Anche se i mercati volatili possono dare agli investitori molte emicranie, offrono anche agli investitori molte opportunità per abbassare le loro fatture fiscali se giocano correttamente le proprie carte. Il sentimento degli investitori sui mercati internazionali (in particolare la Cina) e sulla crescita economica interna ha portato alla volatilità nei principali indici che abbiamo visto negli ultimi mesi. Questo a sua volta ha dato agli investitori intelligenti la possibilità di approfittare di prezzi più bassi e di valore degli asset. Ecco cosa puoi fare per trarre vantaggio da un mercato volatile sul tuo ritorno fiscale.

Conversione Roth

Se i vostri piani di pensione e conti tradizionali hanno preso una vera battuta sui mercati negli ultimi mesi, allora potrebbe essere un buon momento per trasformarli in Roth IRAs. I prezzi più bassi in questi conti rappresentano bassi saldi imponibili che devono essere segnalati e quindi una fattura fiscale minore. I mercati sono ora al loro livello più basso dal settembre 2015, quindi questo potrebbe essere un buon momento per attirare l'innesco su una conversione di Roth. Ma si può uscire dall'attesa se i mercati continuano a scendere da qui.

Se hai già convertito i saldi di piano ai conti di Roth negli ultimi mesi, allora potresti ri-caratterizzare (annullare) la tua conversione e farlo ora quando i prezzi sono inferiori. Questa strategia può essere particolarmente efficace se sei attualmente disoccupato o il tuo reddito imponibile è inferiore al solito per qualsiasi altra ragione, in quanto può consentire l'intera bilancia di conversione a tassare ad una aliquota inferiore. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Quando è una conversione Roth IRA il movimento destro? ) Se il vostro portafoglio è fortemente ponderato nei confronti di titoli a reddito fisso o di altre partecipazioni conservatrici, potrebbe essere una buona occasione per iniziare ad acquistare i mercati in quanto la turbolenza persiste. Una strategia di mediazione del costo del dollaro è un ottimo modo per sfruttare la volatilità del mercato e ridurre i costi di investimento. Il modo più semplice per farlo è quello di trovare un buon fondo comune di azioni con un record a lungo termine a lungo termine e iniziare ad acquistare ogni giorno un importo in dollari set di azioni. In questo modo, comprerete più azioni quando i prezzi sono inferiori e meno azioni quando i prezzi aumentano.

Raccolta di perdite fiscali

Se si dispone di investimenti in contratti di vendita al dettaglio imponibili che hanno perso il valore negli ultimi mesi, potresti ridurre la fattura fiscale vendendo le tue aziende depresse e poi acquistandole di nuovo. In questo modo, è possibile generare perdite di investimento che abbassano la fattura fiscale complessiva. Basta fare attenzione a rispettare la regola di vendita di lavaggio IRS, che prevede di attendere almeno 31 giorni prima di poter acquistare una garanzia sostanzialmente identica dopo la vendita se intendi dichiarare la perdita. Ciò significa che se il prezzo della vostra sicurezza aumenta durante il periodo di attesa, dovrai tornarla al prezzo più alto alla fine del periodo di attesa.In alcuni casi, può essere saggio semplicemente acquistare un fondo scambiato in borsa (ETF) che detiene un cesto di titoli simile a quello che hai buttato.

Ad esempio, se stai tenendo un portafoglio biotech nel vostro conto imponibile e diminuì notevolmente nel prezzo, quindi, per esempio, fare riferimento a:

Come evitare di violare le regole di vendita di lavaggio quando si realizzano perdite fiscali potresti venderlo e sostituirlo immediatamente con un ETF che investe in un indice biotech. Questo indice potrebbe persino contenere gli stock che hai venduto, in modo che tu continui ad interessarlo, ma non sarà considerato una garanzia sostanzialmente identica da parte dell'IRA ai fini della regola di vendita di lavaggio. Puoi anche accreditare tutte le perdite che tu genererai contro ogni guadagno imponibile che hai realizzato durante l'anno e poi annullare ogni 3 000 000 di perdite in eccesso contro il tuo altro reddito ogni anno finché non hai scritto l'intero importo della perdita. Strategie di Gifting Se stai cercando di ridurre il tuo patrimonio imponibile e il denaro oi beni di regalo ai bambini o ad altri beneficiari, allora i mercati volatili possono fornire un modo per trasferire i beni a prezzi depressi e ridurre così la tua proprietà da un più grande. I prezzi più bassi consentono di regalare più azioni di azioni al destinatario senza superare la limitazione del dollaro annuo, e poi quando i prezzi rimbalzano, il tuo beneficiario avrà profitto e di conseguenza con una piccola proprietà rimanente.

La linea di fondo

I mercati volatili possono inserire opportunità per gli investitori che capiscono le regole fiscali e sanno usare i propri asset per rendere queste regole funzionano per loro. Le conversioni di Roth, la media dei costi del dollaro, i programmi di raccolta di perdite di imposta e programmi di gifting possono essere utilizzati per ridurre le fatture fiscali e per mantenere più soldi in tasca. (Vedi anche: Pro e contro della raccolta di perdite fiscali annuali .)