I Robo-consiglieri sono cresciuti in popolarità negli ultimi dieci anni. Attraverso un approccio algoritmico basato sugli strumenti per investire, hanno contribuito a ridurre la barriera all'ingresso degli investitori al dettaglio. Questo è stato ottimo per i giovani Millennials in quanto fornisce loro un accesso accessibile ai servizi precedentemente trovati solo tramite un consulente finanziario.

Tuttavia, come fa questo approccio più impersonale aiuta a soddisfare le esigenze dei clienti che hanno esigenze più grandi e più complesse, come i pensionati? Si tratta di un problema che affronta la nicchia di robo-advisor più avanzata - che gestisce le esigenze di coloro che si trovano nei pressi o in pensione. I più grandi giocatori nello spazio, Betterment e Wealthfront, sono sicuri di poter gestire le esigenze del mercato del retiere. Ma è necessario uno sguardo più attento per determinare se i consulenti elettronici sono una buona misura per i pensionati. (Per ulteriori informazioni, vedere: Guida alla scelta del migliore Robo-Advisor .)

Il caso per l'utilizzo di Robo-Advisors

Ci possono essere molti vantaggi per investire attraverso un robo-advisor. La chiave è il metodo di investimento solido che prendono. In molti casi, i robo-consultori seguono un approccio di investimento a lungo termine che spesso usa la teoria del portafoglio moderno. La loro focalizzazione sui fondi di indice di costo più bassi, la capacità di riequilibrare nel tempo e la raccolta delle perdite fiscali porta ulteriori vantaggi per qualsiasi investitore, indipendentemente dall'età o dalla situazione.

"[Il robo-consigliere ha una capacità] di gestire automaticamente il percorso di scorrimento dell'investitore in quanto si riesce più a ritirarsi", ha affermato Jason Hull, CFP, CTO di MyFinancialAnswers. "I pensionati non dovrebbero preoccuparsi dei loro soldi, in particolare dei loro investimenti, su base regolare."

L'ottimizzazione, ad esempio, ha visto questa esigenza e ha offerto di far riferimento ai clienti con esigenze complesse , per fare riferimento ai pensionati oa far riferimento a quelli con più di 1 milione di dollari in asset investabili a una CFP interna. Poiché lo spazio robo-advisor continua a crescere, probabilmente vediamo ulteriori funzioni come quelle riportate in tavola per soddisfare le esigenze di coloro che hanno situazioni di investimento più complesse (per ulteriori informazioni, vedere:

Top 5 Mito Robo-Advisor )

La causa contro Robo-Advisors

Forse il più grande punto di vendita di un robo-advisor è il costo più basso. Con la maggior parte dei tradizionali consulenti finanziari che addebitano l'1% se non un po 'più di un ssets sotto la gestione, il tag di prezzo più piccolo è un grande vantaggio. Naturalmente, questo non viene senza sacrificio: dare il tocco personale di una connessione umana. Il consulente umano può offrire un approccio più robusto che tiene conto di un quadro di pianificazione finanziaria più grande del cliente. Questa è la chiave per i pensionati mentre si imbattono nelle acque della gestione dei bisogni unici a loro.

Secondo Jason Tate, ChFC e fondatore di Jason Tate Financial Consulting: "Il servizio completo prevede selezioni e modifiche beneficiarie, leggi fiscali e loro modifiche in relazione all'account e opzioni ottimali di distribuzione che tengano conto della piena posizione finanziaria del cliente . Con l'invecchiamento della popolazione e la mutevole leggi, la necessità di interazione umana in relazione agli investimenti rimane costante e continuerà ad essere. "Un pensionato affronta molte esigenze che spesso richiedono un tocco personale da qualcuno che possa rimanere in cima a tutto per contribuire a creare un piano individuale per loro e alle esigenze della loro famiglia. In molti casi, il costo aggiunto di un consulente finanziario tradizionale va bene a quello che serve per portare la pace d'animo a un pensionato.

Hull dice che c'è un altro inconveniente per usare un robo-advisor come pensionato. "Penso che il problema più grande che dovranno affrontare ha a che fare con la posizione degli asset - i rollover, le conversioni di Roth e la loro relazione con le distribuzioni minime richieste. Un investitore robo non è in grado di suggerire automaticamente quando una persona dovrebbe fare una conversione di Roth dal loro piano IRA o 401 (k), per esempio. "(Per ulteriori informazioni, vedere:

Robo-Advisors Face First Test di rallentamento

.) Giocatori tradizionali stanno prendendo attenzione Robo-consultori gestiscono circa 20 miliardi di dollari di attività. Relativamente parlando, è un pezzo piuttosto piccolo della torta rispetto ai giocatori come Vanguard, Fidelity e Charles Schwab. Potresti pensare che, dato questo numero, i mediatori tradizionali darebbero un piccolo riguardo allo spazio robo-advisor. Ma non è così. Vanguard, che ha $ 3 trilioni di beni in gestione, offre un approccio ibrido. Rimane da vedere se è - e quelli come lui - un successo. Il concorso è buono per i pensionati, però, in quanto consente più opzioni.

La linea inferiore

I pensionati affrontano situazioni uniche che richiedono un approccio personalizzato per gestire la totalità della loro ricchezza. Mentre i robo-consultori affrontano una sfida nel fornire questo approccio umanizzato, non è impossibile che essi siano una parte importante dell'equazione nella pianificazione finanziaria più presto di quanto possiamo pensare. Il fatto che sia o meno un robo-advisor sia una buona forma per un pensionato deve essere determinato, anche se, caso per caso. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Uno sguardo all'avanguardia

Robo-Advisor .)