Chiaramente, gli assicuratori hanno la giusta idea. Andate dove il denaro è o nel caso di Millennials dove sarà in futuro. Infatti Northwestern Mutual Life Insurance Company ha acquistato il robo-advisor LearnVest durante il primo trimestre del 2015. Northwestern Mutual non è solo nel tentativo di toccare e comprendere Millennials. Sia la Mass Mutual che la Pacific Life sono coinvolti negli sforzi per la Corte Millennials in gran parte attraverso l'istruzione. (Per ulteriori informazioni, vedere: How LearnVest Works .)

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Strani Bedfellows?

Questa sembra una combinazione strana al meglio, come un vecchio commerciale che mostra una coppia che tiene le mani con uno che indossa una maglia dello stato dell'Ohio e l'altro indossa una da Michigan. Millennials sono un gruppo di consumatori esperto e istruito che si occupa anche del consumo di prodotti e consigli finanziari. L'assicurazione sulla vita dovrebbe essere una priorità per coloro in questa fascia di età che hanno bisogno della protezione. Certamente per coloro che sono sposati, hanno bambini o altri, il cui benessere finanziario sarebbe in pericolo se morirono. L'assicurazione sulla vita è un elemento chiave di un piano finanziario. (Per ulteriori informazioni, vedere: FA di consulenza: spiegare l'assicurazione sulla vita a un cliente .)

Oltre l'assicurazione sulla vita, è probabile che voglia vendere un'ampia gamma di prodotti finanziari a questo enorme gruppo di investitori emergenti. Rimane da vedere come reagiranno Millennials quando inizieranno ad approfondire alcuni dei prodotti di investimento e rendita offerti da questi assicuratori.

In che modo gli assicuratori giustificerebbero i fondi comuni di investimento a costo elevato a fronte di alternative a basso costo rispetto a Vanguard? Che tipo di materiale didattico possono presentare che giustifica questi prodotti a costi più elevati? Come convinceranno questi curiosi e tecnologici giovani consumatori esperti che l'acquisto di rendimenti ad alto costo e prodotti di assicurazione sulla vita con un componente d'investimento (e generalmente elevate commissioni e spese di consegna) è una buona idea? (Per ulteriori informazioni, vedere:

Guida di un consigliere finanziario ai clienti millenari .)

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Durante la mia giornata molti nuovi gradi universitari sono andati in vendite di assicurazioni sulla vita e sono stati chiamati a chiamare tutti i loro amici e parenti e vendere loro una politica. Sospetto che questo approccio non è buono con i Millennials. A loro credito sembra che questi assicuratori e altri non stanno prendendo questo cammino. (Per ulteriori informazioni, vedere:

.) LearnVest e Northwestern Mutual L'approccio orientato all'educazione di LearnVest e la struttura dei costi sono una buona misura per Millennials e altri. In un movimento molto intelligente, Northwestern Mutual permetterà a LearnVest di continuare a operare come società separata, presumibilmente senza alcuna responsabilità di vendere prodotti finanziari. Ciò consentirà a Northwestern Mutual di utilizzare LearnVest per costruire la propria base di conoscenze sui Millennials, sulle loro necessità finanziarie e su come attrarli meglio come clienti.Northwestern Mutual ha un direttore dedicato del marketing millenario che è stato citato in un recente articolo CNBC: "Più della metà dei nostri nuovi clienti sono sotto i 34 anni". Secondo le recenti ricerche di Gallup, Inc., i Millennials sono più che duplicati di tutte le altre generazioni (27%). (999) Per maggiori informazioni, vedere: Generation Y Portfolio d'investimento

vs 11%, rispettivamente) per acquistare le loro politiche online piuttosto che attraverso un agente. Questo vola di fronte al tradizionale metodo di consegna della società di assicurazioni non solo per l'assicurazione sulla vita ma per altri prodotti finanziari e di investimento pure.

) La stessa ricerca di Gallup ha anche indicato che Millennials spesso seguirà la guida dei membri più anziani della famiglia in termini di compagnie di assicurazione che scelgono (per ulteriori informazioni, vedere: Retirement: quali generazioni sono i migliori risparmiatori? . Gallup indica che la costruzione di forti legami con Baby Boomers e Gen X -ers è una buona tattica per le compagnie di assicurazioni che cercano di entrare nel mercato millenario. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Consulenti finanziari necessitano di ricercare questo gruppo NOW

.) Come funziona? Basata in gran parte sulla mia predisposizione contro le tattiche di vendita utilizzate ei prodotti offerti da alcune compagnie di assicurazione ei loro agenti e rappresentanti sono stato intenzionalmente duro all'inizio di questo articolo. Devono essere lodati gli sforzi della mutua Nordwestern, della vita del Pacifico, della Mutua e degli altri per comprendere e educare i Millennials. (Per ulteriori informazioni, vedere:

How Millennials utilizza Tech & Social Media per investire .) Quello che ho difficoltà a riconciliare è cosa e come questi assicuratori serviranno Millennials e venderli. Dubito che le vecchie tattiche di vendita utilizzate dagli agenti di assicurazione tengono in piedi. Come ho detto sopra, sono anche scortese a come questi assicuratori giustificeranno i loro prodotti a costi elevati a questo gruppo.

.

Forse gli assicuratori si sposteranno in parte da un modello di consulenza in cui gli agenti sono pagati per consigli piuttosto che solo sulla vendita di prodotti. Chiaramente la vita e l'assicurazione invalidità così come le rendite e altri veicoli connessi assicurazione hanno il loro posto. Le compagnie di assicurazione sulla vita dispongono anche di un grosso "dado" a servizio in base alla loro potenziale responsabilità per i benefici politici. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come attirare gli investitori millenari .)

Gli assicuratori di vita e le Millennials sono veramente così strani? Probabilmente no. Le millenarie crescono, si sposano, hanno figli e altre necessità per l'assicurazione sulla vita e prodotti connessi. Le compagnie di assicurazioni sulla vita sospetto impareranno anche una o due cose da studiare Millennials e speriamo che questo si traduca in prodotti migliori, a basso costo e forse un sistema di consegna più amichevole ai consumatori. ) La linea di fondo

Per i loro numeri i Millennials sono una forza da affrontare per le compagnie di assicurazione sulla vita in termini di loro futuro (per maggiori informazioni, vedere: crescita. Tuttavia, secondo Gallup, i Millennials sentono meno impegno con una compagnia di assicurazioni rispetto ai genitori Gen X e Baby Boomer.(Per ulteriori informazioni, vedere: Questa è la Top Fear di Gen X, Millennial Savers

.) Saggiamente un certo numero di assicuratori di vita sta cercando di educare e impegnarsi con Millennials. Sarà interessante vedere come funziona e cosa cambia questa relazione sul settore assicurativo vita. (Per ulteriori informazioni, vedere: La ricchezza demografica che cambia - e come sfruttarlo

.)