Costruire un grande uovo di nido è un aspetto fondamentale per creare un pensionamento sicuro, e ci sono diversi fattori che è necessario valutare attentamente quando si accumulano asset. Principale fra di loro è la liquidità dei vari investimenti. La liquidità si riferisce semplicemente a quanto facilmente si può convertire una determinata attività in contanti se necessario. È particolarmente importante quando si sceglie tra attività materiali e prodotti di investimento tradizionali, come azioni e obbligazioni.

Per ulteriori informazioni sulla pianificazione della pensione, consultate il nostro tutorial: Fondamenti per la pensione di pensione.

Pro e contro di attività materiali

Le attività materiali sono attività che hanno una presenza fisica. Questo include cose come immobili, terreni, metalli preziosi, valuta, oggetti d'antiquariato e altri oggetti da collezione che apprezzano il valore. Questi tipi di attività possono appellarsi ad un investitore di buy-hold, che spera di venderli per un profitto lungo la linea. Gli studi sugli investimenti in patrimonio e valore di U. Trust Trust 2015 hanno scoperto che otto di dieci investitori di elevato valore netto all'età di 50 anni sono proprietari o hanno interesse ad aggiungere attività materiali al proprio portafoglio.

Diversificazione -

• Uno degli aspetti più interessanti di investire in beni materiali è la loro capacità di aumentare le tue risorse diversificazione. Il settore immobiliare, per esempio, tende ad essere più isolato dalla volatilità del mercato rispetto agli stock o alle obbligazioni. Ad eccezione del crollo del mercato immobiliare, il settore immobiliare ha generalmente dimostrato di essere un investimento stabile storicamente. Restituzioni -
• Le attività materiali hanno anche il potenziale di offrire un migliore tasso di rendimento rispetto alle loro controparti immateriali. Per esempio, le fiduciarie di investimento immobiliare (REIT) hanno registrato un rendimento annuo del 13% tra il 1971 e il 2015. Nel corso dello stesso periodo, il Standard & Poor's 500 ha registrato un rendimento annuo dell'11%. Isolamento contro l'inflazione -
• L'inflazione può essere un killer d'investimento in termini di potenza d'acquisto che il risparmio offre. Quando l'inflazione è alta e il dollaro perde valore, i metalli preziosi come l'oro e l'argento hanno maggiori probabilità di mantenere il loro valore. Dal 1900, il dollaro ha perso circa il 98% del suo potere d'acquisto rispetto all'oro, che illustra perché così tanti investitori trovano metalli preziosi appello. Potenziale di reddito -
• Gli investimenti materiali possono essere utilizzati per generare un flusso di cassa costante, che è qualcosa che puoi apprezzare in pensione. Avere ulteriori soldi che vengono in ogni mese da una seconda casa che affitta, o un pezzo di terreno agricolo che affittate, può essere una bella aggiunta ai tuoi risparmi esistenti o benefici per la sicurezza sociale.

Il più grande inconveniente associato a beni materiali è la loro liquidità - o la mancanza.Se hai bisogno di soldi in fretta e la maggior parte dei tuoi beni sono legati in qualcosa di simile a legname, trovare un acquirente in breve può essere molto difficile. Anche se si trova qualcuno che sia interessato all'acquisto della proprietà, il potenziale acquirente potrebbe cercare di sottovalutare il prezzo richiesto se ha il senso che sei disperato per scaricare l'investimento. È qui che gli strumenti di investimento classici possono rivelarsi una componente preziosa del piano di pensionamento.

Azioni, Obbligazioni e altri strumenti di investimento

Titoli come azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi monetari e certificati di deposito (CD) sono una parte fondamentale di qualsiasi portafoglio di pensionamento. Rispetto all'immobile o alla valuta, queste attività hanno il margine di liquidità. Se hai accumulato una notevole quantità di magazzino in una determinata azienda, per esempio, puoi vendere le proprie azioni sul mercato e avere il denaro visualizzato nel tuo account in pochi giorni lavorativi. Lo stesso vale per fondi comuni o fondi del mercato monetario. Il filo comune tra questi tipi di veicoli d'investimento è che possono facilmente essere convertiti in denaro in un pizzico. Non sei bloccato in un lungo periodo di detenzione come sarebbe stato con un REIT o un pezzo di proprietà.

Detto questo, è importante ricordare che anche se questi veicoli d'investimento sono molto più liquidi delle attività materiali, non sono create uguali. Il profilo di rischio individuale e il tasso di rendimento possono variare notevolmente da una classe di asset a quella successiva. Ad un'estremità dello spettro si hanno azioni, che tendono ad ottenere un maggior successo, ma sono anche i più vulnerabili alle fluttuazioni del mercato. Dall'altro lato sono obbligazioni, cd e simili, che sono investimenti eccezionalmente sicuri, ma il trade-off significa accettare un tasso di rendimento inferiore.

La linea inferiore

Entrambe le categorie di attività hanno i loro punti di forza. Se si dovrebbe investire in uno, l'altro o entrambi in definitiva dipende dal tuo stile di investimento e dai tuoi obiettivi di risparmio a lungo termine. L'aumento della liquidità dei veicoli d'investimento, come le scorte e le obbligazioni, rende certamente attraenti se vuoi essere in grado di mettere le mani in contanti rapidamente in pensione. Allo stesso tempo, le attività materiali possono agire come una copertura contro l'inflazione e le oscillazioni del mercato, quindi è importante valutare come i due si possano complementare nel portafoglio di pensionamento.

Se il portafoglio ha una quota significativa di beni materiali, assicuratevi di disporre di sufficiente liquidità in modo da poter effettuare ritiri regolari per supportare se stessi - e che hai preso in considerazione quando e se vuoi liquidare i tangibili da aggiungere il tuo flusso di reddito. Ecco dove un consulente finanziario può venire utile.

Qual è la migliore strategia di prelievo di pensione per te? ti darà alcuni fattori da considerare.