Tutti in Wall Street e oltre hanno parlato di servizi di investimento automatizzati, talvolta denominati robo-consultori. Il concetto è semplice: invece di fare la tua ricerca o di pagare tasse elevate per un gestore di denaro, tali servizi consentono agli investitori di depositare fondi e consentire a un algoritmo di prendersi cura di tutto. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come differiscono i Robo-Advisors? )

Quando una nuova tecnologia o un veicolo di investimento colpisce la scena, gli investitori tendono ad essere molto eccitati. L'emozione si diffonde, che aiuta ad aumentare ulteriormente la popolarità. È simile a quando una azione di impulso è guidata più in alto a causa di una maggiore domanda. A volte questo movimento è giustificabile, altre volte non.

Quando si tratta di consulenti di robo, è da qualche parte al centro. (Per ulteriori informazioni, vedere: Guida alla scelta di un Robo-Advisor. )

Questi servizi offrono sicuramente vantaggi. Il problema è che alcuni investitori li vedono come l'investimento in tutto e per tutto, un rimpiazzo per altre strategie di investimento. Mentre la tecnologia presenta potenzialità, ci sono alcune ragioni per cui un investitore avrebbe effettivamente assunto un rischio maggiore con uno di questi servizi, nonostante le tariffe più basse.

Ecco i cinque miti più grandi di robo-consultori. ) Sono solo per i giovani

C'è un'idea sbagliata che i giovani investitori stanno imbrogliando in aziende che offrono consulenti robo-consultori (per la lettura correlata, vedere:

Chi vince con i RoboAdvisors? , come Betterment e Wealthfront. Questo è probabile perché è una tecnologia abbastanza nuova, adatta alla generazione millenaria che ama la tecnologia / gadget. La verità è che i Millennials non sono in esecuzione a servizi di investimento automatizzati in parte perché molti di loro non si fidano di Wall Street. Pensate a ciò che hanno visto durante la loro vita - la bolla dotcom, la Grande Recessione. Inoltre, circa il 25% degli investitori di Betterment sono più di 50 anni.

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Sono perfetti per acquistare e tenere investitori

Questo sarebbe vero solo se c'era un mercato perpetuo di tori. Purtroppo non esiste alcuna algoritmo per un mercato dell'orso o per la volatilità in generale. Quando il mercato passa al peggio, la tecnologia non può proteggere o sputare una soluzione, mentre un gestore di denaro può almeno aiutare a strategizzare come minimizzare il rischio di ribasso. I gestori di denaro sono dotati di una tassa media annua del 2%, ma se il mercato ha risparmiato il 40% -50%, dando il 2% al mantenimento del capitale sarebbe una vittoria. Un altro elemento negativo è che la tecnologia non consente agli investitori di acquisire esperienza e di affinare le proprie capacità. Se l'investimento è un argomento di conversazione nei tuoi affari o nelle reti sociali, allora sarai in una perdita per le parole - non avrai bisogno di ricercare e seguire ciò che sta succedendo nel mercato.(Per ulteriori informazioni, vedere: Che cosa è Next per lo spazio Robo-Advisor? )

Robo-Advisors = Consulenti finanziari

Che è un grosso negativo. Prima di tutto, i consulenti finanziari non sono gestori di denaro. Infatti, un buon consulente finanziario ti consiglia di un potenziale noleggio o di un incarico di un gestore di denaro. Un consulente finanziario prende un approccio più completo alla vostra situazione finanziaria, considerando gli investimenti, il debito, il flusso di cassa, la pianificazione dell'istruzione universitaria (per i bambini), la pianificazione pensionistica, il risparmio fiscale, ecc. Nella maggior parte dei casi, si forma una relazione personale con la famiglia. Un robo-advisor non è in grado di realizzare queste attività. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come valutare un Robo-Advisor. )

Robo-Advisors sostituirà gli esseri umani

I Robo-consultori non vengono spesso ricercati da una rete ad alto rendimento gli investitori. Molti di questi investitori vogliono sedersi e strategizzare con un gestore di denaro (umano). Molti di questi clienti sono personalità di tipo A che amano avere un controllo su una situazione. Un robo-advisor è l'antitesi di quello che vogliono, e questo non si applica solo a una classe di investitori. Altri semplicemente vogliono il controllo dei loro soldi. Questo non cambierà mai.

Robo-Advisors stanno rubando la quota di mercato

Ironia della sorte, molti pianificatori finanziari stanno cominciando ad utilizzare i servizi automatizzati come un'offerta complementare. Prendi Betterment Institutional. Dal sito web: "Betterment Institutional è una nuova esperienza per i consulenti per la gestione del patrimonio che è stata progettata per semplificare e accelerare la propria capacità di servire i propri clienti. I consulenti possono utilizzare i principali strumenti di gestione del portafoglio automatizzati di Betterment e fornire ai loro clienti un'esperienza straordinaria del cliente. " ) Questa piattaforma è stata costruita a causa della forte domanda. Quella domanda è stata creata principalmente a causa della sfruttamento della Betterment della raccolta di perdite fiscali e della pianificazione del portafoglio fiscale. Ma questi non sono gli unici motivi. Utilizzando Betterment International, i pianificatori finanziari risparmieranno tempo sui portafogli titoli e obbligazionari, che a loro volta consentiranno loro di trascorrere più tempo con i clienti per altre esigenze, come la pianificazione del pensionamento e la pianificazione della proprietà.

Il Robo-Future

Lo scenario più probabile è che i robo-consultori crescono in popolarità, pur complementando altre offerte di servizi finanziari - una conclusione molto diversa da vedere la tecnologia sostituire esperti umani. Mentre è possibile che i robo-advisors rubino una parte delle loro controparti dal vivo, questa è la norma per le nuove tecnologie nel mondo degli investimenti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Robo-Advisors e un tocco umano: meglio insieme? ) Troverai le quote più basse in Betterment. Se investite $ 100.000 o più, la tassa annuale è 0. 15%, che è molto inferiore a quella di un gestore di denaro. Se investite tra $ 10.000 e $ 100.000, la tassa annuale è 0. 25% - ancora molto bassa. E se investite meno di 10.000 dollari, la tassa annuale è 0. 35%. (Per la relativa lettura, vedere:

Consulenti finanziari a pagamento: cosa si deve sapere. ) Sono stati effettuati numerosi studi che dimostrano che l'investimento in ETF Vanguard Total Stock Market (VTI

VTIVng Ttl StckMrk133 12 + 0. 23% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) ha superato l'investimento nei fondi popolari di Betterment, che sono fortemente ponderati nei confronti degli stock. I tempi di questi studi sono stati troppo brevi per trarre conclusioni, ma il rapporto di spesa di VTI è minuscolo 0. 05%, che attualmente produce 1. 79% e offre una diversificazione (copre più di 3 000 azioni). Dal momento che Betterment usa comunque gli ETF di Vanguard, VTI sarebbe un approccio di investimento più diretto. Il negativo è che da quando stai prendendo un approccio diretto, l'emozione potrebbe svolgere un ruolo, che è pericoloso. Se c'era un mercato dell'orso, si perderebbe denaro con Betterment o VTI. Se la tua paura ha un mercato orso, si desidera l'accesso a un gestore di denaro. (Per ulteriori informazioni, vedere: Che cosa è il miglior Robo-Advisor? ) La linea inferiore

Robo-consultori sono un'opzione a basso costo per investire. Dovrebbero essere considerati uno strumento, non come sostituzione dei metodi tradizionali di investimento. Non esiste alcuna algoritmo di volatilità; la tecnologia qui non può sostituire un consulente umano. Nonostante le tasse basse, investire in VTI offrirà tassi ancora più bassi e il potenziale per rendimenti più elevati. Detto questo, un robo-advisor è probabilmente l'opzione migliore per un investitore hands-off. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Il futuro dei Robo-Advisors. ) Dan Moskowitz non possiede azioni di VTI.