Un collezionista di debiti ti ha contattato circa il pagamento di un debito che non pensi di dovere? Forse sei sicuro che non sia tuo perché sai che hai rimborsato ogni centesimo che hai mai preso in prestito. Forse sei stato in debito, ma ha dichiarato fallimento e ha iniziato nuovamente. Forse una volta dovevi una società di carte di credito $ 10.000 che non avevate speranza di rimborsare, e ha accettato di un accordo di debito che hai già pagato. O forse hai rubato la tua identità e qualcuno ha ricoperto il debito sotto il tuo nome - ma hai il creditore d'accordo che non hai i soldi e ha convinto i credit bureaus a rimuovere la mancanza dalla tua storia di credito.

Tutti questi scenari e più, combinati con l'errore umano e la diffusa pratica dei creditori di vendere il debito delinquente, possono portare un debito che dovrebbe essere morto alla vita. Se il cosiddetto debito dello zombie sta sgobbando dopo di te, ecco quello che devi sapere.

Quali sono i collezionisti di debito di Zombie?

I collezionisti di titoli Zombie cercano di raccogliere vecchi debiti che i consumatori non sono responsabili. Un motivo comune per cui non potresti essere responsabile di un debito è che lo statuto di limitazione è scaduto. Alcuni collezionisti di zombie tentano anche di raccogliere i debiti che un consumatore ha scaricato o rimborsato in bancarotta, che sono stati licenziati perché sono stati accolti da un ladro, che appartengono a qualcun altro con un nome simile o che sono stati precedentemente risolti.

Lo statuto di limitazione è uno dei tuoi alleati più potenti nella lotta contro il debito zombie. Non è possibile essere citati per un debito delinquente dopo questo periodo di scadenza. Ogni stato determina quanto tempo lo statuto di limitazione è. Per i debiti con carta di credito, gli statuti di limitazione sono lunghi fino a sette anni in alcuni stati e brevi come altri tre anni. Alcuni tipi di debito hanno un limite di legge di dieci anni.

Quali leggi statali si applicano al tuo debito dovrebbero essere state nominate nei termini e nelle condizioni del vostro documento di credito o di prestito, ma un giudice può anche decidere quali leggi di legge si applicano. Nel Delaware, dove hanno sede numerose principali società di carte di credito, lo statuto di limitazione è di tre anni, mentre in South Dakota, in cui si basano Citi e Wells Fargo, è di sei anni. In alcuni stati, lo statuto di limitazione inizia quando hai fatto l'ultimo pagamento; in altri, inizia diversi mesi dopo l'ultimo pagamento. Vedi anche

Quali debiti non hanno uno statuto limitato applicato a loro? Se i debiti zombie sono così vecchi che sono al di fuori dello statuto, perché qualcuno si preoccupa ancora di raccoglierli? C'è un'intera industria di acquisto del debito là dove i creditori compongono i debiti delinquenti con caratteristiche simili e le vendono ai collezionisti di debito per i penny sul dollaro.I debiti più antichi e più difficili da raccogliere sono i meno costosi per l'acquisto: il vecchio debito della carta di credito può costare solo 2 centesimi di dollaro.

I collezionisti di debito che acquistano questo vecchio debito ottiene mantenendo ciò che raccolgono. Quello che non riescono a raccogliere, potrebbero voltarsi e vendere ad un altro collezionista. Il processo può continuare a tempo indeterminato e i record dei consumatori scambiati sono spesso incompleti. È facile per un collezionista avere l'idea sbagliata che tu sia debitore di un debito per cui non sei responsabile.

Tactics Zombie esattori

Anche se la raccolta Fiera del debito Practices Act federale (FDCPA) vieta collezionisti di travisare l'importo dovuto, è probabile che non si sono preoccupati di verificare come le registrazioni accurate che hanno acquistato sono . Anche se volevano, probabilmente non dispongono di informazioni sufficienti per arrivare alla fonte per i dettagli completi del debito originale.

A causa del modo in cui i vecchi debiti sono imballati e rivenduti, anche i collezionisti di debito di zombie non sapranno necessariamente se è scaduto lo statuto di limitazione di un determinato debito. Quello che sanno è che anche se ha, possono facilmente ottenere i consumatori a commettere un errore che riavvia l'orologio.

Attenzione:

Quando un consumatore riconosce un debito defunta o fa anche un piccolo pagamento su di esso, questa azione riavvia l'orologio e il consumatore diventa responsabile di un debito che lui o lei altrimenti non avrebbe dovuto pagare. Come proteggersi dai collezionisti di debito di zombie

Il passare del tempo non solleva i consumatori dell'obbligo morale di rimborsare i loro debiti, ma li allevia l'obbligo legale. Se un'agenzia di raccolta ti ha contattato in merito a un debito non pensa che dovresti rimborsare, il tuo primo passo dovrebbe essere quello di richiedere una verifica scritta del debito o di contestare il debito. Il sito web Consumer Protection Protection Office contiene lettere di esempio per i collezionisti di debito che è possibile utilizzare per questo scopo.

Per proteggere i tuoi diritti, qui ci sono alcune cose che dovreste fare

non prima di verificare che il debito è legittimo: - discutere il debito sul telefono. La comunicazione scritta consente di scegliere con attenzione le tue parole e crea un record di informazioni scambiate.

- Fornire o confermare le informazioni personali. Qualcuno che si presenta come un collezionista di debiti potrebbe cercare di rubare la tua identità.

- Confermi di essere debitore del debito.

- Effettua un pagamento.

Una volta che ottieni maggiori informazioni, per iscritto, sul tuo debito (chiamato una lettera di convalida) puoi decidere come procedere.

Se sai che il debito è legittimo e hai i mezzi per rimborsarlo, puoi scegliere di rimborsare in pieno il debito, impostare un piano di pagamento con il collezionista o negoziare un accordo. Se il collettore vuole $ 10, 000 da te, e tu lo sai che hanno pagato circa 2 centesimi per ogni dollaro di quel debito, o $ 200, che potrebbe essere felice di accontentarsi di $ 2, 000. Non stupitevi se don' però, è d'accordo a un accordo. Dovrai indossarli. Quanto più raccolgono, più fanno.

Non pagare mai un accordo o effettuare pagamenti su un piano di pagamento fino a quando non si ottiene l'accordo per iscritto e non dare mai un collezionista di debito l'accesso al tuo conto corrente. Dovrebbe anche sapere che solo perché lo statuto di limitazioni è scaduto su un debito non significa che non può ancora ferire il tuo punteggio di credito.

I debiti sono rimasti sul tuo rapporto di credito - generalmente per sette anni (nello stato di New York può essere di cinque anni per i debitori che soddisfano determinati criteri). Ricreare un debito zombie significa anche che può riapparire sul tuo rapporto di credito.

Se il collezionista insiste affinché tu sia debitore del debito e sai che non lo fai, invia un'altra lettera via posta certificata con ricevuta di ritorno affermando che non dovete il denaro.

In definitiva, potrebbe essere necessario risolvere la questione in tribunale. Se il collezionista ti sconfigge, dovresti vincere se puoi dimostrare che lo statuto di limitazione è scaduto o se il collezionista di zombie non può dimostrare di essere legalmente obbligato a pagare il debito - e spesso non lo possono. Puoi anche citare in giudizio un collezionista che viola i tuoi diritti. Per ulteriori informazioni, vedere

Quali azioni legali posso assumere contro un collezionista di debito? La linea inferiore

I titolari di titoli Zombie non hanno i tuoi interessi più a cuore. Il loro obiettivo è quello di raccogliere denaro da qualsiasi presunto debitore che può parlare nel pagamento. Se vi trovate perseguitati per il debito dello zombie, tenete la guardia e prendete ogni precauzione per proteggervi dal ripristino dello statuto dei limiti.

Non devi pagare nulla che non dovete. Ricompensare i collettori di debito senza scrupoli pagandoli farà solo peggiorare l'industria.

Per ulteriori informazioni sulla raccolta del debito ei tuoi diritti, leggere

Come funziona l'agenzia di raccolta del debito e 5 cose che i collezionisti debitori sono proibiti fare .