I rischi di Medicare Part D accadono perché, anche se l'iscrizione al programma ha lo scopo di alleviare il drenaggio che i costi di droga aumentanti possono essere sul risparmio di pensione, non è una soluzione perfetta. Per alcuni pensionati che sviluppano gravi condizioni di salute, potrebbe essere più un male che un aiuto. Se sei appena in pensione o si avvicina alla pensione, ecco cosa devi sapere su come la Medicare Part D può influenzare il tuo patrimonio netto.

Medicare Part D Risk: non può coprire ogni droga

La sanità può essere una proposta costosa per gli americani che invecchiano, specialmente quando si tratta di farmaci da prescrizione. L'Ufficio delle statistiche del lavoro stima che gli anziani di età compresa tra i 65 ei 74 anni spendono una media del 12% dei loro redditi familiari per la sanità ogni anno. La ricerca da parte dell'AARP illustra come possono essere i costi di sofferenza; secondo un rapporto del 2016, i prezzi dei farmaci da prescrizione sono aumentati del 9,4% solo nel 2013, superando il tasso di inflazione regolare di circa l'8%.

I piani Medicare Part D sono offerti da singoli assicuratori. Ognuno ha la propria lista di farmaci che sono e non sono coperti. Alcuni tipi di farmaci, compresi i farmaci usati per il trattamento del cancro, possono essere esclusi dalla copertura della parte D. Se si dispone di Medicare Parte A, questi farmaci possono essere coperti se si è trattati su base ospedaliera. Potresti anche utilizzare la copertura di Medicare parte B per pagare il costo di questi farmaci se non sono autoamministrati, ma l'iscrizione alla parte B è facoltativa.

I pensionati ancora coperti da un'assicurazione sanitaria del datore di lavoro o da un'altra politica supplementare possono decidere di ritardare l'iscrizione alla parte B. Ciò significa che sarebbero responsabili di pagare alcuni dei loro costi di droga in tasca a meno che i farmaci non venissero somministrati come parte di un ospedale in ospedale. (Per ulteriori informazioni, vedere Medicare 101: Avete bisogno di tutte le 4 parti? )

Droga a costi elevati e fori a ciambella

Uno degli aspetti più sfortunati di Medicare Part D per i pensionati è il foro di ciambella temuto. Questo è essenzialmente un divario nella copertura della Parte D in cui sei responsabile di pagare direttamente le spese relative alle spese di prescrizione. È solo una volta che hai raggiunto il limite di spesa annuale che raggiungerai il livello di copertura catastrofico del tuo piano, che fa sì che Medicare iniziasse a riprendere il costo.

La quantità di tempo che è costretto a spendere nel foro di ciambella in ultima analisi dipende dalla quantità del tuo premio annuo e dal costo dei farmaci che stai assumendo. Ad esempio, supponiamo che tu stia sottoporsi a un trattamento per il cancro e il tuo medico prescrive un farmaco costoso che ti costerà circa $ 5 000 al mese. Si iscrive a un piano Medicare Part D in gennaio con un reddito $ 360 e un premio mensile di $ 30.

Poiché il farmaco è così costoso, entrerai nel buco di ciambellina nel mese di gennaio e uscirai da febbraio, ma sarai ancora responsabile pagando circa $ 7 857 per l'anno, incluso il tuo premio. Se stai assumendo più farmaci, i costi out-of-pocket possono salire ancora più in alto, ulteriormente erodendo i vostri risparmi. . La penalità di registrazione in ritardo

Il periodo iniziale di iscrizione per la Medicare Part D generalmente inizia l'anno in cui si elabora 65, anche se è possibile essere ammissibile prima se si dispone di una disabilità. Se si attende l'iscrizione, però, potrebbe essere soggetto a una penalità che aumenterebbe il costo annuale della copertura. Il tasso di penalità è dell'1% del premio nazionale del beneficiario base, pari a 34 dollari. 10 per il 2016, valutato per ogni mese che andate senza la copertura di Medicare Part D. Quanto più ti metti a iscriverti, più sarà necessario pagare una volta che sei coperto. Ancora, questo significa che la tua linea di fondo prende il colpo.

È possibile evitare la penalità se si dispone ancora di un'assicurazione sanitaria da un datore di lavoro corrente o ex o da un'altra fonte "credibile". Clicca qui per i dettagli del sito Medicare.

La linea inferiore

La difficoltà di aggirare le varie insidie ​​di Medicare Part D può essere difficile. L'attuazione di un piano intorno a questi ostacoli prima di raggiungere la pensione può aiutare a salvaguardare le vostre attività. Ad esempio, contribuire ad un conto di risparmio sanitario è un modo per anticipare i costi della droga prescritta che non possono essere coperti dalla Parte D (vedere

Come utilizzare il tuo HSA per il pensionamento ). Quanto più sei preparato, meno rischirai di dover spendere la tua ricchezza per poter beneficiare di Medicaid.