I piani Medicare Advantage possono sembrare entusiasti. Molti offrono premi di $ 0, ma il diavolo è nei dettagli. Troverete che la maggior parte ha spese inaspettate per out-of-pocket quando si ammala e desidera solo come cliente quando sei sano.

Conosciuto anche come parte C, questi piani, che gli assicuratori privati ​​forniscono come alternativa al Medicare tradizionale, devono fornire la copertura richiesta da Medicare allo stesso livello di costo complessivo. Tuttavia, ciò che pagano può variare a seconda della vostra salute generale.

Scelte di copertura quando si qualifica per Medicare

Quando si sceglie la copertura medica come anziano 65 anni e più, è possibile effettuare una delle tre scelte:

1. Medicare tradizionale, che ha co-paga e deducibili

2. Medicare tradizionale con Medigap (una politica aggiuntiva privata) che copre i co-pagamenti e le franchigie di Medicare

3. Medicare Advantage, assicurazioni private che variano notevolmente a seconda della politica scelta.

La copertura più completa, che probabilmente avrà le meno spese inaspettate in tasca, è un piano Medicare tradizionale abbinato a una politica Medigap. Le politiche Medigap possono variare e la copertura più completa è offerta attraverso Medigap Type F, venduta da diversi assicuratori ma deve offrire una copertura specifica Medicare. Con Medigap Type F, tutti i co-pagamenti e le franchigie sono coperti, e si ottiene anche una copertura quando si viaggia fuori del paese. Con questa combinazione, è possibile andare a qualsiasi medico che accetta Medicare. (Per ulteriori informazioni, vedere

Quando ottenere un piano di assicurazione Medigap

.) Sappiate che con Medicare e Medigap tradizionali, sarà anche necessario coprire la droga di ricetta di parte D (vedere ).

Il diavolo è nei dettagli

I piani Medicare Advantage non offrono questo livello di scelta. La maggior parte dei piani richiede di andare alla loro rete di medici e di altri fornitori di servizi sanitari. Poiché i piani Medicare Advantage non possono scegliere i propri clienti perché devono accettare qualunque rivenditore autorizzato Medicare, scoraggiano le persone che sono malate per il modo in cui strutturano i loro co-pagamenti e le franchigie.

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Autore Wendell Potter spiega quanti avvocati di Medicare Advantage non conoscono le limitazioni dei loro piani Medicare Advantage finché non si ammalano:

"Anche se la mamma ha visto i suoi premi MA aumentare significativamente nel corso degli anni, non ha avuto alcuna motivazione reale per disenrollare fino a dopo che lei ha rotto la sua anca e ha richiesto una formazione qualificata in un impianto di cura. Dopo qualche giorno, l'amministratore della casa d'infermiera le disse che se fosse rimasta lì, avrebbe dovuto pagare tutto fuori dalla propria tasca.Perché? Poiché un infermiere di revisione di utilizzo al suo piano MA, che non l'aveva mai visto o esaminato, decise che la cura che riceveva non era più necessaria. "Poiché non esistono criteri comunemente usati per ciò che costituisce necessità medica, gli assicuratori hanno ampio discrezione nel determinare ciò per cui pagheranno e quando smetteranno di pagare per servizi come l'assistenza infermieristica specializzata decretandola" custodial ". " Potete vedere come un piano Medicare Advantage Plan cherry sceglie i suoi pazienti esaminando attentamente i co-paghi nel riepilogo dei benefici per ogni piano che stai considerando. Per darvi un esempio dei tipi di co-pagamenti che puoi trovare, ecco alcuni dettagli relativi ai servizi in rete da un popolare piano Humana Medicare Advantage in Florida: Ambulanza - $ 300

Soggiorno in ospedale - $ 175 per giorno per i primi 10 giorni

Diabete fornisce - fino al 20% co-pay

Radiologia diagnostica - fino a $ 125 co-pay

• Servizi di laboratorio - fino a $ 100 co-pay
• Raggi x- fino a $ 100 co-pay
• Radiologia terapeutica - $ 35 o fino al 20% di co-pay a seconda del servizio
• Dialisi renale - 20% del costo
• Come questa breve lista dei co-pays dimostra i costi di tasca si accumuleranno rapidamente nel corso dell'anno se si ammalano. Il piano Medicare Advantage può offrire un premio di $ 0, ma le sorprese in tasca non possono valere che risparmi iniziali se si ammalano. "Il miglior candidato per Medicare Advantage è qualcuno che è sano", dice Mary Ashkar, procuratore senior del Centro per l'Avvocazione di Medicare. "Vediamo problemi quando qualcuno si ammala".
• Passando al Medicare Medico
• Mentre è possibile risparmiate i soldi con Medicare Advantage quando sei sano, se sei malato a metà dell'anno, ti sei bloccato con tutti i costi che hai a disposizione fino a quando non puoi cambiare piani durante la prossima stagione aperta per Medicare. A quel tempo puoi passare alla tradizionale Medicare con Medigap, ma Medigap potrà poi addebitare un tasso superiore a quello se si è inizialmente iscritto ad una politica di Medigap quando hai prima qualificato per Medicare.
• La maggior parte delle politiche di Medigap sono politiche con rating di età o politiche di età raggiunte , il che significa che quando ti iscrivi più tardi nella vita pagherai più al mese che se avessi iniziato con la politica di Medigap all'età di 65 anni. Potresti trovare una politica che non abbia una valutazione dell'età, ma queste sono rare. Per ulteriori informazioni, vedere

Medicare Chang per il 2016

.)

L'esperienza del medico con i piani di Medicare Advantage

Nel 2012, il dottor Brent Schillinger, ex presidente della Fondazione Palmers County Medical Society Services, ha sottolineato una serie di potenziali problemi incontrati con Medicare Vantaggi piani come medico. Ecco come li descrive: La cura può finire per costare di più, al paziente e al bilancio federale, rispetto a quello originale di Medicare, soprattutto se uno soffre di un grave problema medico. Alcuni piani privati ​​non sono finanziariamente stabili e possono improvvisamente cessare la copertura. Ciò è accaduto in Florida nel 2014 quando un piano di MA popolare chiamato Physicians United Plan è stato dichiarato insolvente e le persone sono state chiamate da medici che hanno annullato i loro appuntamenti.

Uno può avere difficoltà a ricevere urgenza o emergenza a causa della razionamento.

I piani riguardano solo alcuni medici, spesso cedono i fornitori senza causa, rompono la continuità della cura

• I membri devono seguire le regole di piano per ottenere assistenza coperta.

• Ci sono sempre restrizioni quando si scelgono medici, ospedali e altri fornitori, che è un'altra forma di razionamento che mantiene i profitti per la compagnia assicurativa ma può limitare la scelta del paziente.

• Può essere difficile ottenere la cura da casa.

• I vantaggi aggiuntivi offerti possono risultare inferiori a quanto promesso.

• [I piani che includono la copertura per i costi di droga prescritta per la parte D] possono prevedere alcuni farmaci ad alto costo.

• La linea inferiore

• Acquista con molta attenzione se stai pensando di utilizzare un piano Medicare Advantage. Assicurati di leggere la stampa fine e di ottenere un elenco completo di tutti i co-pagamenti e delle detrazioni prima di scegliere uno. Inoltre, assicuratevi di scoprire se tutti i medici accettano il piano e tutti i medicinali che prendete (se è un piano che si avvolge anche nella copertura della droga prescritta alla parte D). Se il piano non copre i medici attuali, assicurati che i suoi medici siano accettabili da voi e che stiate assumendo nuovi pazienti coperti dal piano. Per ulteriori informazioni, vedere

• Medigap vs. Medicare Advantage: Qual è meglio?