Le generazioni più giovani sono più stressate dei loro anziani per avere abbastanza soldi per la pensione, secondo la ricerca di Bank of America Corp. (BAC BACBank of America Corp. % Creato con Highstock 4. 2. 6 ) e Merrill Edge.

Nonostante abbiano più tempo prima di risparmiare e investire, Millennials (67%) - persone nate tra il 1982 e il 2004 - e la generazione X (74%) - nati tra il 1965 e il 1984 - sono il più probabile per anticipare lo stress finanziario in pensione in base a come stanno risparmiando in questo momento. Il 58 per cento dei pensionati, nel frattempo, non è sottolineato sulle finanze a causa di come hanno risparmiato e programmato in anticipo. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti per Gen X risparmiatori all'età di 50 anni. )

I consiglieri finanziari dovrebbero prendere atto che mentre entrambe le generazioni assumono un approccio simile quando si tratta di prepararsi alla pensione, le generazioni Y e X devono fare di più. Ciò include la ricerca di consulenza finanziaria professionale.

La ricerca ha esaminato più di 1 000 americani con beni investibili da $ 50 000 a $ 250 000.

Avendo abbastanza

Il 73 per cento dei pensionati crede che avranno abbastanza soldi per durare attraverso il pensionamento. Solo il 57% di coloro che non sono ancora in pensione hanno la stessa fiducia. La maggioranza (75%) dei non pensionati prevede anche di fare affidamento sui rispettivi risparmi e sugli investimenti per aiutare a finanziare il pensionamento durante i loro anni d'oro. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Che allocazione di asset devo utilizzare per il mio portafoglio di pensionamento? ) "Forse una delle cause di questo stress finanziario anticipato è che un gran numero di americani non pensionati credono che dovranno fare affidamento sui rispettivi risparmi e sugli investimenti per vivere in pensione", ha dichiarato Aron Levine, capo della Bank of America Preferred Banking e Merrill Edge, in una dichiarazione. "Anche se i pensionati attuali riferiscono che non sono ansiosi di soldi, i più giovani americani possono imparare dal loro esempio - che la preparazione paga. "

Non fare abbastanza

Lo studio ha scoperto che le generazioni più giovani stanno intraprendendo i passi che i pensionati hanno fatto per prepararsi alla pensione, ma potrebbero fare di più.

Solo il 24% dei non pensionati sta lavorando con un consulente finanziario per ridurre l'ansia del pensionamento rispetto al 38% dei pensionati che hanno dichiarato di lavorare con un consulente prima di ritirarsi per vivere liberi da stress finanziario negli anni d'oro.

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Le generazioni più popolari che Y e X stanno prendendo stanno finanziando i conti pensionistici (57%) e pagando il debito (54%). Questi erano anche i modi più popolari che i loro anziani hanno previsto per la pensione, ma lo hanno fatto ad un tasso più elevato. Sessantasei pensionati hanno contribuito a un conto pensionistico e il 68% ha pagato il debito per eliminare le preoccupazioni finanziarie prima di raggiungere la loro vita attuale. Le generazioni non pensionate si ritrovano anche dietro alle generazioni più vecchie quando si tratta di investire al di fuori di un conto pensionistico per pianificare i loro anni d'oro. Solo il 24% degli intervistati non retired hanno investito il più possibile in un conto non pensionabile con l'obiettivo di essere privo di stress quando si ritirano, rispetto al 42% dei pensionati. .

Fattori di stress

Nel complesso, l'indagine ha rilevato che tutte le generazioni hanno più probabilità di sentire che lo stress venga posto sulle loro finanze da inaspettati (per maggiori informazioni, vedere: Come attrarre gli investitori millenari < i costi sanitari (65%), seguiti da una mancanza di fondi per la previdenza sociale (38%) e da un prestito da un conto di 401 (k) (25%). Non sorprende che le generazioni più vecchie si preoccupano più dei costi di assistenza sanitaria. Settanta per cento degli anziani e il 66% dei Baby Boomers concordano sul fatto che i costi di assistenza sanitaria inaspettati avrebbero messo un peso sulle loro finanze rispetto al 55% della Generation Xers e al 50% delle Millennials.

Quasi la metà (49%) delle giovani generazioni non pensionate prevede di lavorare in pensione e il 28% si aspetta di contare su un aiuto del governo per contribuire a finanziare i loro anni d'oro. Ma solo il 20% di coloro che sono già in pensione prevede di lavorare, mentre il 41% attualmente conta sul governo per aiuti finanziari nel loro pensionamento. (

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Come le Millennial Views differ

Le Millennials stanno contando sull'assistenza finanziaria della famiglia durante il pensionamento molto più delle generazioni precedenti. Più di quattro nel 10 o nel 43% dicono che stanno progettando di fare affidamento sull'assistenza finanziaria dei propri cari, se è necessario un aiuto in pensione. Questo confronta con solo il 9% di tutti gli altri intervistati combinati. Lo studio sottolinea che la ragione della grande differenza può derivare dal fatto che il 43% delle Millennials afferma di sentire di essere dietro i loro coetanei sia nella stabilità finanziaria, risparmiando per il futuro o il loro reddito. La generazione Yers ha anche una visione diversa di come intendano trascorrere i loro anni di pensionamento. Due terzi affermano che il loro pensionamento ideale include viaggiare spesso e il 54% dice lo stesso per vivere vicino ai propri cari. Meno Gen X, i Baby Boom e gli anziani dicono che la loro pensione ideale include viaggiare (62%) e vivere vicino ai propri cari (46%). )

L'indagine rivela anche che i Millennials sono più esperti di tecnologia quando si tratta di pianificazione pensionistico rispetto alle generazioni più vecchie (per la lettura correlata, vedere:

Ora è il tempo per Snag Gen X Clienti. Più di un quarto (27%) utilizza siti web e applicazioni per gestire i fondi per pianificare un pensionamento più privo di stress, rispetto al 16% di Gen Xers, all'11% dei Baby Boomers e al 5% degli anziani. (

) Stress, embarrassment Motivate Anche se la stragrande maggioranza (85%) degli americani non pensionati sta investendo per la pensione , quasi un terzo (29%) di tutti coloro che hanno partecipato all'indagine sarebbero ancora imbarazzati se i loro amici stretti o familiari sapessero dettagli intimi delle loro finanze - in particolare il loro risparmio di pensione, il saldo del conto corrente, il punteggio di credito, il costo totale delle nozze spesa mensile discrezionale.Quasi quattro nel 10 (37%) ritengono che ritengano dietro i loro pari in termini di stabilità finanziaria, risparmiando per il futuro o il reddito corrente. (

) La ricerca sottolinea che questi sentimenti negativi potrebbero anche servire da motivazione per una migliore pianificazione finanziaria. Quasi un terzo dei non pensionati è stato motivato da stress finanziario, imbarazzo finanziario o la sensazione di essere dietro i loro coetanei a prendere decisioni finanziarie positive. .

"Come dimostrato dalle azioni dei pensionati attuali, la chiave del successo sta trasformando queste forti emozioni di stress e paura in azione, Disse Levine.

La linea di fondo Millennials e Generation X sono molto più stressate dei loro vecchi per sapere se hanno abbastanza soldi quando ritirano. Nonostante gli stessi passi delle generazioni più vecchie, devono fare di più. La buona notizia per i consulenti finanziari che alimentano queste generazioni è che lo stress e la paura possono essere motivatori eccellenti per fare ciò che è necessario per pianificare un pensionamento economicamente confortevole. (Per ulteriori informazioni, vedere: 3 modi che Millennials possono prepararsi per il pensionamento.

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