Divulgazione: 'Che cosa è il contenuto sponsorizzato? Investopedia ha partnership di marketing di contenuti con diverse aziende che pubblicizzano con noi e pagano i lead e le pagine. Investopedia mantiene il controllo editoriale sui contenuti per garantire che sia giusto per il nostro pubblico, ma non apportiamo direttamente i prodotti oi servizi menzionati in questi articoli.

Se hai scavato in un buco finanziario e ti senti come non puoi uscire, non sei solo. Molte persone si sentono bloccate con debito e cattivo credito, e l'unica soluzione che possono capire è dichiarare fallimento.

Purtroppo il fallimento non è la soluzione semplice che la gente pensa. Il deposito per fallimento potrebbe non cancellare tutti i tuoi debiti e può rendere la situazione finanziaria peggiorata in quanto non sarà approvato per nuove linee di credito, incluso un prestito ipotecario, fino a quando il credito verrà riparato.

Chris Hall non stava pensando al fallimento, ma si sentiva bloccato nella sua situazione finanziaria. Hall non aveva un'assicurazione sanitaria perché non poteva permettersi. Mentre Hall era sana, aveva problemi con i denti. Aveva tosse e infezioni dolorose che lo hanno atterrato più volte nella stanza di pronto soccorso. Ha finito per raccogliere 5 000 dollari di debito e mentre l'ospedale ha istituito piani di pagamento, Hall non poteva permetterseli sul suo stipendio minimo, quindi i conti sono andati in raccolta.

Le abitudini finanziarie difettose che ti tengono in debito

Il debito è difficile da combattere da solo, ma aggiunge abitudini finanziarie sbagliate al mix, e vi troverai in un ciclo infinito di cattivo credito e il debito. Hall ha scoperto questo fatto dopo una troppa visite a un prestatore di prestiti di giorno di paga. "È così facile andare in un posto come First Franklin o Cash Advance e ottenere tutto ciò che vuoi, sia che tu possa permetterselo o no", dice Hall. "Allora c'è interesse. “

Prestiti Payday e anticipi in contanti sono uno dei modi più rapidi per scaricare il tuo conto bancario. Il prestatore medio prestito cerca di minimizzare la tassa di $ 15 - $ 30 per 100 dollari presi in prestito. Tuttavia, dopo l'assunzione di prestiti per due settimane, l'APR annuale è tipicamente costato al 400%. Le carte di credito con un tasso del 25% APR sono considerate alte e difficili da uscire dal debito, quindi immaginate quanto più difficile è un rimborso del prestito di giorno di paga.

Un'altra cattiva abitudine finanziaria che ti terrà in debito sta mutando il debito in giro. Potresti pensare di stare al di sopra del tuo gioco se stai continuamente trasferendo il tuo debito a carte di credito zero, ma tu non lo sei. "Mi sono risucchiato nel ciclo di prestito da uno [prestatore] a pagare l'altro", dice Hall. "Alla fine, nessuna banca mi avrebbe nemmeno permesso di aprire un conto. "

Ecco alcune altre cattive abitudini finanziarie che ti terranno in debito:

• Pagamenti mancati: I pagamenti mancanti, specialmente sulle carte di credito e sui prestiti, restituiranno il tuo budget e influenzeranno il tuo punteggio di credito.
• Spendere più di quanto guadagna: Viviamo in un "mantenersi in piedi con i Jones", rendendo difficile vivere sotto i tuoi mezzi.
• Perdere denaro su altre abitudini: Acquistando un caffè o un pranzo ogni giorno si aggiunge e può farti sentire come se non hai abbastanza soldi nel tuo budget.
• Desiderando un paycheck più alto: Pensa che un paycheck più grande risolverà i tuoi problemi? Pensa di nuovo. È necessario affrontare le tue abitudini di spesa e di budget per cambiare la tua situazione finanziaria. Se guadagni di più, prenderai con te le tue cattive abitudini di spesa.

Come rimbalzare da credito cattivo

Non è mai troppo tardi per risolvere il tuo credito, anche quando il tuo punteggio di credito è basso. "Circa quattro anni fa ero stanco di non essere attraente per i prestatori", dice Hall. "Ogni volta che avrebbero eseguito il mio nome, sarebbero tornati con un" no ". Ho dovuto fare qualcosa. "Hall ha firmato per Credit Sesame quando ha iniziato a ricercare come migliorare il suo punteggio di credito. "Mi è piaciuto molto come ti dà una panoramica di ciò che ti sembri ai finanziatori", racconta Hall su un sistema di classificazione unica di Credit Sesame.

Il profilo di credito di Hall era difficile da guardare. Ha avuto diversi marcatori, conti in collezioni e un punteggio di meno di 500.

Uno dei modi migliori per migliorare un punteggio di credito è quello di utilizzare una carta di credito garantita in modo responsabile. Può sembrare controproducente richiedere una carta di credito quando il tuo punteggio è scarso e hai debiti. Tuttavia, le carte garantite sono specificamente per gli individui che hanno scarso credito o nessun credito. In genere, la tua linea di credito è la quantità di denaro che hai lasciato. Pertanto, se metti $ 200 in discesa, la tua linea di credito sarà di $ 200, anche se dovrai ancora pagare ogni mese il debito della tua carta di credito per migliorare il tuo punteggio.

Hall è stato approvato per la carta Capital One (COF) e ha utilizzato questa carta in modo responsabile. Dopo sei mesi di pagamenti on-time, il limite della sua carta di credito è aumentato a $ 500. Hall ha poi fatto domanda per carte con scarse quantità e ha continuato la sua routine di pagare le carte, pur pagando anche i vecchi debiti. Ha lavorato tre anni per il suo credito e ora è debito libero con un ottimo punteggio di credito. Fu approvato anche per un prestito di $ 130.000 a casa nel mese di ottobre del 2016. "Potete immaginare? Dice Hall. "Essersi allontanato dal prendere in prestito $ 500 solo pochi anni fa per essere approvato per $ 130, 000. 00 prestito di casa? "

Il recupero del punteggio di credito di Hall non è stato per caso. Ha un Piano di Sviluppo Personale, un piano d'azione basato sulla consapevolezza, sui valori, sulla riflessione, sulla definizione di obiettivi e sulla pianificazione dello sviluppo personale. Questo gli ha permesso di dividere e conquistare aree della sua vita che voleva migliorare. Ha iniziato a pagare il debito e ha iniziato a ottenere un'educazione online. Allo stesso tempo, stava lavorando anche due lavori per accelerare il rimborso del debito. Ha fatto autovaluta lungo la strada per seguire e misurare il suo progresso.

Hall incoraggia altri a pagare i propri debiti e essere intelligenti sul denaro. "Devi sapere quando dire" non posso permettermi questo adesso ", e se fai un debito, fai pagamenti tempestivi!Dice Hall. "Devi essere responsabile, e devi essere sincero con te stesso, perché alla fine del giorno la tua relazione di credito ti definisce (in termini di potere di prestito) e dimostra la tua capacità di pagare un debito in caso di opportunità . "

Per saperne di più su come Credit Sesame ti aiuta a seguire il tuo punteggio di credito qui.