Sommario:
Per gli investitori di fondi comuni che vogliono evitare di pagare grossi costi sulla gestione di fondi comuni o dare grandi commissioni a broker e consulenti finanziari, i fondi a carico e fondi indice possono sembrare interessanti. Un fondo comune a carico non è dotato di una commissione di vendita, il termine finanziario per la commissione e un fondo comune indicizzato non richiede una gestione attiva del portafoglio. Ogni tipo di fondo si concentra sull'incremento dei rendimenti degli investitori controllando i costi, ma in un modo molto diverso.
Il mondo del fondo d'investimento cartolarizzato, in gran parte costituito da fondi comuni di investimento e fondi scambiati in borsa o ETF, è una parte critica della maggior parte delle strategie di investimento degli americani. I fondi comuni possono essere trovati in quasi ogni 401 (k) e in altri conti pensionistici qualificati, e gli investitori possono anche acquistarli da soli. Gli ETF sono relativamente giovani per quanto riguarda gli investimenti, ma sono cresciuti in popolarità dal 2000.I fondi comuni d'investimento e gli ETF hanno entrambi la stessa premessa: un accesso economico alla diversificazione. Senza fondi, gli investitori potrebbero dovere acquistare pezzi di singoli titoli e obbligazioni per aggiungere diversità alle proprie aziende. Quello che fa il fondo è quello di comprare tutte queste aziende diverse e quindi consente agli investitori di acquistare quote del portafoglio complessivo per una frazione del costo.
Per fare questo, però, il fondo deve istituire un personale di gestione infrastrutturale, di noleggio e di consulenza e rispettare un enorme elenco di regolamenti federali in materia di titoli. Per coprire questi costi, i fondi prendono una percentuale dei loro guadagni e lo applicano a compiti amministrativi e operativi. Purtroppo, questi costi vanno tolti dai rendiconti forniti agli azionisti. La percentuale di fondi dedicata a tali spese è elencata nel prospetto come "rapporto di spesa". C'è anche un altro grosso costo associato all'investimento di fondi: la commissione è pagata a professionisti finanziari che vendono quote di fondi e creano conti. Questa commissione è chiamata "carico".Gli investitori non amano i rapporti ad alto costo che consumano i loro rendimenti, per cui è stato sviluppato un nuovo mercato per offrire la diversificazione dei fondi senza i costi di gestione attiva. Questi cosiddetti fondi di indice hanno i portafogli impostati su una forma di pilota automatico; tracciano la composizione e le prestazioni di un importante indice di sicurezza, come il S & P 500 o il Barclays Capital Aggregate Bond Index.
L'indicizzazione è una forma di gestione del fondo passivo. Il fondo comune non offre regolazioni attive di portafoglio e, in cambio, riduce il rapporto di spesa. Tuttavia, gli investitori ricevono più ritorni e ottenere per evitare il potenziale pericolo di cattiva gestione attiva.
Ironicamente, i fondi di indice hanno storicamente superato i fondi attivi di gestione. Come dice il vecchio detto, "è difficile battere costantemente il mercato". Questi fondi sono ottimi per gli investitori con una mentalità buy-and-hold, in quanto i risparmi sui costi permettono di rimanere più soldi nell'account da comporre.Fondi senza carico
Un rapporto di spesa di fascia alta può funzionare superiore a 1. 5%. D'altra parte, anche una modesta commissione di vendita o un carico per un fondo comune o ETF può essere compresa tra il 3 e il 4%. Queste commissioni vanno a broker e consulenti finanziari che commercializzano il prodotto. Il carico non ha alcun effetto sulle performance del portafoglio sottostante del fondo, ma riduce direttamente i rendimenti passati all'investitore. Fortunatamente, la rivoluzione di Internet ha fatto trovare fondi buoni più che mai; la maggior parte dei fondi comuni e ETF possono essere acquistati senza un carico.
Fondi di indice senza carico
È possibile avere il meglio di entrambi i mondi di taglio dei costi e combinare una struttura di vendita senza carico con una strategia di indicizzazione passiva. Questo è il tipo di prodotto che ha spinto Vanguard ad essere tra i maggiori fornitori del mondo. Infatti, l'indice Vanguard 500 è un fondo senza carico che risale tutto il ritorno al 1976.
È L'accesso all'aeroporto dell'aeroporto che vale la carica aggiuntiva? (AC, TO, ALK)
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Se uno dei tuoi stock divide, non lo rende un investimento migliore? Se uno dei tuoi stock divide 2-1, non avresti allora due volte più azioni? Non sarebbe la tua quota di guadagni dell'impresa essere due volte più grande?
Purtroppo, no. Per capire perché questo è il caso, esaminiamo la meccanica di una divisione stock. Fondamentalmente, le aziende scelgono di dividere le loro azioni in modo da poter abbassare il prezzo di scambio del loro magazzino ad una gamma considerata comoda dalla maggior parte degli investitori. La psicologia umana è ciò che è, la maggior parte degli investitori sono più comodi nell'acquisto, per esempio, 100 azioni di 10 dollari di azioni rispetto alle 10 azioni di 100 dollari di magazzino
Può un beneficiario dell'IRA ruotare l'IRA in un altro account e designare un altro beneficiario?
Dipende dalla fornitura del documento del piano IRA. Alcuni (anche se molto pochi) non consentono la designazione dei beneficiari successori. La buona notizia è che la maggior parte fa. Se il beneficiario designa un beneficiario successivo (seconda generazione), il beneficiario successivo deve continuare le distribuzioni in base all'aspettativa di vita della prima generazione del beneficiario.