Decidere se lasciare un'eredità per i tuoi figli influenza l'importo risparmiato, i piani di pensione che scegli e come prendi le distribuzioni di piano pensionistico qualificato. Tuttavia, al di là del tuo desiderio di lasciare qualche ricchezza ai vostri figli (o no), ci sono alcuni problemi finanziari essenziali da considerare. Continuate a leggere per saperne di più.

Consideriamo i vostri bisogni di reddito Alcuni pensionati erroneamente danno il loro risparmio di pensione senza considerare i propri bisogni di reddito. Prima di fare doni ad altri, è importante valutare quanto spendere per te stesso. Calcolatori di pensione come quelli disponibili a Dinkytown. rete può aiutarti a determinare quanto hai bisogno di risparmiare e quanto puoi ritirare ogni anno una volta che ti ritiri.

Assicurati di tener conto dell'impatto dell'inflazione e delle imposte e di mantenere un portafoglio diversificato di crescita e investimenti in reddito che possono aiutare il portafoglio a mantenere il passo con l'inflazione.

e Non tutti i conti pensionistici dovrebbero essere deferiti . (Per esaminare i diversi piani di pensione e determinare quale tipo potrebbe essere il migliore per te, > Piano per aumentare i costi di assistenza sanitaria I maggiori rischi per il tuo reddito e l'eredità dei tuoi figli sono malattie inaspettate e costi di assistenza sanitaria elevati. I programmi governativi sono spesso di scarsa assistenza quando si tratta di pagare case di cura e altre forme di assistenza medica a lungo termine. Medicare copre i soggiorni di cura per un periodo molto limitato di tempo, e Medicaid richiede che si spendono quasi tutti i vostri soldi prima che paga per la cura a lungo termine. Non puoi semplicemente trasferire i beni ai membri della famiglia per qualificarsi per Medicaid, in quanto il programma limita i vantaggi se i trasferimenti di beni sono stati effettuati diversi anni prima di un soggiorno in casa di cura. (Per ulteriori informazioni sui pericoli che non rientrano nella salute, fare riferimento al tuo nido di nido, leggere la sezione La mancata salute potrebbe drenare il risparmio di pensione

Per ulteriori informazioni su Medicare e Medicaid, visitare Medicare. Alcune persone proteggono i loro beni dal costo della malattia catastrofica con una politica di assicurazione sulla cura a lungo termine, che può essere acquistata singolarmente, attraverso un agente di assicurazione o attraverso un piano di gruppo con un datore di lavoro. Tuttavia, queste politiche sono molto costose e presentano una serie di limitazioni di copertura, pertanto dovrete considerarle con attenzione. (Per ulteriori informazioni sull'assicurazione di assistenza a lungo termine in Un nuovo approccio all'assicurazione a lungo termine e L'evoluzione dei piani assicurativi LTC

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Non sopravvive il tuo reddito Che cosa succede se superi il tuo fondo di pensione? Quando hai più di 90 anni, i tuoi figli e nipoti possono festeggiare con gratitudine ogni compleanno. Ma se hai speso il tuo uovo di nido potresti anche pagare alcune o tutte le tue bollette.Con aspettative di vita più lunghe, è importante cercare di gestire i prelievi del piano di pensione per evitare di diminuire i beni durante la tua vita. (Leggere su come fare soldi per la pensione con Ritiro sistematico del reddito pensionistico .)

Come soluzione, potresti acquistare una rendita immediata con alcuni dei tuoi soldi di pensione per assicurarvi di ricevere un l'importo garantito per almeno fino a quando tu vivi. Alcuni piani di pensione e di pensione possono consentire di estendere i pagamenti per aspettative di vita singole o congiunte piuttosto che ricevere i proventi come una somma forfettaria.

Considerare le implicazioni fiscali Se si prevede di ereditare i beni dai tuoi genitori, potresti essere in una posizione migliore in termini finanziari rispetto a qualcuno che non si aspetta di ricevere un'eredità. Tieni presente che alcuni beni ereditati, come gli stock ei fondi comuni, sono idonei ad un trattamento fiscale favorevole chiamato un incremento in base. Se stai lasciando risorse ad altri, questo trattamento fiscale potrebbe significare un risparmio significativo per gli eredi. Configurare una fiducia In determinate situazioni, può avere senso impostare una fiducia per controllare le distribuzioni dalla tenuta al coniuge e ai bambini sopravvissuti. Se tu o il tuo coniuge hanno figli da rapporti precedenti e non hai un accordo prenupale, le fiducia possono assicurare che le risorse specifiche siano passate ai bambini designati.

Crea un contratto postnuvionale privo di dolore

per saperne di più.) I bambini che sono abbastanza liberi possono preferire di tenere ogni centesimo del proprio uovo di nido che distribuirlo durante la tua vita. Discutere con loro il trasferimento della tua proprietà.

Scegli investimenti saggiamente Coloro che hanno un'estate molto grande possono aspettarsi che i bambini passino i beni ereditati ai nipoti. Un portafoglio progettato per durare diverse generazioni cresce, conserva il capitale e genera reddito con investimenti come crescita e titoli di reddito e un portafoglio di bonds laddered. Gli eredi che desiderano una tenuta durare diverse generazioni dovrebbero ritirare solo i redditi e evitare di immergersi in capitale. Calcola la quantità di eredità che si lascia ai tuoi figli, considerando l'inflazione e gli anni di una maggiore crescita degli investimenti.

Come lasciare la tua eredità

Di seguito sono elencati alcuni modi possibili per condividere la tua ricchezza con gli altri: Gift Assets Associazioni di gifting è un modo per consentire ai propri cari di utilizzare i tuoi soldi mentre sei ancora vivo. I regali che si qualificano per l'esclusione annua dall'imposta sui regali - spesso chiamati "regali di esclusione annuale" - sono totalmente gratuiti e non richiedono la presentazione di un dono regalo. Un'esclusione annuale separata si applica a ogni persona a cui fai un dono. A partire dal 2010, l'esclusione annuale è di $ 13.000. Mentre i destinatari del regalo non riceveranno un incremento in base al costo, qualsiasi plusvalenza sarà tassato al tasso applicabile, che potrebbe essere inferiore a quello.

Alcuni dono regalo ai bambini o ai nipoti che utilizzano i conti di custodia istituiti nell'ambito del programma Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) o Uniform Gifts to Minors Act (UGMA). Tuttavia, a seconda del reddito guadagnato da un destinatario e dello status di studente, i guadagni dell'account possono essere tassati al tasso d'imposta del donatore e non del bambino. Altri semplicemente aprono un conto congiunto con il figlio minore o acquistano obbligazioni di risparmio in nome di un figlio. (Maggiori informazioni sui conti UTMA / UGMA possono essere trovati in

Investire nell'educazione del tuo bambino . Maggiori informazioni sulle obbligazioni di risparmio in

Il legame di risparmio .

non sono soggette a limitazioni e sono deducibili dal reddito ordinario.

. Crea una fiducia La fiducia protegge gli interessi dei tuoi figli e le risorse in essi evita la verifica (che mantiene la privacy). È possibile nominare una società di fiducia o una persona esperta come trustee per gestire le attività e controllare le distribuzioni dalla fiducia. (Leggi Puoi fidarvi del tuo fiduciario? per consigli su chi gestirà la tua fiducia.)

Una fiducia irrevocabile è considerata un dono, quindi non puoi controllarla né riprenderla. Con una fiducia vivaciamente revocabile, però, lei possiede e controlla i beni mentre sei vivo, poi passano ai beneficiari come parte della tua proprietà. Deferire i redditi I conti pensionistici come IRA deducibili e piani 401 (k) prevedono l'imposizione di imposte sulle plusvalenze, gli interessi oi dividendi dagli investimenti fino al ritiro del denaro quando viene tassato come reddito ordinario. Se si prevede di essere in una più alta impostazione fiscale al momento della pensione di quanto non sia ora, un Roth IRA non deducibile consente di accumulare guadagni senza tassazione e non ci sono imposte sui prelievi.

Considerare le assicurazioni sulla vita o le rendite variabili a tasso variabile Con l'assicurazione sulla vita i tuoi beneficiari ricevono i proventi sono esenti da imposte, senza dover passare probate o preoccuparsi delle fluttuazioni del mercato azionario. Le rendite fisse o variabili consentono di partecipare al mercato azionario attraverso fondi comuni o investimenti a reddito fisso e hanno anche una componente di assicurazione sulla vita. Tuttavia, queste politiche spesso portano spese e tasse nascoste, quindi è importante occuparti e studiarli con attenzione. (Leggi circa i vari tipi di rendite in Guarda il tuo ritorno nel gioco di rendita e sull'assicurazione sulla vita in

Distribuzione e benefici di assicurazione sulla vita

.) Dettagli finali prendersi cura dei dettagli legali per assicurare che il tuo piano immobiliare funziona nel modo in cui lo desideri. Beneficiari

Esaminare i beneficiari in tutti gli account. (Leggi Non perderti il ​​modulo di beneficiario per ulteriori informazioni.) La modifica dei beneficiari può richiedere il consenso del coniuge. Elenca i beneficiari secondari nel caso in cui il tuo primo beneficiario muore prima di voi. I tuoi conti di pensione passano ai beneficiari senza passare da un tribunale di verifica, ma se lasci un conto di pensionamento alla tua proprietà, potrebbe essere necessario passare alla prova prima che le attività possano essere distribuite.

Probate Conosci le leggi del probato nel tuo stato.

• I conti di investimento senza un proprietario congiunto o un beneficiario documentato potrebbero essere necessari per passare alla verifica per modificare la proprietà, un processo potenzialmente lungo e costoso.
• Wills

Crea una volontà.

• Perché si dovrebbe creare una volontà per maggiori informazioni. La morte senza una volontà (chiamata "intestatina di morte") significa che la legge statale determina come i tuoi investimenti sono divisi tra i parenti.
• Se non avete parenti viventi e nessuna volontà, i tuoi beni tornano al tuo stato di residenza.

Conclusioni

• I suggerimenti di cui sopra potrebbero non essere giusti per tutti, quindi è importante consultare un avvocato o un consulente fiscale per determinare quali sono i più sensibili per te. Valutare le opzioni di distribuzione per il vostro uovo di nido contribuirà a garantire che i vostri desideri siano seguiti, pur massimizzando la flessibilità per i vostri eredi.