La pianificazione finanziaria è costantemente classificata come una professione con un buon potenziale di guadagno, basso stress e un'ottima crescita del lavoro futuro. Il Dipartimento del Lavoro ritiene che la crescita dei posti di lavoro per i pianificatori finanziari sarà un enorme 27% nel corso del 2022. La nicchia stessa è abbastanza nuova; fino a qualche decennio fa, avevi solo agenti di cambio, banchieri o rappresentanti di vendita assicurativi. Ora, i pianificatori finanziari aiutano i loro clienti a gestire tutti i pezzi del puzzle finanziario e la domanda di tali servizi continua a salire.

Il ruolo del pianificatore finanziario è tutto il contatto umano. La capacità di costruire la fiducia, di spiegare i prodotti finanziari complessi in termini di laico e di ottenere il buy-in per un piano d'azione sono spesso considerati più importanti di conoscere ogni criptazione di fondi comuni e clausola di negoziazione a memoria.

Un master in amministrazione aziendale (MBA) aiuterà a salire la scala aziendale per coloro che cercano posizioni di gestione. Ci sono dottorati occasionali nei settori finanziari relativi alla gestione, ma gli MBA sono di gran lunga i più comuni.

Certificazione

Uno dei fattori più critici per diventare pianificatore finanziario è quello di ottenere la certificazione. Gli standard oro sono certificati finanziatori certificati (CFP) e Chartered Financial Analyst (CFA) accreditamenti. Questo è simile in significato per un contabile che ha il certificato di stato del revisore contabile (CPA).

I requisiti preliminari per l'esame CFP comprendono tre anni di esperienza (due anni se soddisfano determinati criteri), corsi di laurea in finanza determinati dal consiglio di amministrazione della CFP e un diploma obbligatorio di bachelor o superiore. L'esame in sé è una brutale, due giorni, 10 ore di barrage di domande su ogni campo di finanza personale. Tutti i candidati devono sottoporsi ad un controllo approfondito della priorità prima della concessione della CFP.

Il CFA è spesso considerato l'accreditamento più duro dei due, richiedendo quattro anni di esperienza e una serie di tre esami estenuanti. O la certificazione garantisce praticamente buone prospettive di occupazione.

Esiste anche la certificazione Chartered Financial Consultant (ChFC). Questo programma non richiede un diploma di laurea, ma è raccomandato. La certificazione viene assegnata al termine di sette corsi obbligatori e due corsi elettivi.

Licenza

Mentre il lavoro stesso non richiede tecnicamente la licenza, alcuni pianificatori finanziari scelgono di ottenere licenze Financial Regulatory Industry (FINRA) come la serie 6, 7 o 63. Ciò consente loro di vendere titoli, obbligazioni , fondi comuni di investimento, assicurazioni e qualunque altro possa avere bisogno del cliente.Queste licenze possono richiedere l'adesione alle organizzazioni di autoregolamentazione.

Percorso di carriera

Poiché tutti gli organismi di certificazione più importanti richiedono qualche anno di esperienza nel settore, la maggior parte dei pianificatori finanziari in esordio inizia in posizioni junior che lavorano a tempo pieno o a tempo pieno, completando i propri studi.

Dopo aver ottenuto la certificazione, il pianificatore finanziario può prendere i clienti senza sorveglianza. Lo stipendio mediano per pianificatori finanziari accreditati dalla CFP è di 63.969 dollari, anche se questo può variare notevolmente tra le città. La maggior parte dei pianificatori finanziari riceve inoltre bonus annuali e / o dividendi che possono facilmente essere nella gamma a cinque cifre.

Molti pianificatori finanziari sono abbastanza soddisfatti di rimanere nei loro ruoli, semplicemente spostandosi verso clienti di valore superiore e livelli di compensazione più elevati. Un planner finanziario senior in una grande impresa può avere un salario base a sei cifre con un bonus annuo corrispondente con una situazione di lavoro relativamente bassi.

Alcuni pianificatori finanziari preferiscono diventare lavoratori autonomi dopo aver completato le loro certificazioni. Poiché il costo di fare affari è fondamentalmente solo un piccolo spazio d'ufficio, molti trovano il potenziale di guadagno superiore al normale impiego presso un'impresa di finanza. La chiave per questo percorso è avere una buona rete di contatti per costruire una base stabile dei clienti.