli standard etici del consiglio di amministrazione della CFP per discutere le opzioni di investimento e potenzialmente un avvocato molto rispettato che possa elaborare qualsiasi documentazione legale che è necessario per rendere i piani ufficiali. La linea di fondo

I consulenti finanziari sono in una buona posizione per aiutare gli individui ricchi a comunicare in anticipo i loro piani per gli eredi per evitare problemi. Ci sono molte considerazioni importanti quando si tratta di prendere queste decisioni, che vanno dalla definizione dei valori alla valutazione della maturità dei destinatari. Gli individui ricchi possono evitare molte insidie ​​comuni programmando bene in anticipo e discutendo i dettagli tecnici prima di diventare un problema. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Perché i consiglieri finanziari devono guadagnare il marchio CFP

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