La pianificazione del pensionamento dovrebbe sempre iniziare in età precoce per sfruttare l'interesse aggravato, ma gli errori più costosi vengono spesso effettuati nel tratto finale. Dopo aver trascorso decenni a lavorare verso un obiettivo, troppe persone si sono ritrovate con un errore facile da evitare.

In questo articolo, andremo a dare un'occhiata ai più comuni errori di pensionamento e come possono essere evitati creando piani in anticipo.

1. Muoversi senza conoscere il posto

Molte persone si trasferiscono in un nuovo stato una volta che si ritirano. Forse è per un tasso d'imposta più basso, un clima migliore o essere più vicino alla famiglia. Purtroppo, il movimento è costoso e alcuni scoprono il modo difficile che in realtà non amano la loro nuova casa. Valerie Rind, autore di Gold Diggers e Deadbeat Dads , raccomanda di dare al nuovo posto una lunga prova prima di impegnarsi.

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"Se si tratta di un'area di vacanze, vedere come è nella bassa stagione quando i turisti sono andati", ha detto. "Una volta che si decide di trasferirsi, affittare un posto per almeno un anno. Prendi una buona sensazione per la zona prima di saltare e acquistare una proprietà nella tua nuova città natale. “

2. Ignorare l'arbitraggio dei tassi di interesse

La saggezza convenzionale è ridurre le spese prima degli anni di pensionamento pagando i prestiti a domicilio o altri debiti. Mentre ciò poteva sicuramente ridurre i costi durante gli anni di pensionamento, i costi potrebbero significativamente superare i benefici. La differenza nei tassi di interesse tra i rendimenti degli investimenti ei costi ipotecari è da incolpare per la disparità - e non è possibile calcolare queste differenze possono costare migliaia di dollari durante gli anni di pensionamento. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come calcolare ciò che ti serve per la pensione)

Ad esempio, supponiamo che un pensionato abbia un mutuo domiciliato con un tasso di interesse del 4% e un portafoglio di investimenti che ha restituito il 7% nel lungo periodo. Il pensionato rischia di perdere il rendimento del 3% (i rendimenti degli investimenti del 7% meno il tasso di interesse del 4%) nel rimanente periodo dell'ipoteca. Inoltre, il pensionato avrebbe perso benefici ausiliari come la detrazione fiscale di interessi ipotecari che potrebbe risparmiare lui oi suoi soldi aggiuntivi per la durata del prestito di casa.

3. Aspettando di acquistare un'assicurazione

La cura a lungo termine tende ad essere molto più costosa di quanto la maggior parte delle persone immagina - o di bilancio per i risparmi di pensionamento. In media, vivendo in una casa di cura può costare più di $ 80.000 all'anno per una stanza semi-privata e più di $ 90.000 per una stanza privata, secondo Genworth Financial. Questi costi stanno solo accelerando nel corso del tempo con un tasso di crescita medio annuo del 4% negli ultimi cinque anni - i costi che potrebbero rompere un uovo di nido piuttosto rapidamente.

La maggior parte dei consulenti finanziari raccomanda di acquistare un'assicurazione a lungo termine tra i 53 ei 54 anni per ricevere il maggior beneficio per i premi pagati.Se i pensionati hanno messo fuori questo tipo di assicurazioni, i tassi possono aumentare drasticamente in ordine relativamente breve e rendere molto più costoso per ricevere la cura. I pensionati dovrebbero anche considerare la loro salute generale nel valutare se hanno bisogno dell'assicurazione e quanto potrebbe costare.

4. Non sapere come trascorrere il tuo tempo

Sapere come hai bisogno di spendere i tuoi soldi in pensione è importante, ma è anche fondamentale sapere come vuoi trascorrere il tuo tempo. Lavorare può occupare più della metà delle nostre ore di veglia, e molte persone sono sorpreso di scoprire che non sono sicure di quello che vogliono fare una volta che l'orologio per l'ultima volta.

Per evitare questo dilemma, CFA Joseph Hogue del mio lavoro da Home Money ha detto che raccomanda di prendere tempo prima della pensione per trovare un lavoro di hobby o di lato che ti piace. "Uno dei più comuni errori di pensionamento è semplicemente che la gente assume che saranno più felici in pensione", ha detto. "Molte persone trascorrono la loro vita lavorativa che sognano di pensionamento quando non è proprio la pensione che vogliono, ma un lavoro che possono godere e più controllo sul loro lavoro. “

5. Missing Medicare scadenze

CFP Melissa Sotudeh di Halpern Financial ha detto che alcuni pensionati affrontano maggiori costi Medicare perché mancano importanti scadenze. "Se un pensionato non ha ancora benefici per la sicurezza sociale per qualunque ragione, è loro a contattare Medicare tre mesi prima del loro 65 ° compleanno", ha detto Sotudeh.

Questo è solo un esempio di una litania di scadenze potenzialmente dimenticate. Coloro che hanno più di 65 anni con accesso a Medicare che stanno ancora lavorando devono capire se la loro altra forma di assicurazione sanitaria sarà la loro forma primaria o secondaria di copertura. "Altrimenti, potresti non essere qualificato per il Periodo di iscrizione speciale e dovresti pagare le sanzioni in corso", ha detto.

Queste domande possono sembrare confuse, ma capirle in un secondo momento potrebbero costarti extra in penalità. È anche possibile negare la copertura per Medigap per aver aspettato troppo a lungo.

6. Trattamento della sicurezza sociale come un ripensamento

Molte persone trattano la sicurezza sociale come un rimedio, optando per prendere la distribuzione completa non appena raggiungono l'età necessaria. Mentre questo può generare reddito immediato, l'età di pausa per la sicurezza sociale è quella degli anni 80, il che significa che quelli che prevedono di vivere più a lungo potrebbero voler considerare l'aspettativa di prendere distribuzioni. Quelli che non si aspettano di vivere a lungo, d'altra parte, potrebbero voler prendere in considerazione la presa di distribuzione immediatamente.

Supponiamo ad esempio che un pensionato è nato nel 1944 e abbia raggiunto la piena età di pensionamento a 66 anni e ritardi prendendo tutte le distribuzioni fino all'età di 70 anni. Il pensionato potrebbe ricevere un credito di 8 volte quattro volte (il numero di anni che hanno aspettato) , il che significa che il beneficio totale potrebbe essere del 32% superiore a quello che avrebbero ricevuto all'età di 66 anni. Per aiutare con questi calcoli, l'Amministrazione della sicurezza sociale fornisce un certo numero di calcolatori.

Linea inferiore

Ci sono molti modi per annegare la tua pensione poiché ci sono modi per salvare.Per fortuna, molti errori sono piccoli e facili da recuperare. Evitate gli errori comuni elencati in precedenza, e le probabilità sono che i tuoi anni d'oro saranno veloci da navigare.