"Se il tuo amico saltasse da un ponte, salti anche un ponte? "

Che figlio o adulto americano non ha sentito questa domanda almeno una dozzina di volte da un genitore o un parente?

L'indagine mira a insegnare l'importanza del pensiero e del giudizio indipendenti. Questa è una lezione che la maggior parte di noi ha bisogno di imparare, perché gli esseri umani sono esseri sociali e soggetti alle insidie ​​della pressione reciproca.

La pressione dei colleghi non è però tutta male. Quando la pressione dei pari ci porta a fare qualcosa di intelligente, come salvare più soldi per la pensione, è una cosa buona. (Vedere Pianificazione del pensionamento: Perché pianificare il pensionamento? )

La crisi del pensionamento

I media hanno segnalato per un bel po 'che la maggior parte delle persone non sta mettendo da parte abbastanza soldi per il pensionamento.

Prendi in considerazione quanto segue: All'inizio di quest'anno, la Fidelity ha riferito che alla fine del quarto trimestre del 2014, l'equilibrio medio di 401 (k) aveva raggiunto i 91,300 dollari, un record alti.

Ma secondo un recente comunicato stampa rilasciato dall'Istituto Nazionale sulla Sicurezza dei Pensione, quasi 40 milioni di famiglie statunitensi non hanno alcun risparmio di pensione (vedi i livelli di risparmio pensionistico continuano a peggiorare). Quando tutte le famiglie (incluse le famiglie con zero pensionamento risparmio ) sono combinati, il saldo medio del conto pensionistico è di poco superiore a 2 500 dollari, più che un calo del 16% rispetto all'anno precedente del mediano di $ 3000.

È un problema di politica pubblica con implicazioni importanti ora e in futuro.

I boom che non possono permettersi di andare in pensione stanno mantenendo i loro posti di lavoro più a lungo, frustranti Gen X e Gen Y lavoratori (alcuni anziani non sono troppo felici della situazione e preferiscono smettere di lavorare). E così scende la linea: un'intera generazione può trovarsi in fila di soldi perché si affida maggiormente ai programmi di diritti governativi, come Medicaid, Medicare e Social Security, di quanto non sia mai stato inteso (vedere

La sicurezza sociale Si ottiene? )

Il problema non è una mancanza di intenzioni. La maggior parte delle persone capisce il valore del risparmio per la pensione e ha intenzione di risparmiare di più in un futuro punto. Le barriere comuni per aumentare il risparmio pensionistico includono la procrastinazione, la mancanza di alfabetizzazione finanziaria o blocchi reali come i salari stagnanti e la diminuzione del patrocinio 401 (k) / 403 (b) del datore di lavoro, secondo una relazione di un centro di ricerca per la pensione.

Tutto questo sta preoccupando per i lavoratori americani. Le buone notizie? Gli esperti insistono sul fatto che anche i lavoratori di mezzi poveri possono iniziare a risparmiare per il pensionamento e che non risparmiare è in gran parte la questione di non sviluppare l'abitudine di salvare.

È qui che, suggerisce la ricerca, la buona pressione dei pari può aiutare.

Come la pressione di un peo causa la gente a salvare più

Uno studio condotto da Braun Research per Merrill Edge ha scoperto che il 32% dei non pensionati "è stato motivato da stress finanziario, imbarazzo finanziario o la sensazione di non rientrare coetanei per prendere decisioni finanziarie positive."

Lo studio ha comportato un campionamento di 1 000 del" fattore di massa ", definito come quelli dai 18 ai 68 anni, che hanno tra i $ 50.000 e gli $ 250.000 in attività investibili in famiglia. (Curioso di conoscere il tuo patrimonio netto?

La guida completa per calcolare il valore della tua rete: fare stime precise .) Braun Research non è stata la prima a esaminare questo concetto. Ad esempio, nel 2012, i ricercatori della Columbia University, la Harvard Business School e la Pontificia Universidad Católica del Cile hanno pubblicato un articolo intitolato "Sotto-risparmiatori anonimi: prove sui gruppi di auto-aiuto e pressione reciproca come dispositivo di risparmio" l'effetto dei gruppi peer sulle rispettive abitudini degli imprenditori in Cile.

Secondo la ricerca, "i gruppi di coetanei di auto-aiuto sono uno strumento potente per aumentare i risparmi (il numero di depositi cresce 3. 7 volte e il saldo medio di risparmio è quasi raddoppiato). "È interessante notare che un tasso di interesse" sostanzialmente aumentato "non aveva quasi alcun effetto sui partecipanti.

Gli autori hanno anche riferito che la pressione reciproca è stata più forte quando i coetanei si conoscevano, avevano avuto interazioni passate e prevedevano di avere interazioni future.

La pressione dei pari è buona per alcuni ma non per tutti?

Altri ricercatori sostengono che la pressione dei pari ha i propri limiti. Una conversazione sui

" Cervello Nascosto" della National Public Radio ha discusso i risultati sorprendenti di un esperimento di datore di lavoro che ha usato l'influenza di pari livello per aumentare il risparmio pensionistico. Quando si è detto che il 75% dei loro colleghi era già iscritto i ricercatori hanno ipotizzato che forse la pressione dei peer funziona solo quando la gente sente di avere la possibilità di abbinare i loro coetanei e che in questo caso, ascoltando che la maggior parte dei dipendenti erano già stati registrati avevano un effetto demoralizzante per i dipendenti non partecipanti.

Altri hanno sottolineato che poiché il campione non è stato selezionato casualmente (cioè tutti i partecipanti hanno lavorato presso un datore di lavoro), non è una generalizzazione solida. La linea di fondo Ma il fatto rimane, la pressione dei pari può avere un effetto positivo sulle abitudini di risparmio. Sia motivato dal desiderio di evitare una sensazione spiacevole (come vergogna o imbarazzo) o dal desiderio di legarsi con un fidato amico (a s nello studio di Harvard), gli individui che incorporano un comportamento positivo di pari livello nelle proprie abitudini rischiano di risparmiare più soldi.