I consulenti finanziari oggi sono tenuti a navigare in acque sempre più complesse quando si tratta di conformità normativa. Coloro che scelgono di ignorare le regole possono trovarsi in acqua calda con i governi di FINRA, SEC, DOL e di stato. Essi possono anche affrontare punizioni o sospensioni da parte di consulenti di norme che regolano le designazioni professionali che potrebbero contenere.

Anche coloro che seguono le regole al meglio delle proprie capacità possono ancora uscire dai limiti in occasione. Il mercato digitale ha aperto anche una nuova arena che viene fornita con una serie di regole che devono essere rispettate rigorosamente.

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Ecco alcune delle maggiori mal di testa di conformità che i consulenti affrontano nel mercato di oggi. La rivoluzione digitale ha reso più numerosi e complicati i problemi di conformità che mai, e mantenendosi con loro possono talvolta sentire un lavoro a tempo pieno. Alcuni consiglieri dicono che spendono una media complessiva di un giorno alla settimana che si occupano esclusivamente di problemi di conformità. Altri dicono che una quota significativa delle loro spese sono allocate per un'adeguata gestione della conformità.

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È anche vero che alcuni rappresentanti di conformità non comprendono le regole stesse. Ci sono stati diversi incidenti in cui il personale di regolamentazione ha limitato i consiglieri a fare certe cose chiaramente legali. Sebbene richiedano l'obbedienza rigorosa, molti reparti di conformità non dispongono di finanziamenti per attirare e mantenere personale competente. Questo non è stato reso più facile dalla legislazione più recente.

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Il mercato digitale ha introdotto una nuova ondata di problemi di conformità per quanto riguarda le comunicazioni, la pubblicità e il posteggio dei clienti che i consiglieri devono aderire per non perdere le violazioni. Ogni annuncio dovrebbe essere probabilmente sottoposto alla conformità prima che possa essere visualizzato. Tutti i dipendenti devono altresì essere vigili di quello che postano sui loro propri profili di social media, perché non dovrebbero pubblicare nulla che la loro azienda non sarebbe comoda condividere con il pubblico. (Per ulteriori informazioni, vedere: 5 Blogs for Advisors.)

Chiodatura di una valutazione

I consulenti che trattano investimenti o beni non pubblici devono avere un mezzo affidabile per stabilire il loro valore. Ma i metodi di valutazione e le procedure di valutazione che utilizzano sono spesso rifiutati dai reparti di conformità che solo hanno qualificato per visualizzare l'asset da una prospettiva di regolamentazione, che può scendere il valore dell'attività al di sotto del suo valore reale. Alcune imprese e broker-commercianti stanno sviluppando procedure di back office rigorose per affrontare questo problema. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come evitare il rischio nella tua pratica.)

Cybersecurity e ID Theft

Questa è probabilmente la più grande area di preoccupazione per la maggior parte dei consulenti e responsabili della conformità. Il furto digitale delle risorse del cliente o delle informazioni personali è il peggior incubo di ogni società di consulenza. Gli esperti della Cybersecurity mandano che le pareti di sicurezza utilizzate dalla maggior parte delle imprese di consulenza siano ancora relativamente deboli e non possono impedire un attacco determinato da hacker esperti.

Come doloroso come potrebbe essere alla loro linea di fondo, i consulenti devono allocare risorse adeguate per la sicurezza in rete al fine di garantire la sicurezza dei dati dei clienti. Le procedure di formazione rigorose per gli assistenti amministrativi e gli altri membri del personale dovrebbero essere accoppiati con un'accurata formazione dei clienti su temi di sicurezza quali la tutela delle password e altre informazioni di accesso. Queste misure possono contribuire a proteggere o almeno minimizzare gli attacchi informatici e l'accesso non autorizzato ai portali aziendali. (Per ulteriori informazioni, consultare: 7 Suggerimenti sulla sicurezza in Cybersecurity per i consulenti.)

Marketing e pubblicità

Gli scandali degli investimenti pubblici che hanno fatto i titoli negli ultimi decenni hanno lasciato una serie di nuove normative pubblicitarie in seguito attività di prestito. I consulenti che offrono ipoteche in qualsiasi condizione sono vincolati dalle norme pubblicitarie stabilite nella legge di Truth-In-Lending. Coloro che commercializzano altri prodotti o servizi finanziari devono anche essere certi che includano i requisiti di esclusione obbligatori e che i loro annunci siano etici e onesti. (Per la lettura correlata, vedere: Perdere un cliente non è sempre cattivo.)

Custodia dei beni

Assicurarsi che tutte le risorse del cliente siano contabilizzate può coinvolgere più che la sicurezza in rete. I clienti che insistono sul possesso dei loro titoli in forma di certificato possono non avere ricorso contro il consulente o l'impresa se questi certificati diventano persi o furti. I consulenti devono impostare politiche rigorose all'interno delle proprie imprese su come vengono gestite e memorizzate asset, inclusi controlli, liquidità, certificati di sicurezza e documenti cartacei. I clienti devono essere altresì istruiti sulla loro responsabilità di salvaguardare questi elementi mentre sono in loro possesso.

Conformità agli oneri fiscali

Anche se questo problema non è universale come gli altri fattori elencati qui, la conformità fiscale straniera può essere l'ostacolo più difficile per chiarire per i consiglieri a cui si applica. I clienti ricchi che cercano di ridurre le loro fatture fiscali spesso guardano agli investimenti stranieri e all'offshore e alle aziende. Queste opportunità possono essere molto redditizie in alcuni casi, ma possono anche creare alcuni problemi fiscali molto appiccicosi e complessi quando presentano i loro rendimenti.

Il FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) è stato approvato nel 2010 con l'intento di bloccare gli investitori che cercano rendimenti fiscali al di fuori dei nostri confini. Rimanere in questo settore può essere monstrously difficile in alcuni casi, in quanto può comportare l'acquisizione di dati finanziari inviati da una fonte straniera la cui credibilità è difficile da verificare.

I consiglieri possono anche essere bloccati con la proposta perdente di tentare di ottenere dati da una fonte che non è disposta a dare.Coloro che hanno clienti che dispongono di aziende globali dovrebbero aspettarsi di trascorrere un bel po 'di tempo per affrontare questi problemi e devono educare i loro clienti sulle possibili conseguenze fiscali che dovranno affrontare.

La linea di fondo

Affrontare i problemi di conformità è uno degli aspetti inevitabili dell'industria finanziaria e è più facile dire che fare con tutte le regole che governano ogni aspetto dell'attività del consulente. Tuttavia, i consulenti che non dedicano sufficiente attenzione a questa materia possono trovarsi in acqua calda con i regolatori e con i loro clienti.