I consulenti finanziari on-line o i consulenti di robo, come si dicono popolarmente, sono state scattate regolarmente. Al meglio che forniscono un'opzione conveniente per gli investitori per ottenere consigli su investimenti, pianificazione finanziaria e altri tipi di consulenza finanziaria.

Robo-consultori sono spesso un costo più basso rispetto ai tradizionali consulenti finanziari umani. Questo può essere attraente per gli investitori con più piccoli portafogli rispetto ai minimi richiesti da molti consulenti. Molte di queste persone potrebbero anche essere più giovani e più abituate ad acquistare in linea tutti i tipi di beni e servizi. (Per ulteriori informazioni, vedere: Nuovo Robo-Advisor di Schwab ).

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L'aumento del robo-advisor porta alla morte del tradizionale consulente finanziario di mattoni e mortai? Ecco alcuni pensieri su come questi due modelli possano trarre vantaggio reciprocamente e soprattutto come il pubblico investitore possa in definitiva essere meglio servito.

Fare consigli più accessibili

Una delle cose belle sui consulenti finanziari on-line è la facilità di accesso al consiglio finanziario generalmente 24/7. Questa è una caratteristica piacevole per coloro i cui programmi non sono conformi alle normali orari di ufficio oa coloro che amano affrontare le proprie finanze a tutte le ore. (Per ulteriori informazioni, vedere: È un consulente finanziario in linea per te? ).

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I modelli e le metodologie utilizzati dai robo-consultori per fornire consulenza finanziaria e di investimento sono spesso basati sugli stessi modelli e metodologie utilizzati dai consulenti finanziari tradizionali nel fornire consulenza faccia a faccia.

Alcune società di consulenza finanziaria a servizio completo hanno lanciato principalmente versioni online delle loro offerte di gestione del patrimonio completo. I clienti completano il processo di raccolta dei dati, aprono account di investimento e conducono incontri virtuali, tutti online. Queste aziende pubblicizzano che i consigli di pianificazione degli investimenti e della pianificazione finanziaria utilizzano la stessa metodologia delle offerte tradizionali. (Per ulteriori informazioni, vedere: Gestione del portafoglio per la folla Under-30 ).

I migliori consiglieri di robo fanno un ottimo lavoro di offrire consulenza finanziaria accessibile basata su algoritmi finanziari e modelli ben concepiti. Questi modelli si basano su dati storici di mercato. Offrono consulenza imparziale se applicato correttamente.

Purtroppo, i clienti umani reali non sempre si comportano nel loro interesse o operano in modo completamente logico. I clienti si occupano di emozioni, come la paura e l'avidità, che possono farli scoraggiare anche dai migliori piani finanziari. Abbiamo visto che troppi investitori vendono in fondo alla crisi finanziaria quando non hanno potuto stomaco perdite di carta supplementari nei loro portafogli.Tutta la logica avrebbe indotto a metterlo fuori, ma l'emozione molto umana della paura gli disse altrimenti. (

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I clienti di molti consulenti finanziari tradizionali hanno mantenuto in larga misura il corso in virtù della loro attività finanziaria (per maggiori informazioni: Gestione dei portafogli online, fai da te o advisor finanziario a pagamento: consiglieri che li parlano fuori dalla sporgenza proverbiale. Questi clienti si sono trovati molto meglio quando i mercati si sono affermati nel 2009 e hanno iniziato una manifestazione che è ora nel suo sesto anno. Gli investitori che si sono venduti alla fine hanno subito gravi perdite e in molti casi non sono mai tornati sul mercato per recuperare tali guadagni. Gli investitori più anziani hanno visto la loro capacità di andare in pensione in stile eroso a causa del fatto che hanno fatto decisioni di investimento basato sulla paura. Il meglio di entrambi i mondi

Combinando il tocco umano dei tradizionali consulenti finanziari con la logica, la trasparenza dei costi, la metodologia e l'accessibilità offerti dai robo-consultori è una combinazione potente per gli investitori. I clienti possono accedere ai loro portafogli e molti dei consigli che potrebbero avere in linea, ma possono comunque ricevere la mano e le consulenze personali necessarie da un essere umano. Ciò può fare la differenza in quanto le situazioni evolvono e quando si verificano correzioni del mercato. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come i consiglieri possono aiutare i clienti a volatilità dello stomaco

). Andando avanti le migliori società di consulenza finanziaria combineranno il meglio della tecnologia centrata sul cliente ei benefici del tocco umano nel fornire consigli. Ad esempio, molte aziende tradizionali di consulenza già forniscono portali client sicuri nei loro siti in cui i clienti possono accedere e visualizzare le loro informazioni sul conto e altri dati, ad esempio carte bianche e video su una varietà di argomenti. Alcuni includono anche strumenti di comunicazione client come app mobili per facilitare la comunicazione dei clienti. Allo stesso modo, alcuni consulenti offrono la possibilità di chiacchierare o di parlare con un consulente finanziario. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come i Financial Advisors possono adattare a Robo-Advisors

). Scelta del consulente giusto I Robo-advisors stanno correttamente impegnando consulenti finanziari più tradizionali con la loro trasparenza, tariffe minime e accessibilità. Per troppo tempo sembrava che la scelta principale per gli investitori con piccoli conti che non soddisfassero i requisiti minimi di molte grandi società di consulenza a pagamento avrebbe dovuto andare con i rappresentanti registrati che hanno fatto tutta o una grande parte di loro che vivono da commissioni vendita di prodotti finanziari. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Pagare il consulente per gli investimenti - Commissioni o commissioni?

). Robo-consultori sono un'alternativa agli investitori di tutte le età che possono avere un livello inferiore di attività da investire e che vogliono consigli basati su modelli e algoritmi. Mentre gli investitori più giovani sembrano gli investitori più logici del mercato di riferimento, gli investitori di tutte le età potrebbero trovarsi attratti da questi consulenti on line. Gli investitori dovrebbero essere consapevoli che, come i consiglieri finanziari più tradizionali, i robo-consultori non sono tutti uguali. Alcuni, come l'LearnVest, offrono servizi relativamente poco costosi, mentre altri, come ad esempio Capital Personal, puntano a investitori che sono un po 'più in alto del mercato.(Per un elenco di robo-consultori, clicca qui.)

L'avvento del robo-advisor così come i progressi tecnologici nel mondo dei consulenti tradizionali aggiungono ai criteri i clienti dovranno valutare quando si seleziona il giusto consulente finanziario per la loro situazione.

Domande da chiedere

Nella scelta di un consulente finanziario gli investitori dovrebbero considerare queste domande:

Qual è la tua situazione finanziaria? Se la tua situazione è abbastanza semplice e sei comodo con un'esperienza in gran parte online, allora un robo-consigliere potrebbe essere per te. Se hai bisogno di una maggiore partecipazione a mano e hai problemi finanziari più complessi, allora un consulente tradizionale di mattoni e mortai potrebbe essere più appropriato. (Per la lettura relativa, vedere:

Guida alla scelta del miglior Robo-Advisor

). La competenza del futuro consulente corrisponde alle tue esigenze? Questo è parte integrante della comprensione della situazione finanziaria e del tipo di consulenza finanziaria necessaria. Quali sono le tasse del consulente e come vengono pagati? Questo è importante per i consulenti tradizionali e quelli online. Devi capire cosa ti verrà addebitato e tutte le fonti del reddito di un consulente. Pagano tasse, commissioni o entrambe? (Per ulteriori informazioni, vedere:

Pagare il consulente per gli investimenti - Commissioni o commissioni?

) Come vuoi interagire con il tuo consulente? Se ti piace l'idea di utilizzare alcuni degli strumenti online sempre più disponibili, questo dovrebbe essere un fattore nella scelta di un consulente. Allo stesso modo se vuoi un tocco più umano e una mano. (Per la lettura correlata, vedere: Tendenze che sfidano i consulenti finanziari

). La linea di fondo L'aumento dei consulenti e gli avanzamenti tecnologici tra i tradizionali consulenti finanziari hanno reso più accessibili i finanziamenti a molti investitori. La combinazione dei due può offrire il meglio di entrambi i mondi. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come la tecnologia aiuta i consulenti finanziari

).