Il sistema pensionistico statale dell'Arizona (ASRS) offre prestazioni di pensione e benefici a lungo termine per invalidità a più di 570.000 insegnanti, lavoratori statali e altri dipendenti pubblici. La spina dorsale del sistema è un piano a benefici definiti per i pensionati, con gli importi dei benefici determinati dalla durata del servizio e dal salario medio. Il reddito medio mensile è attualmente pari a $ 1, 663. I vantaggi sono resi possibili grazie a contributi congiunti da parte dei datori di lavoro e dei lavoratori, che entrambi calcolano nell'11,48% dello stipendio lordo, a partire dall'anno fiscale 2016-2017.

L'agenzia offre anche quattro diversi piani di assicurazione sanitaria. I pensionati ammissibili al Medicare possono selezionare il gruppo Medico UnitedHealthcare Advantage - un piano di stile HMO - o il piano Senior Supplemento. Coloro che non sono in grado di ricevere Medicare hanno due opzioni aggiuntive: il piano di scelta per i residenti nello stato e il piano Choice Plus per coloro che vivono al di fuori dell'Arizona.

Opzioni di pagamento

L'ASRS offre in realtà sette diverse opzioni di rendita da cui il destinatario può scegliere, a seconda delle esigenze. Il tipo più fondamentale è qualcosa chiamato "vita diritta", che offre il massimo vantaggio mensile. Il lato negativo è che non c'è alcun beneficio per il coniuge o un altro beneficiario quando si muore.

Altre opzioni offrono un beneficio sopravvissuto a scapito di un controllo mensile inferiore. Ad esempio, se si passa prima di ricevere 60 mesi di pagamenti, la rendita "a cinque anni sicura" dà diritto al coniuge di qualsiasi distribuzione restante in quel periodo. Ci sono anche opzioni "10 anni certe" e "15 anni certi", che ulteriormente diminuiranno il tuo beneficio mensile.

Le rendite "congiunte e sopravvissute", d'altra parte, pagano il vostro beneficiario per tutta la vita se dovessi passare prima. Un piano paga un beneficio del 50% al sopravvissuto, mentre altri pagano un vantaggio del 66% o un beneficio del 100%. Poiché Arizona è uno stato di proprietà della comunità, i destinatari che sono sposati sono obbligati a elencare il loro coniuge come loro principale beneficiario.

Oltre al pagamento della rendita mensile, alcuni dipendenti possono beneficiare di un premio di assicurazione sanitaria che aiuta a coprire il costo della copertura medica. Il vantaggio premium è compreso tra $ 75 e $ 260 al mese, a seconda di quanto tempo hai lavorato nel sistema e se tu o il tuo dipendente ricevi Medicare.

Per sapere quanto è previsto per ricevere al momento della pensione, i dipendenti attuali possono accedere al loro account MYASRS, che è possibile accedere alla home page del sistema di pensionamento. Il portale consente anche di eseguire differenti numeri di prestazioni in base alle scelte di rendita.

Implicazioni fiscali

Nella maggior parte dei casi, i vantaggi che ricevete tramite il Sistema pensionistico di Stato dell'Arizona sono considerati redditi imponibili dall'IRS.Tuttavia, esiste una sola eccezione. Se si è ritirato il 1 ° luglio 1986 o successivamente, ma ha effettuato contributi prima del 1 ° luglio 1986, i contributi effettuati prima del 1 ° luglio 1986 erano già tassati e non sono soggetti a imposte aggiuntive.

I beneficiari del sistema pensionistico devono anche segnalare benefici sulle imposte sul reddito statunitense, se l'importo supera i 2 500 dollari all'anno. Tuttavia, questo vale solo per coloro che vivono in stato. I beneficiari che risiedono altrove non devono pagare le tasse dell'Arizona sul loro reddito pensionistico statale.

Per evitare una grande fattura fiscale alla fine dell'anno, puoi scegliere di richiedere un certo numero di quote, il che significa che il denaro viene trattenuto dal pagamento della pensione. I membri possono accedere al mioASRS in qualsiasi momento per modificare la loro strategia di ritenuta. Per impostazione predefinita, il sistema sceglierà lo stato "sposato con tre indennità" per tutti i destinatari che non completano un modulo di ritenuta.

Quanto è sano il sistema pensionistico?

Come molti fondi pensionistici statali, l'Arizona è sceso al di sotto dei suoi obiettivi di performance nel corso dell'ultimo decennio, generando un tasso di rendimento del 6,9% negli ultimi 10 anni. Di conseguenza, il sistema è ora solo 77. Finanziato al 5%. In altre parole, ha solo circa 77 centesimi di beni per ogni dollaro di prestazioni che è promesso di pagare.

Questo mette il sistema in modo approssimativamente al centro del pacco rispetto agli altri stati, secondo un'analisi 2015 Pew Charitable Trusts. La buona notizia è che la percentuale di finanziamento è salita leggermente negli ultimi due anni, a causa dei maggiori guadagni di investimento.

Nel tentativo di tornare allo stato pienamente finanziato, il sistema pensionistico ha rinunciato agli aumenti di costo del 2005. Dal momento che ha anche migrato alcune sue partecipazioni verso nuove classi di attività, inclusi gli stock esteri e gli strumenti a reddito fisso non negoziati - che spera possa aumentare i rendimenti nei prossimi anni.

La linea inferiore

Una delle caratteristiche attraenti del sistema pensionistico dell'Arizona è che fornisce diverse opzioni di rendita per soddisfare le vostre esigenze specifiche. Se si dispone di un dipendente, assicurarsi di selezionare un metodo di pagamento che offre un vantaggio per i sopravvissuti.

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