La conservazione e la passione della ricchezza alla generazione successiva o ad altri membri della famiglia presenta sempre un dilemma per i ricchi. Come farlo senza avere troppo consumato da tasse? È una domanda che la maggior parte dei programmatori immobiliari hanno già affrontato, e continueranno a farlo. Ecco alcuni suggerimenti per i consulenti finanziari per convincere i clienti a concentrarsi sui passaggi appropriati da prendere quando intendono passare la loro ricchezza ai propri cari, prima che sia troppo tardi.

Crea piani chiari e specifici

È importante per i consulenti far sapere ai loro clienti che i dettagli sono importanti quando si tratta di piani di volontà e pianificazione. Non possono mai essere troppo specifiche su come vogliono la divisione del loro patrimonio o essere troppo orientate al dettaglio circa il tipo di accordi che vorrebbero per la loro cura più tardi nella vita, se capita di diventare inabili o estremamente malati. Ad esempio, i consulenti dovrebbero parlare con i clienti sulla denominazione dei destinatari per tutta la loro proprietà personale, anche gli elementi più piccoli e meno significativi che possono essere una parte significativa della loro proprietà, come opere d'arte, raccolta di armi, oggetti d'antiquariato, miglia frequenti flyer e qualsiasi congelato beni riproduttivi che possono esistere e che potrebbero diventare un figlio. (Per ulteriori informazioni, vedere: Suggerimenti per la pianificazione della proprietà per i consulenti finanziari .)

I consulenti potrebbero anche suggerire ai loro clienti di venire con beneficiari primari e contingenti. Ciò aiuterà ad evitare problemi se un beneficiario primario passa prima di essere stato nominato un nuovo beneficiario. L'ultima cosa che vuoi fare è lasciare che lo Stato prenda in consegna i beni e li ridistribuisca ai familiari del beneficiario, se non è questo il luogo dove il cliente ha inteso che i beni andassero.

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Il nuovo coniuge

Non importa quanto bene di un matrimonio i vostri clienti possono avere, c'è una buona probabilità che se una persona nel matrimonio passa via, l'altra si rimpatrierà. Come scomodo come potrebbe essere la discussione, è una buona idea per le coppie di parlare. Dovrebbero prendere alcune decisioni su quanta parte dei loro beni andrà al nuovo coniuge, piuttosto che ai figli del primo matrimonio, se la rimanente nella coppia originale passa prima che il nuovo coniuge faccia. . È sufficiente leggere i tabloidi per scoprire i casi di alto profilo in cui i bambini cresciuti si ritrovano tagliati fuori da un volontà o da ereditare alcune delle attività del genitore, perché tutte le proprietà, gli account e gli oggetti personali sono andati direttamente alla nuova moglie o marito. Infatti, in alcuni stati, le regole di condivisione dei coniugi e i diritti di proprietà dei proprietari possono avere la volontà, quindi è meglio essere al sicuro che dispiaciuto, per amore dei bambini.

Piano per malattie impreviste, fatture ospedaliere

È fantastico che le persone vivano più a lungo. Ma significa anche che le persone stanno sottoposte a più procedure mediche e spendono più tempo negli ospedali, nei centri di riabilitazione e nelle strutture di assistenza a lungo termine. Tutti vogliono pensare che saranno sani fino alla fine, ma è importante che i consiglieri prendano ai loro clienti tutte le cose che potrebbero andare storte. Aiutate i vostri clienti a fare in modo che abbiano messo da parte abbastanza soldi e polizze assicurative per coprirle se si ammalano o che necessitano di assistenza a lungo termine. Essi dovrebbero anche elaborare direttive mediche e poteri duraturi di avvocato che sono esecutivi negli stati in cui risiedono.

. Il lato rovescio di questa equazione è la possibilità che i genitori utilizzino tutti i loro beni pagando per la propria cura lasciando una piccola eredità per passare ai bambini. Quindi non può fare male a parlare con i tuoi clienti di mezza età circa l'importanza di pianificare i propri futures e il pensionamento, piuttosto che contare sulla ricezione di un fallimento quando i loro genitori passano via. Infatti, in molti casi, finisce per essere i bambini che devono pendere il conto per la cura a lungo termine del genitore. Abbassare l'onere fiscale

Molti consiglieri ricevono domande da parte dei clienti che sono preoccupati che quando lasciano grandi somme di denaro ai loro figli, i loro figli saranno bloccati con un enorme conto fiscale e possono avere ragione. Un modo per diminuire il colpo è quello di iniziare a fare regali annuali ai bambini. In questo modo, i bambini hanno accesso a piccole quantità di attività del padre nel tempo e senza tasse.

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La linea inferiore I consulenti dovrebbero lavorare con i clienti più vecchi per assicurarsi di aver coperto tutte le basi quando stanno pianificando per come la loro proprietà sarà lasciata ai loro figli, parenti o amati. (Per ulteriori informazioni, vedere: Quale valore e bisogno di Clienti ad alto valore di rete

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