Robo-consultori sono una tendenza calda nella pianificazione finanziaria adesso, ma la discussione tende a concentrarsi su giovani come Millennials, quelli tech-savvy 30 e 20-somethings. Con i costi bassi dei robot e la natura focalizzata sulla tecnologia, non sorprende che le aziende stiano utilizzando questi servizi come un potenziale richiamo per i giovani investitori.

Detto questo, i robo-consiglieri possono essere utili e redditizi per chiunque, anche quelli con esigenze di fine lavoro. Quindi quali sono le migliori idee per le generazioni più vecchie? Continuare a leggere. (Per le relative letture, vedere: Top 5 Mito Robo-Advisor. )

Perché andare Robo

I Robo-consiglieri possono diminuire l'aspetto emotivo dell'investimento, ma non sempre è una buona cosa. Alcuni pensionati hanno bisogno di un consulente finanziario di fiducia, un essere umano, per spiegare come possono raggiungere i propri obiettivi se ciò significa pagare un'ipoteca, pianificare una proprietà o creare una proprietà immobiliare. Non tutti sono numeri guidati, e non c'è niente di sbagliato per sentirsi più a suo agio nelle mani di una persona reale.

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Se la tua situazione finanziaria è cambiata di recente, la necessità di un consulente personale potrebbe essere ancora maggiore. Passare attraverso un divorzio, spostarsi in tutto il paese o perdere un coniuge potrebbe richiedere una pianificazione più ampia di quanto un robo-consultatore possa fornire. Inoltre, un consulente finanziario può tranquillizzare e empatia con gli investitori quando il mercato si blocca o il valore della casa diminuisce. (Per le relative letture, vedere:

Altre imprese per unirsi a Robo-Advisor nel 2016. ) Quello è detto, i robo-consiglieri possono essere una scelta fantastica per i pensionati che hanno bisogno di risparmiare denaro, non amano trattare con persone, o hanno un tech- mentalità saggia. Ecco alcuni servizi ben considerati:

Schwab Intelligent Portfolios: i clienti di questo robo-advisor sono probabilmente più vecchi del 50%, il che significa che il servizio sta vendendo marketing verso Baby Boomers e altri pensionati. Dal momento che molti di noi associano i robo-consultori con Millennials, trovare un servizio ad alto livello è fondamentale per assicurare che il tuo demografico sia una considerazione serio quando il robo è stato sviluppato. I clienti possono anche parlare con i consiglieri quando hanno bisogno di aiuto; tuttavia, non c'è alcuna garanzia di parlare con lo stesso consigliere ogni volta.

Wealthfront: per i pensionati preoccupati di pagare un sacco di soldi per i robo-consultori, Wealthfront è una buona scelta. Per i beni inferiori a $ 10.000, Wealthfront non paga tasse e solo 0. 25% per più di $ 10.000. Wealthfront offre anche consulenza per la raccolta di perdite fiscali per i clienti con asset di $ 100.000 o più, in grado di ottimizzare il portafoglio in modo tale non perdete i soldi a causa delle tasse.Il sito afferma che questo può aggiungere fino al 2% nei rendimenti.

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• Miglioramento: per i pensionati che non vogliono spostare gli investimenti correnti in un nuovo account robo-advisor, la Betterment (per la lettura correlata, vedere:

• Betterment vs Wealthfront: non richiede un minimo per aprire un conto e le commissioni diminuiscono in seguito all'aumento delle attività. La spesa media si aggira intorno al 0,14% con spese di gestione che vanno da 0,15% a 0,35%. Per i bambini, Grandkids FutureAdvisor: Questo servizio non è in grado di informare i pensionati quando necessità di prendere le distribuzioni minime richieste (RMD) e altri prelievi per evitare penalità. Ciò significa che gli anziani devono rimanere vigili per conto proprio o trovare un robo-consigliere che li avverte di RMD.

• WiseBanyan: Questo piccolo robo-consulente è orientato verso Millennials con bassi saldi di conto. La raccolta delle perdite fiscali viene offerta solo come un servizio aggiuntivo e WiseBanyan gestisce attualmente solo 30 milioni di dollari in attività, un po 'più ridotto rispetto ad altre società.

La linea inferiore

• Come la maggior parte delle nuove innovazioni, i robo-consultori non sono solo per i giovani. Ma ciò non impedisce loro di essere confusi e un po 'spaventosi per gli investitori più anziani che hanno passato tutta la loro vita finanziaria a fidarsi di un consulente umano. I pensionati con curiosità nella tecnologia, la disponibilità ad apprendere e la voglia di frugalità possono trovare servizi di robo-consulenza più economici e più trasparenti della pianificazione finanziaria tradizionale. (Per la lettura relativa, vedere:

• Suggerimenti per i consigli per i clienti più vecchi.

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