Il tuo datore di lavoro potrebbe offrire una Roth 401 (k) come una delle opzioni del tuo piano di pensionamento. Per saperne di più su Roth 401 (k) s, leggere Uno sguardo più vicino al Roth 401 (k). Se hai già deciso di scegliere l'opzione Roth, è giunto il momento di mettere insieme alcune strategie per massimizzare i tuoi rendimenti.

1. Avviare all'inizio

Se sei sicuro di volere un Roth 401 (k), non aspettare. Nella maggior parte dei casi, quanto prima si avvia, i tuoi rendimenti sono migliori. Il vantaggio di un Roth 401 (k) è che tu lo finanzi con reddito delle imposte, dandoti l'opportunità di pagare le tasse di quei soldi oggi, piuttosto che più tardi nella vita quando potresti essere in una più alta impostazione fiscale. Vuoi che il tuo tasso sia più basso possibile. Il tuo tasso è probabilmente più basso quando sei giovane e presto nella tua carriera.

Quando sei più anziano e hai ricevuto promozioni e aumenta, la tua imposta sarà probabilmente superiore. Il più presto della tua carriera che elegge il Roth 401 (k), maggiore è il risparmio nel tempo - in teoria. A partire dal 2014, è una congettura abbastanza sicura. Ma quando i tassi di imposta aumentano, tale ipotesi diventa più di una scommessa - e questi tassi di aumento possono arrivare prima che la gente pensa.

Se non sei il tipo che segue la politica monetaria (o non è abbastanza sicuro di quale politica monetaria) puoi leggere di più qui.

2. Protegge le vostre scommesse

Nessuno sa cosa accadrà nell'economia entro il momento in cui arriva la tua data di pensionamento. Mentre potrebbe non essere qualcosa che si desidera pensare, un evento avverso potrebbe metterti in una fascia di imposta più bassa di quanto tu sia proprio in questo momento.

Per questi motivi, alcuni consiglieri finanziari informano i loro clienti di coprire le loro scommesse avendo sia un Roth che un tradizionale 401 (k).

Nel mondo degli investimenti, una copertura è una polizza assicurativa; rimuove una certa quantità di rischio. In questo caso, se dividete i fondi per la pensione in un tradizionale e Roth 401 (k), pagherebbe ora metà delle tasse - a quale dovrebbe essere l'aliquota minima - e metà quando si ritiri.

Se il tuo datore di lavoro contribuisce i fondi corrispondenti a 401 (k) s, può corrispondere a quello che hai dato a un Roth 401 (k), ma dovrà essere fatto in un conto distinto prima delle imposte - quindi c'è una buona possibilità che avrai comunque due account.

3. Conosci i tuoi limiti

Puoi contribuire al massimo i tuoi conti di pensionamento 401 (k) a un massimo di $ 17.500 in denaro prima o imposto (post-tax) Roth. Non importa come dividere i soldi tra i due conti. Il limite, inclusi i fondi corrispondenti dal tuo datore di lavoro, non può superare $ 52.000 a partire dal 2014.

Se sei di 50 anni, puoi contribuire un ulteriore $ 5, 500. L'IRS chiama questo contributo di recupero - per chi è vicino al pensionamento che sta dietro al finanziamento del pensionamento.

Contribuisci al massimo il tuo datore di lavoro, ma non contribuisce troppo o ci sono probabilità di essere penalità.Se rientri nella definizione di IRS di dipendente altamente compensato, ci possono essere limiti di contributo. Controllare con il reparto beneficio del datore di lavoro.

4. Fondo un Roth IRA, troppo

Una volta che contribuisci alla corrispondenza del datore di lavoro sul tuo Roth 401 (k), consideri di contribuire al resto del denaro che ti viene concesso di mettere da parte a un Roth IRA invece. A parte il limite di contribuzione annuale di soli $ 5,500 ($ 6,500 se hai 50 anni o più), la maggior parte delle regole sono uguali a quelle del Roth 401 (k).

Tuttavia, il Roth IRA ha alcuni vantaggi: hai più opzioni di investimento e le regole per il ritiro dei fondi sono molto più rilassate. Potrebbe essere in grado di ritirare i fondi in qualsiasi momento e pagare zero tasse o penalità. Questo non è il punto di un conto di pensionamento, ma sapendo che hai opzioni più rilassate con un Roth rende più facile risparmiare soldi che ti preoccupi che potrebbe aver bisogno. Vedere Come utilizzare il tuo Roth IRA come un fondo di emergenza .

5. Piano per nessun RMD

RMD, o distribuzione minima richiesta, impone che coloro che superano i 70 anni iniziano a ricevere pagamenti dal loro IRA o 401 (k). Ma i RMD sono solo per i tradizionali 401 (k) s e IRAs.

I conti di Roth non hanno un RMD. Non ci sono requisiti di distribuzione fino a quando la persona passa via. Ciò significa che puoi continuare a guadagnare un interesse fiscale su un Roth bene in pensione se non hai bisogno del denaro. Questo può dare forma al modo in cui gestisci i tuoi conti Roth rispetto a qualsiasi account tradizionale che hai anche.

6. Non dimenticare di esso

I piani di pensionamento sponsorizzati dai dipendenti sono facili da aprire e da dimenticare. Sei occupato e finisce per lasciare le dichiarazioni nella pila di posta. Il tempo vola e non hai poca conoscenza dei saldi e delle prestazioni del tuo account.

Un conto pensionistico non è destinato a modifiche costanti. Ma almeno una volta l'anno, valutare le prestazioni dei fondi che hai scelto. Se sono costantemente sottoperformanti, potrebbe essere il momento per un cambiamento.

Se non sei molto esperto nel mondo degli investimenti, è probabilmente meglio ottenere il consiglio di un professionista finanziario non parziale.

La linea inferiore

Se stai presto nella tua carriera e credi che sarai in una più alta impostazione fiscale quando ritiri, un Roth 401 (k) è probabilmente una scelta saggia. Scegli i fondi con tasse basse, monitorate le loro prestazioni e prendi in considerazione la combinazione del tuo Roth 401 (k) con un Roth IRA per la diversificazione e possibilmente migliori prestazioni. Cercate di non prendere grandi decisioni finanziarie da soli. Cercate il consiglio di un pianificatore finanziario che possa valutare le vostre esigenze finanziarie individuali.