Investire nell'istruzione del tuo bambino è una delle cose più importanti che puoi fare per il tuo bambino. Un piano di 529 consente di iniziare a risparmiare presto - quanto prima è meglio - in modo da poter lasciare il denaro investito per fare più soldi per te e per il tuo bambino. Ma, ci sono alcune insidie ​​che devi evitare se volete che quell'investimento paghi quando il vostro bambino è pronto ad andare a scuola. Guardiamo i primi sette errori che potrebbero rintracciarti.

1. Non considerare il tuo piano di stato Primo

Il più grande errore che puoi fare è scegliere il piano sbagliato. Quando cominci la tua ricerca iniziare con il tuo piano di stato in primo luogo per capire che cosa offre. Ogni Stato offre almeno un piano 529, ma non sono tutti creati ugualmente. Uno dei maggiori vantaggi è che i tuoi contributi in più di 30 stati possono portare a un credito d'imposta per ridurre la fattura statale.

Se vivi in ​​uno di questi cinque stati - Pennsylvania, Arizona, Maine, Kansas o Missouri - puoi investire in qualsiasi piano dello Stato e continuare a raccogliere i vantaggi fiscali che offrono.

Anche se il tuo stato offre vantaggi fiscali, assicurati che le opzioni di investimento corrispondano ai tipi di scelte di investimento che si desidera realizzare. Un buon posto per iniziare a confrontare 529 opzioni su internet è SavingforCollege. com e la sua classifica dei fondi più performanti.

2. La mancata comprensione della garanzia dello Stato

Alcuni Stati offrono piani prepagati prepagati, ma non tutte le garanzie scolastiche sono le stesse. Alcuni Stati offrono l'opportunità di bloccare le tasse di iscrizione a condizione che il tuo bambino sceglie di andare in una scuola in stato. Ma attenzione, molti Stati che fanno questa garanzia non garantiscono i tuoi rendimenti. Se i tuoi rendimenti non sono corti, non ci possono essere abbastanza soldi anche al tasso di istruzione garantito.

Se una garanzia di insegnamento è importante per voi, gli unici stati su cui puoi contare sono: Florida, Massachusetts, Mississippi o Washington. Altrimenti non c'è garanzia se la crescita delle scuole supera la crescita dei vostri investimenti. Assicurarsi di leggere la stampa fine.

3. Ignorare le spese e le spese

Come per qualsiasi investimento, le spese e le spese possono avere un impatto negativo sul successo del tuo investimento. La ricerca effettuata dalla Financial Research Corporation, una delle principali organizzazioni di ricerca di fondi comuni, ha rilevato che la tassa media annua per un 529 è 0. 69%, se acquistata direttamente da uno stato. Ma i 529 acquistati tramite intermediari medi 1. 17%.

Questa differenza di tasse può realmente sommarsi nel tempo. Se investite $ 10.000 il giorno in cui il tuo figlio è nato, sarà valido 39, 246 dollari sul suo 18 ^th compleanno se si assume un 8% di ritorno con 0. 1% tasse interne. Se tali tasse sono pari all'1,1%, lo stesso rendimento dell'8% crescerà solo a 32, 746 dollari."Questo è il denaro gratuito che stai solo lasciando sul tavolo che potrebbe essere speso per l'educazione del tuo bambino", dice Brian Preston, una CFP per Preston & Cleveland Wealth Management a McDonough, Ga., E padrone del Guy Money.

4. Pagare penalità evitabili per commutare piani

Se si avvia in un 529 e scopri che hai commesso un errore, puoi cambiare piani, ma fai molto attentamente per evitare penalità e tasse. Puoi fare solo un rollover senza penalità in un nuovo 529 in qualsiasi periodo di 12 mesi. L'unica eccezione a questa regola è se si desidera modificare il membro della famiglia che approfitterà del piano. Ad esempio, supponiamo di aver iniziato un 529 per ogni bambino alla nascita. Uno dei tuoi figli ha vinto una borsa di studio completa e non avrà bisogno del denaro. Puoi ricomprendere i fondi nel nome di un altro bambino senza preoccuparsi della regola una volta in 12 mesi.

Il modo migliore per evitare qualsiasi rischio di penalità o imposte è di lavorare con il nuovo amministratore del piano per coordinare il trasferimento. Ci sono altre commissioni che dovete prestare attenzione anche: Alcuni stati hanno una tassa di recupero sulle deduzioni fiscali passate se si effettua un rollover fuori Stato. Altri pagano le tasse per fornire servizi di rollover. Quindi assicuratevi di chiedere tutte le tasse possibili se stai pensando di cambiare 529 piani. Per ulteriori informazioni, vedere Come e quando passare il piano 529 .

5.

Quando si è pronti per iniziare a utilizzare i fondi per l'educazione di tuo figlio, fare attenzione a come ritirare questi fondi. Il denaro può essere speso solo su spese qualificate di istruzione superiore (QHEE).

Se non si seguono le regole, è possibile affrontare imposizioni e penali inutili. Qui ci sono due cose fondamentali da considerare:

- Se prelevi i soldi prima che il tuo bambino iscrivi al college, pagherai le tasse sul denaro, inclusa una penalità aggiuntiva del 10% sulla parte che costituisce un guadagno (non il tuo deposito originale). Quindi, non rimuovere il denaro prima che il tuo bambino iscrivi e quindi solo prendere quello che è necessario per coprire il bambino QHEE.

- Assicurati di considerare tutte le sovvenzioni e le borse di studio quando si calcola quanto denaro si può prendere in un anno qualsiasi. Devi sottrarre i soldi che il tuo bambino riceve da altre fonti prima di prendere 529 fondi. Se ti toglie troppo, l'eccesso sarà considerato reddito imponibile e dovrai pagare quella penalità aggiuntiva del 10% sulla parte di reddito del denaro.

Se il tuo bambino non ha bisogno del denaro, grazie a borse di studio e sovvenzioni, puoi trasferire i fondi ad un altro membro della famiglia senza imposte o pene - o salvarlo nel fondo per l'uso futuro del bambino, come la scuola di laurea.

6. Coprire spese non qualificate

Alcuni costi per l'università non sono spese qualificate per 529 soldi. Ad esempio, non è possibile pagare i prestiti agli studenti o pagare i costi di trasporto con i fondi. Se il tuo bambino vuole vivere fuori dal campus, chieda al tuo collegio le spese di camera e di bordo che sarebbero tipiche se vivevano sul campus. Puoi utilizzare solo 529 soldi in un alloggio fuori campus che non superi i costi del campus.

7. Ritardare i tuoi contributi

Come per qualsiasi investimento, ritardare i tuoi contributi è sempre un grosso errore. Ad esempio, $ 1 000 depositati quando il vostro bambino è nato crescerà a $ 3, 996 in 18 anni ad un tasso di interesse dell'8%. Aspetta che il tuo figlio è 10 e che $ 1 000 ha solo otto anni per crescere e ammonterà a soli $ 1, 850 entro il momento in cui il tuo bambino è pronto per il college.

La linea inferiore

Inizia il salvataggio per il college non appena il tuo figlio nasce. Tu, così come altri membri della famiglia, come i nonni, possono contribuire alla 529. Ricercate con attenzione le tue opzioni, ma se commetti un errore puoi cambiare i piani in una data successiva. Per ulteriori informazioni, vedere 5 segreti che non sapevi di un piano 529 e 529 Rischi da prendere (o meno) . Controlla anche il nostro 529 Plan Tutorial .