Il metodo primario di risparmio per la pensione per milioni di lavoratori americani è 401 (k). Ma una recente relazione rilasciata dall'Ufficio di Accoglienza del Governo degli Stati Uniti (GAO) indica che molti piani 401 (k) sono ancora aderenti a regole arcaiche che ostacolano la capacità dei partecipanti a pianificare i piani e le revisioni sono estremamente necessarie per rendere questi piani più rilevanti e più facili per i dipendenti da utilizzare.

Il GAO si è concentrato su 80 piani totali con appartenenze che vanno da meno di 100 dipendenti a piani con oltre 5 000 partecipanti. A questi piani possono essere apportati molti importanti cambiamenti per aggiornarli con una forza lavoro più mobile e aumentare il numero totale di partecipanti. (Per ulteriori informazioni, vedere: Sono tasse elevate 401 (k) che rendono il pensionamento a rischio? )

Alcune delle pratiche riscontrate nei piani che GAO trovavano come un ostacolo ai partecipanti hanno incluso il mantenimento di un limite minimo di età pari a 21 per i partecipanti, impedendo ai lavoratori più giovani di partecipare alla pianificare, nonché richiedere ai dipendenti di lavorare per il datore di lavoro per almeno un anno prima che possano partecipare. Molti piani poi rendono anche i dipendenti in attesa di un altro anno prima che siano idonei a ricevere eventuali contributi corrispondenti e quindi soddisfino un programma di vestizione più lungo prima che possano prendere i loro contributi corrispondenti con loro quando partono. Naturalmente, molti datori di lavoro impongono questi limiti per ridurre il fatturato e risparmiarsi da fastidi burocratici provenienti da partecipanti a piani che partecipano solo per un breve periodo, come alcuni mesi.

Ma la relazione rileva che le statistiche raccolte dall'Ufficio di lavoro hanno mostrato che il mandato medio di un lavoratore americano nel 2014 è di 4 anni e altri dati hanno rivelato che il numero medio di posti di lavoro da americani dai 18 ai 48 anni siede a 11. "Essere inutilizzabili per salvare in un nuovo piano del datore di lavoro per 11 anni in 11 occasioni, particolarmente frequenti all'inizio della carriera di un lavoratore, possono comportare 411 dollari, risparmi inferiori a 439 dollari ($ 111.454 nel 2016 dollari), "la relazione progetta. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come curare un Ailing 401 (k)

.)

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Molti dei dati contenuti nella relazione si riflettono anche in altri risultati del settore come il gruppo Vanguard e il Consiglio di ripartizione degli utili dell'America. Altre proiezioni che il GAO ha fatto nel suo rapporto includono una perdita di $ 36 422 a pensione in 2016 dollari per un dipendente di 18 anni che deve aspettare tre anni prima di ricevere corrispondenti contributi del piano di pensione. Un dipendente che lascia un piano che lo richiede di essere impiegato nell'ultimo giorno dell'anno per ricevere il contributo corrispondente del datore di lavoro può perdere fino a $ 8 e 150 in risparmio di pensione in 2016 dollari se ha 30 anni e fa poco $ 70.000 all'anno, e il piano ha un match del 3%. Gli orari di vesting erano un'altra area chiave che il rapporto ha affrontato. I dati riportati nel rapporto indicano che i dipendenti che hanno una storia di posti di lavoro in cui si recano prima di raggiungere la scadenza della scogliera stanno perdendo una notevole quantità di reddito da pensione. La relazione ha suggerito che "una rivalutazione di questi limiti consentirebbe di valutare se riducono indebitamente i risparmi di pensionamento dei lavoratori mobili di oggi. "

La linea inferiore

Molti dei piani che sono stati analizzati nel rapporto non hanno modificato i loro programmi di vesting negli ultimi cinque anni. I datori di lavoro utilizzano questi programmi per incoraggiare la ritenzione dei dipendenti e premiare coloro che restano con l'azienda per un periodo di tempo più lungo. Ma il rapporto dell'Ufficio indica che potrebbe essere il momento di apportare alcune modifiche al fine di garantire meglio la sicurezza del pensionamento dei dipendenti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Il tuo 401 (k) è stato errato?

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