Sommario:
- Obbligazioni
- Certificati di deposito (CD)
- Fondi tradizionali (ETF)
- Metalli preziosi
- Immobiliare
- Azioni
- La linea di fondo
Dai 7 trilioni di dollari che gli americani sono riusciti a risparmiare nei rispettivi conti pensionistici individuali (IRA), circa la metà è in fondi comuni di investimento. Mentre questo può essere il luogo più semplice e più ragionevole per molti di noi per mantenere i nostri soldi IRA, i fondi comuni sono lontani dalla vostra unica opzione. Ecco alcune altre possibilità.
Obbligazioni
Oltre ai fondi comuni di obbligazione, è possibile tenere titoli singoli in un'IRA. Infatti, il tuo IRA può essere un buon posto per obbligazioni imponibili perché il loro interesse accumulerà tassazione differita fino a quando non lo ritiri più tardi. Al contrario, se si possiedono obbligazioni imponibili al di fuori di un IRA, gli interessi su di essi verranno generalmente tassati annualmente come reddito ordinario - un tasso che è di solito più alto di quello che avrebbe pagato dividendi di azioni o guadagni di capitale.
Anche se potresti mantenere obbligazioni fiscali nell'IRA, questa è una cattiva idea. Il loro interesse è già privo di tassa, quindi la loro presenza in un IRA non offre alcun vantaggio. Inoltre, i vostri prelievi IRA verranno tassati, trasformando ciò che sarebbe stato altrimenti il denaro fiscale in reddito imponibile. Per ulteriori informazioni sulle obbligazioni, vedere il nostro tutorial Bond Basics .
Certificati di deposito (CD)
Disponibile attraverso banche, broker e credit union, i CD spesso pagano un tasso fisso per un periodo fisso. I loro rendimenti potrebbero essere scarsi in tempi di basso tasso di interesse in generale, ma hanno il vantaggio della prevedibilità e della sicurezza. Ad esempio, i CD emessi da banche sono probabilmente assicurati, fino a determinati limiti, dalla Federal Deposit Insurance Corporation. I CD del sindacato di credito hanno una copertura simile attraverso l'amministrazione nazionale dell'Unione creditizia. Ma assicuratevi di chiedere prima di acquistare uno.
Fondi tradizionali (ETF)
Simili ai fondi comuni, ma acquistati e venduti su scambi come azioni, ETFs sono un investimento sempre più popolare dell'IRA. Il loro grande vantaggio è che le loro commissioni sono di solito inferiori a quelle di comparabili fondi comuni. Per ulteriori informazioni su questo prodotto, leggere il nostro tutorial per Exchange-Traded Funds.
Metalli preziosi
Mentre le leggi che regolano IRA vietano generalmente di investire in "oggetti da collezione", incluse monete e metalli, fanno qualche eccezione. Queste includono monete d'oro specifiche e argentate tirate dalla U.S. Tesoreria; certe monete di platino; e oro, argento, palladio e platino di una particolare finitura. Clicca qui per la consulenza utile e cautelativa della Federal Trade Commission sui metalli preziosi che investono. Per ulteriori informazioni, vedere Analisi: Dovresti ottenere un gold IRA? e Gold IRA Rollover .
Immobiliare
È possibile investire in immobili commerciali o residenziali tramite un'IRA, anche se non per il tuo uso personale o quello di un altro membro della famiglia. Le regole sono complicate, quindi è intelligente chiedere il consiglio di un avvocato qualificato o di un professionista fiscale.Altrimenti potresti rischiare di cadere nella trappola delle operazioni "proibite" dell'IRS, che potrebbero annullare l'IRA e richiedere di pagare l'imposta sul reddito sul suo intero valore.
Se stai pensando di investire in immobili soprattutto per diversificare l'IRA, ci sono modi più facili, tra cui una fiducia in investimenti immobiliari (REIT), fondi comuni di investimento e ETF.
Azioni
Come con le singole obbligazioni, è possibile tenere singole scorte nella tua IRA. Tuttavia, non c'è tanto un vantaggio fiscale perché i dividendi e i guadagni di magazzino vengono tassati a un tasso inferiore rispetto alle leggi vigenti.
La linea di fondo
Ricorda che le istituzioni finanziarie che fungono da fiduciari o custodi di IRA per i vostri fondi comuni e altri titoli non possono gestire investimenti alternativi, come metalli preziosi o immobili. In questo caso potresti dover stabilire un IRA auto-diretto con un custode diverso. Ma procedete con attenzione. Come la Securities and Exchange Commission e la North American Securities Administrators Association hanno sottolineato in un avviso di investitori comuni, IRA auto-diretti sono spesso parte del pitch venduto utilizzato dagli investitori truffatori. Per ulteriori informazioni, vedere Investimenti alternativi nel tuo IRA e IRA autodidatta: il giusto spostamento per te?
Se stai chiedendo che altro non puoi investire con la tua IRA, l'elenco comprende assicurazioni sulla vita, opere d'arte, oggetti d'antiquariato, gemme, francobolli e, ahimè, bevande alcoliche. Dovrai accumulare la tua cantina senza l'aiuto di zio Sam. Per i dettagli, leggere 5 investimenti che non si possono tenere in un piano IRA / qualificato .
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