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Un investitore che è un individuo ad alta netta (HNWI) può richiedere servizi privati ​​di gestione del patrimonio. Le HNWI hanno situazioni finanziarie uniche che richiedono una maggiore diligenza e un maggiore livello di gestione attiva. Inoltre, gli HNWI richiedono un approccio più olistico alla gestione degli investimenti che molti consulenti finanziari sono in grado di fornire. HNWI può avere problemi con le imposte sul reddito, la pianificazione della proprietà, la gestione degli investimenti e altri problemi legali che richiedono maggiore attenzione e competenze specifiche rispetto ai consulenti tradizionali di investimento.

Molte imprese private per la gestione del patrimonio sono gruppi più piccoli all'interno delle più grandi istituzioni finanziarie che si concentrano sulla fornitura di servizi personalizzati ai propri clienti. Il loro obiettivo principale è quello di gestire e sviluppare i beni dei propri clienti per fornire generazioni future. Questi gruppi spesso dispongono di una varietà di consulenti e di esperti che forniscono orientamenti in un ampio spettro di investimenti, compresi denaro contante, reddito fisso, titoli azionari e investimenti alternativi.

La maggior parte delle imprese private di gestione del patrimonio sono a pagamento. Addebitano ai loro clienti una percentuale delle attività in gestione come commissioni. I HNWI possono ritenere che i consulenti finanziari a pagamento abbiano meno conflitti di interesse rispetto ai tradizionali consulenti basati sulla commissione. I consulenti commissionati possono spingere gli investitori verso fondi comuni di carico front-end e back-end che caricano commissioni significative e non offrono prestazioni migliori rispetto ai fondi senza carico. I fondi anteriori e posteriori spesso non sono nel migliore interesse degli investitori. Un consulente a tasso può creare un portafoglio di attività che soddisfi la tolleranza del rischio dell'investitore, offrendo anche la possibilità di crescita.

Alcuni HNWI potrebbero voler prendere in considerazione l'apertura di un ufficio familiare. Un ufficio familiare offre una gamma più ampia di servizi su misura per soddisfare le esigenze delle HNWI. Dalla gestione degli investimenti alla consulenza di beneficenza, gli uffici familiari offrono una soluzione finanziaria totale a persone ad alto valore patrimoniale. Esistono due tipi di uffici per famiglie: un ufficio a una famiglia supporta un individuo o una famiglia affluenti, mentre l'ufficio multifamiliari più comune supporta più famiglie e individui. Gli uffici multifamiliari sono più prevalenti a causa delle economie di scala che consentono la condivisione dei costi tra la clientela servita. I progressi tecnologici hanno permesso a molte società di consulenza finanziaria più grandi di fornire servizi online a costi ridotti. Nonostante la gravitazione di molti investitori a questi tipi di servizi, molti HNWI vogliono un approccio più personalizzato alle loro finanze, anche con i costi aggiuntivi associati.

Non esiste una definizione definita per chi si qualifica come HNWI, anche se la maggior parte sembra essere d'accordo sul fatto che i soggetti con asset liquidi superiori a $ 1 milione rientrano in questa categoria.L'U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) definisce un investitore accreditato come individuo o famiglia con attività liquide superiori a $ 1 milione, escludendo il valore della residenza primaria. Secondo la normativa SEC, solo investitori accreditati partecipano a determinati tipi di investimenti, come ad esempio collocamenti privati ​​e offerte limitate. Gli investitori accreditati sono investitori più sofisticati e hanno meno bisogno di depositi governativi rispetto agli investitori non accreditati. Pertanto, la definizione degli investitori accreditati può essere la definizione più logica di un HNWI negli Stati Uniti.