I banchi privati ​​lavorano nelle divisioni private di grandi banche retail, nelle banche d'investimento e nelle società di gestione del patrimonio. Essi forniscono servizi finanziari personalizzati principalmente ad individui alta-net-worth (HNWIs). In sostanza, i banchieri privati ​​sono consulenti finanziari personali per i ricchi. Si incontrano con i clienti per definire obiettivi di investimento e poi lavorano con analisti finanziari e altri professionisti dell'azienda per creare strategie di investimento individuali per soddisfare tali obiettivi. Dopo la definizione di una strategia, i banchieri privati ​​eseguono le strategie selezionando opportune miscele di titoli e prodotti di investimento per i portafogli client, che poi gestiscono e regolano continuamente.

Oltre ai servizi di consulenza in materia di investimenti e di gestione del portafoglio, molti banchieri privati ​​sovrintendono ai servizi di deposito e cash management, servizi di credito e prestiti, servizi di pianificazione fiscale, servizi di fiducia, prodotti per la pensione e rendite e prodotti assicurativi. Molte divisioni bancarie private in grandi banche gestiscono praticamente tutti gli aspetti delle finanze dei clienti. Un banchiere privato spesso lavora con relativamente pochi clienti per fornire l'attenzione e il servizio personalizzato che i clienti privati ​​bancari spesso richiedono. In alcune aziende, i banchi privati ​​si concentrano sulla gestione dei portafogli dei clienti mentre i manager di relazione gestiscono altre esigenze del cliente.Percorso di carriera

Molti banchieri privati ​​iniziano a lavorare in posizioni di analisti finanziari a livello di entrata in società di gestione del patrimonio, banche, brokeraggi o altre organizzazioni del settore titoli. Molti analisti finanziari studiano azioni, obbligazioni e altri titoli per produrre piani finanziari, rapporti analitici e raccomandazioni per banchieri privati, gestori di portafogli e altri professionisti senior investimenti nell'azienda. Con un'esperienza e un record di elevate prestazioni, un analista finanziario specializzato in investimenti può salire in una posizione bancaria privata.

Altri professionisti del settore iniziano a lavorare come consulenti finanziari personali che servono clienti al dettaglio presso banche e altre imprese di servizi finanziari. I consulenti finanziari personali fanno molto dello stesso lavoro che i banchieri privati ​​fanno, ma in genere si occupano di clienti che non hanno la ricchezza a giustificare il costo dei servizi altamente personalizzati che i banchi privati ​​offrono in genere. Un record di successo come consulente al dettaglio può portare ad una posizione di banchiere privato.

Qualifiche educative

La laurea in una disciplina aziendale o un altro soggetto rilevante è una qualificazione di base per lavorare come banchiere privato. Tuttavia, nella maggior parte dei casi, un diploma di laurea deve essere combinato con una notevole esperienza lavorativa per qualificarsi per una posizione in questo campo.La maggior parte dei datori di lavoro preferisce assumere candidati esperti con master in discipline aziendali come la finanza, la contabilità o l'amministrazione aziendale. Molti datori di lavoro cercano anche candidati di lavoro esperti che hanno laureato in matematica, statistiche o legge. I corsi in materie come la fiscalità, la gestione dei rischi, la pianificazione degli investimenti e la pianificazione finanziaria sono particolarmente preziosi per i potenziali banchieri privati.

Altre qualifiche

Molti datori di lavoro cercano banchi privati ​​con una o più certificazioni professionali pertinenti al settore. La designazione finanziaria Chartered Financial Analyst (CFA), rilasciata dall'Istituto CFA, è una delle certificazioni professionali più ampiamente rispettate per i professionisti degli investimenti. È disponibile per i candidati che hanno almeno quattro anni di esperienza qualificata.

La designazione del pianificatore finanziario certificato (CFP), aggiudicata dal Consiglio di amministrazione della CFP, è un'altra certificazione altamente considerata comune tra i banchieri privati. La designazione della PCP richiede un apprendistato di due anni o tre anni di esperienza professionale qualificata.

La designazione Certified Trust e Financial Advisor (CTFA), assegnata dall'American Bankers Association, è stata progettata per i consiglieri di fiducia e di ricchezza. Ci sono diversi percorsi per la designazione CTFA; il percorso più breve richiede tre anni di esperienza di gestione patrimoniale e completamento di un programma di formazione approvato. Ognuna di queste certificazioni richiede ai candidati di passare uno o più esami.

I banchi privati ​​devono in genere ricevere licenze appropriate dall'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA), responsabile della sorveglianza delle società di titoli negli Stati Uniti. Molti banchieri privati ​​richiedono licenze Series 7 e Series 63. Potrebbero essere necessarie altre licenze, a seconda della posizione. I banchi privati ​​che intendono occuparsi dell'assicurazione sulla vita, delle rendite variabili e dei relativi prodotti possono richiedere anche le licenze appropriate dai rispettivi assetti nazionali di assicurazione.