Una delle considerazioni più importanti per investire denaro cliente per un consulente finanziario sta cercando di valutare la tolleranza del rischio del cliente. Il rischio può essere definito in molti modi analitici, ma se doveste chiedere ai vostri clienti la loro risposta potrebbe implicare qualcosa in linea con il rischio di perdere soldi.

Come abbiamo appreso durante il crollo del mercato del 2008-2009, molti investitori avevano sopravalutato la loro capacità di stomaco a ridurre i rischi e, tristemente, molti venduti dalle proprie partecipazioni presso o vicino al fondo del mercato, subendo massicce perdite realizzate.

È il compito del consulente finanziario progettare una strategia di investimento per i clienti che bilanci la loro necessità di crescita e tiene conto del loro vero appetito per il rischio. Ecco alcuni pensieri su come aiutare i clienti a valutare la loro tolleranza al rischio. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come i consiglieri possono aiutare i clienti Volatilità dello stomaco .)

Come definisce il rischio del cliente?

Conversazioni e forse l'uso del questionario può aiutare il consulente finanziario a valutare la tolleranza del rischio del cliente. È particolarmente utile far capire al cliente di parlare dei propri sentimenti sul rischio e soprattutto della perdita di denaro. Spesso i clienti più vicini o pensionati si sentono più avversi al rischio, soprattutto se le loro risorse di pensionamento sono limitate.

- Orizzonte temporale e obiettivi finanziari

Un orizzonte temporale di 10 anni o più fino a che il cliente non ha bisogno di sfruttare i propri soldi indicherebbe che potrebbero prendere un po 'più di rischio in quanto avrebbero tempo per recuperare dalle inevitabili correzioni del mercato che si verificano. Meno di dieci anni indicherebbe che l'assegnazione del portafoglio dovrebbe tornare indietro un po 'a rischio poiché c'è meno tempo per il recupero da un mercato volatile. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti per rompere il ghiaccio con nuovi clienti .) È importante determinare se il cliente ha una liquidità sufficiente, quindi non dovrà affondare i propri investimenti per coprire le spese di soggiorno e altre spese normali in corso durante l'orizzonte temporale. in cui i soldi devono essere investiti. Se è probabile che avranno bisogno di immergersi nei fondi da investire a lungo termine, sarebbe opportuno incoraggiarli a investire meno e lasciare alcuni dei soldi da parte in veicoli meno rischiosi. (

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Preferenze d'investimento

Il cliente ha delle preferenze di investimento particolari che devono essere considerate quando si progetta il portafoglio? Forse hanno ereditato alcune scorte che sono riluttanti a venderli. Qualunque siano queste preferenze, dovrebbero essere presi in considerazione quando si suggerisce un'assegnazione delle risorse ai vostri clienti in modo che il loro portafoglio non sia più o sotto assegnato a una o più aree basate su queste preferenze. . Fonti di reddito pensionistico

Per i clienti che si chiudono in pensione, i consiglieri finanziari dovrebbero dare un'occhiata a tutte le fonti del reddito di vecchiaia del loro cliente nella valutazione del livello di rischio appropriato per i loro portafogli. Ad esempio, se un cliente ha una pensione così come la previdenza sociale, questi possono essere considerati come flussi di reddito fisso che permettono al cliente di allocare un po 'più di quanto altrimenti potrebbero avere per le azioni.

. Fatturare la situazione del lavoro del cliente Se il cliente è impiegato come stabile è la sua situazione di lavoro? (Per la lettura correlata, vedere:

5 Servizi per Usher in nuovi clienti

.) Mentre le scadenze e le licenziamenti a volte possono essere inaspettate, ho scoperto che molte persone hanno una buona maniglia per la loro sicurezza sul posto di lavoro. Inoltre, qual è la natura del reddito del cliente? È un salario stabile con una sorta di bonus? Il loro reddito varia e si basa principalmente su commissioni che possono oscillare? ( .) Pesare la situazione familiare del cliente

Il cliente è sposato? (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti per la consulenza dei clienti dopo una perdita di lavoro .) Hanno ancora bambini che vivono a casa? Hanno un bambino con esigenze particolari o che richiedono altrimenti il ​​proprio sostegno? Tutto ciò giocherà nel loro flusso di cassa sia ora e in giù la strada. Reazione all'ultimo declino del principale mercato?

La crisi finanziaria del 2008-2009 e l'estrema flessione del mercato azionario sono stati il ​​test ultimo della tolleranza al rischio per qualsiasi investitore. I media hanno scritto molte storie di investitori che non hanno più potuto stomaco più perdendo le proprie perdite d'investimento e che hanno venduto azioni in o vicino al fondo del mercato. Purtroppo, molti di questi investitori hanno realizzato enormi perdite e poi hanno perso tutto o gran parte del mercato dei Bulls che ne hanno seguito.

La tolleranza del rischio può cambiare nel tempo

Certamente come i clienti invecchiano e si avvicinano al pensionamento, spesso diventeranno più avversi al rischio. (Per la lettura correlata, vedere: Strategie per la Vostra Advisory Business nel 2015 .) Inoltre, eventi di vita e altri sviluppi possono causare una modifica della tolleranza del rischio di un cliente.

Un esempio potrebbe essere un licenziamento inaspettato come un cliente che si avvicina alla pensione. Questo è purtroppo non raro nel mondo aziendale e perdere alcuni anni di previdenza previsti e il risparmio di pensione potrebbe avere un impatto devastante sul loro pensionamento. Questo potrebbe causare loro di diventare più avversi per perdere soldi.

Coppie con divergenze di rischio diverso Solo perché una coppia è felicemente sposata non significa che ciascuno abbia una tolleranza identica per il rischio. Infatti, penso che la maggior parte dei consulenti finanziari abbia un'esperienza di lavoro con le coppie in cui ogni coniuge abbia una diversa tolleranza al rischio. La chiave qui è capire dove ciascun coniuge proviene e per aiutarli a raggiungere i propri obiettivi finanziari attraverso un'assegnazione degli investimenti che permetterà a entrambi di dormire di notte. La linea di fondo

La determinazione della tolleranza del rischio del cliente è un pezzo critico del puzzle nella progettazione e un'appropriata allocazione degli asset che permetterà loro entrambi di raggiungere i loro obiettivi finanziari e di dormire bene di notte. La tolleranza al rischio è altrettanto "arte" come la scienza, e per un consulente finanziario valutare devono realmente conoscere e capire i propri clienti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come essere un consulente finanziario superiore

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